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“包邮区”城商行不良率仅1.27%
银行快报 2020年5月29日 16:35:18  阅读量:50058

  和讯银行消息:长三角地区向来富甲一方。如今,长三角区域一体化发展上升为国家战略,更是如虎添翼。根据国务院印发的《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》,规划区域涵盖苏浙皖沪,四地去年GDP增速跑赢全国平均水平,堪称中国经济增长龙头。

  长三角中小企业众多,扎根于此的城商行多以服务小微为招牌。过去的一年,经济形势复杂多变,“包邮区”内的城商行境遇如何呢?

  规模占全国城商行三成

  据统计,长三角地区共有19家城商行,其中上海有1家、江苏4家、浙江13家、安徽1家。截至2019年末,18家城商行资产规模共计11万亿,相当于全国134家城商行的三分之一。(宁波东海银行未披露数据)

  在经济形势复杂多变的情况下,18家城商行资产规模仍然保持较高增速,2019年平均增速为13.94%。

  不过,长三角城商行规模分化较为明显,上市银行规模普遍在万亿级以上。上海银行、江苏银行、南京银行(601009)位列前三,宁波银行(002142)规模增速在上市城商行中最快。

  其余11家城商行总资产均在3000亿元以下,它们规模虽小却后劲十足,具有“小而美”的典型特征。除温州银行和金华银行外,规模都实现了双位数增长。湖州银行总资产增速最快,同比增长36.83%;温州银行增速最低,同比仅增长1.85%。

  长三角城商行整体质地良好,资产质量保持较高,平均不良贷款率为1.27%,低于全国城商行2.32%的平均水平。金华银行不良率最高,具体为2%。湖州银行不良率最低,仅为0.59%。

  

  面对经济下行周期,为提升风险抵御能力,留足贷款损失准备十分必要。18家城商行平均拨备覆盖率为293.59%,江苏长江商业银行拨备覆盖率高达629.42%。资本充足水平方面,平均资本充足率为13.28%,高于全国城商行12.7%的均值。

  盈利能力强劲提升

  得益于业务规模的扩张,18家城商行2019年净利润同比增长16.69%,平均ROA为0.84%。稠州银行营收增速最快,同比增长33.15%,湖州银行净利润增幅最大,同比增长54.9%。

  台州银行2019年净利润增速首现负增长,同比下滑9.84%,主要受业务及管理费和资产减值损失增加的影响,业务及管理费较上年末增长19.33%;资产减值损失较上年末增长176.05%。尽管如此,台州银行ROA却位列第一,高达2.05%。

  

  值得一提的是,规模体量相近“兄弟银行”盈利能力却存在天壤之别。温州银行和稠州银行总资产均在2300亿元以上,但是稠州银行营业收入却比温州银行多出23亿元,净利润高出11亿元,温州银行ROA也远低于稠州银行。主要原因在于温州银行中间收入缩水超三成。

  

  湖州银行和金华银行体量也在同一梯队,总资产均在700亿元以上,金华银行营收约为湖州银行的两倍,但是净利润不到湖州银行三成,ROA也远低于湖州银行。

  

  上市行员工薪酬领跑

    员工薪酬方面,排名前六位的都是上市银行,杭州银行薪酬最高,人均高达51.38万元。南京银行人均薪酬也在50万元以上。江苏银行、宁波银行、上海银行、苏州银行(002966)、宁波通商银行人均薪酬在40万元以上。67%以上的城商行员工薪酬在30万元以上。

  

  人效比更能反映银行经营效率。上海银行员工数为12279人,仅次于江苏银行,“赚钱效率”却最高,人均创收392.16万元,人均创利159.84万元。民泰银行创收效率最低,人均创收81.18万元。金华银行人均创利最低,仅为10.71万元,人均薪酬也排在末位,仅为18.7万元。


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