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平原农商银行多点发力,推进信贷精细化管理
金融大爆点 2020年6月17日 08:38:15  阅读量:20820

        今年以来,平原农商银行紧扣信贷流程优化、客户经理管理、资产质量提升三大重点,深入推进信贷精细化管理。

        全力优化信贷流程。一是规范“四个中心”建设。规范设立营销调查中心、风险审查中心、放款中心、贷后检查中心,在确保前、中、后台分离的基础上,建立了条线清晰、职责明确、搭配合理的信贷组织体系。二是明确岗位职能。增设放款岗协助客户经理清收职能,将业务量、档案管理、信贷双录、支行评价等指标纳入考核;下发客户经理管理工作意见,规范客户经理客户营销、产品推广、关系维护、贷款管理等职责。三是提速审批效率。创新贷款流程单制度,记录贷款调查时间、审查时间、审批时间、退回原因,进行一次性告知;实行独立审批人制度,为支行行长、风险部经理、分管副行长、行长设置恰当分级审批权限,平均审批时间减少1-2天;利用移动pad审批、线上视频会议等方式打破时间、空间限制。疫情期间,审查审批贷款1298万元。

        强化客户经理管理。一是储备信贷业务后备人才。建立客户经理后备人才库,压缩内勤、机关人员规模,引导员工向营销序列倾斜。今年以来,将42名员工纳入客户经理后备队伍,15人已经充实到岗位,新增信贷副行长6人。二是提升客户经理业务素质。采用“大课堂集中教学、进网点单独培训、线上直播解答”模式,提升培训针对性。今年以来,共组织客户经理线上、线下培训12场,实现信贷岗位全覆盖。三是建立科学的薪酬分配制度。对新增户数、全员营销采取激励为主的计酬办法,推行客户经理“星级化”管理,按月评级,按级取酬,激活内部竞争活力。四是落实尽职免责。对新增贷款以“借款主体真实”、“家庭资产真实”、“借款用途真实”为免责条件,全程监督跟踪贷款质量;将存量贷款划段管理,对符合免责条件的贷款给予免责;利用下发整改通知、风险提示、告知书等形式堵塞管理漏洞,夯实条线管理责任。

        提升信贷资产质量。一是严格做好逾贷比监测。加强对潜在不良、隐性不良等风险数据监测,实行预见式管理,按照结息方式、发放类别、保证方式、贷款额度等多维度分析,实行风险贷款早落实、早化解。二是加强信贷流程和档案资料管理。建立档案集中管理制度,安排2名档案管理员,对各支行提交的档案资料进行审核把关,不定期督导档案交接进度;建立电子档案,配备高拍仪,将合同资料全部扫描至信贷管理系统影像系统,并纳入审查审批范畴,规范档案资料管理。三是提升数据质量。每日下发待规范数据明细,客户经理对客户信息、合同信息和借据信息逐笔、逐户、逐项梳理维护,提升信贷数据质量。


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