来源：《中国金融》记者：张黎黎
科技是第一生产力，创新是第一动力。党的二十大报告指出，强化企业科技创新主体地位，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。在深入实施创新驱动发展战略、开辟发展新领域新赛道、塑造发展新动能新优势、加快建设科技强国的过程中，金融发挥着什么作用？金融机构怎样服务科技型中小微企业成长壮大？金融服务科技创新相关政策的落地实施情况如何？带着这些疑问，近日，记者来到富有创新基因、充满生机活力的杭州，深入民营科技型企业，了解科技创新背后的金融力量。
走进西湖维泰的实验室，各种实验器具映入眼帘，工作人员正专心致志、埋头做着基础研究工作。据了解，成立于2021年的西湖维泰是一家从事代谢小分子临床质谱检测的专业诊断机构，业务涵盖医学检测服务、精准实验室建设、诊断试剂研发生产等领域。
▲西湖维泰工作人员正在从事基础研究工作 摄影/张黎黎“希望得到更多的金融支持，生存下去，发展得更好。”西湖维泰创始人施红军博士说道。可以说，施红军博士的这句话表达了像西湖维泰这样处于起步阶段的科技型中小微企业面临的普遍诉求。作为一家处于起步阶段的科技型企业，巨额的研发支出必不可少，如何解决对资金的巨大需求成为其发展过程中必须面对的一个重要问题。在与施红军博士的沟通中记者了解到，西湖维泰在初创期得到了金融机构的鼎力支持，而这段与金融机构的缘分开启于2021年在杭州市西湖区举办的“科技八点半”路演活动。据施红军博士介绍，这个路演活动为科技型企业与银行快速有效对接提供了便利，为成长中的科技型企业获得金融支持提供了有效帮助。杭州银行也由此成为西湖维泰首家信贷服务银行。杭州银行科技支行副行长楼月未向记者介绍道：“杭州银行科技支行是全省第一家科技专营机构，成立之初行里就规定我们三不做，即不做房地产，不做央企、国企，不做传统商贸，我们经营到现在还是保持着我们的初心，一直在服务初创型企业。”在了解到西湖维泰是西湖大学孵化项目、有资金需求并正在进行股权融资后，杭州银行科技支行经过分析研判，在企业股权融资还未落地、销售规模比较小、资金比较短缺的情况下及时为其提供了350万元资金支持，其中包括150万元“以人定贷”的专属信用贷款和200万元“以保定贷”的政策性担保贷款。2022年，该行主动向西湖维泰引荐了其科技金融生态圈伙伴美年健康产业资本，帮助企业快速顺利地完成了一轮股权融资，不仅为企业减少了对接投资机构所需的时间和精力，还有效满足了企业扩大规模的资金需求、为其带来了产业端的资源投入。除此之外，该行还为企业获得低成本贴息贷款、申报国家高新技术企业提供了相关指导。“现在科技支行服务的科技型企业有1300家，已经培育了40家上市企业，整个杭州银行服务的科技型企业有1万余家。”楼行长告诉记者。据悉，截至目前，杭州银行累计服务科创企业11195家（其中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业），服务“专精特新”企业1785家，服务国家高新技术企业6152家，服务科技型中小企业8821家；科创企业融资余额超过500亿元，科创企业贷款不良率仅为0.43%，资产质量保持了较好水平。说起回国创业的感受，从澳大利亚回来的施红军博士告诉记者：“我回到浙江以后，我觉得这个地方我非常喜欢，这个地方山美、水美、人美，地方政府在方方面面对我们的关照也都非常到位。”一心致力于研发、希望服务人们美好生活的施博士表示，“我觉得我回国做的事情比在国外做得更多，特别是我们国家现在非常重视创新，非常鼓励创新创业，只要你做得好，只要你优秀，只要你做的东西真正有用，我觉得国内舞台是比较大的。”在国家鼓励创新创业、大力支持科技创新的背景下，加大金融支持科技创新力度、优化金融服务科技创新形式，为海归回国创业、为科技型小微企业成长壮大、为科技创新满足人们对美好生活的向往提供了助力，也为民营科技型企业做大做强注入了“强心剂”。为了“不让一根毛发进入车间”，杭州中好电子有限公司（以下简称中好电子）的无尘医疗车间有着一套严格的进出入管理流程。进入车间，现代化的机器设备在自动运转，一切井然有序，只能看到零星的几个工作人员。从2003年成立之初的传统制造业代工企业，到2022年被评为杭州市高新技术企业，再到2023年被认定为国家高新技术企业，如今中好电子已申请专利20多项，产品覆盖汽车、医疗、家电等行业。中好电子通过科技创新逐渐培育起了公司发展的新动能新优势，走上了小微企业开展科技研发的转型之路。“转型升级是一个痛苦的过程。”中好电子总经理赵亚辉告诉记者，在他看来，转型不仅意味着客户的“取舍”，还意味着内部管理的“调整”——这是赵亚辉对“转型”的一些感悟。
风趣幽默的赵亚辉笑称，创业伊始至今自己的体重已经从120斤涨到了87公斤，他对金融的认知也从一开始的“没有一分钱贷款”到现在的借助金融力量渡过难关、发展壮大。说起与银行开启合作的“故事”，赵亚辉记忆深刻，2014年远在28公里外的杭州联合银行九堡支行到企业走访，向企业“灌输”金融知识，让企业意识到了“金融的力量”，从2014年首次授信300万元，到现在提供信贷支持1000万元，杭州联合银行与中好电子已携手走过快10个年头。“对于与银行的合作，我想用相伴共赢这个词。”赵亚辉这样形容企业与杭州联合银行的合作关系。据了解，2020年初新冠疫情暴发，企业为人工肺ECMO医疗设备提供核心配套部件，及时供应武汉火神山、雷神山医院。作为人工肺项目核心配套部件提供商，企业因此成为杭州市钱塘区疫情后首批复工企业。赵亚辉清晰记得，“2月5日企业复工，2月9日银行便主动上门服务，我心里很温暖。”新冠疫情暴发后，杭州联合银行定期主动上门走访，了解企业运行情况，运用复工贷、生产贷等创新产品，结合商票贴现等传统产品，帮助企业解决流动资金问题，满足企业设备租赁等经营生产需要。2021年，由于海关加工贸易货物监管政策变化，企业厂房租赁需要出具关税保函，该行一周内帮企业出具关税保函。急企业之所急，想企业之所想，在企业困难的时候，陪伴企业渡过难关，这就是赵亚辉所说的“相伴共赢”的银企关系。据悉，截至2023年5月末，杭州联合银行为6300余家科创企业提供金融服务，其中为超3000家提供融资支持，用信金额超217亿元，有贷款余额户数达2694户，贷款余额达163.54亿元。在杭州这片科技创新热土上，像西湖维泰、中好电子这样的企业还有很多。据了解，截至2022年末，杭州市拥有国家高新技术企业1.27万家、浙江省科技型中小企业2.3万家、专精特新“小巨人”企业208家、“独角兽”企业39家、“准独角兽”企业317家。2022年，杭州市规模以上高新技术企业实现增加值2961亿元，占规模以上工业企业增加值的七成以上。如何为这片创新沃土精准灌溉金融“活水”成为金融管理部门、金融机构关注的焦点。自2022年11月《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》正式获批落地以来，人民银行杭州中心支行主动加强部门对接，指导试验区建立完善工作机制，全面启动科创金融改革试点建设；同时，加强政策协同和信息共享，积极推动科创金融标准研制，引导金融机构加大对科技创新的金融支持。据悉，杭州的实施方案已获省政府批复同意。就支持科创金融改革的具体举措，人民银行杭州中心支行副行长陆巍峰介绍道：“在金融财税支持方面，积极运用人民银行再贷款、再贴现等货币政策工具，满足科创企业融资需求。推动杭州市出台科创金融改革配套财政政策，制定科创金融专营机构认定管理办法，深入推进科创金融专营体系建设。在融资对接方面，积极推广‘人才贷’、‘浙科贷’、知识产权质押贷款、投贷联动等特色信贷产品，鼓励金融机构配置专属信贷资源，对科技型企业提供更大优惠力度的金融支持。在标准研制方面，针对当前科创企业认定标准不一、对初创企业覆盖不足等问题，指导之江实验室、杭州银行等联合开展《科创企业认定评价》省级团体标准研制工作，目前已形成初步研究成果。”据了解，在下一步的工作中，人民银行杭州中心支行将聚焦科创金融发展的重点领域和薄弱环节，谋划完善政策举措，加快推进试验区建设，为全省共同富裕先行和省域现代化先行创造适宜的货币金融环境。在与金融机构的座谈中，记者了解到浙江省金融机构围绕金融服务科技创新积极作为，以有力的举措、创新的模式加大对各类创新主体的金融支持力度。例如，农业发展银行浙江省分行聚焦农业科技领域，积极响应“农业双强”行动，服务“藏粮于技”，以省农机推广联盟成员企业、省内种子品牌企业为核心，累计投放贷款32亿元，助力数字农业、种业振兴和农机技术成果转化，解决农业“卡脖子”问题；工商银行浙江省分行围绕招商引资、专精特新、单项冠军等中型科创企业，建立科创企业2.0服务机制，构建了“科创中心+特色支行”的服务模式，推动服务覆盖全省所有地级市和34个科创企业聚集的重点区县，累计服务科创企业1.14万户；浙江农商联合银行依托政银企联动积极发展科创金融，全系统信贷支持创新型中小企业、专精特新中小企业、“小巨人”企业的覆盖率分别达53%、60%和53%。企业是科技和经济紧密结合的重要力量，是推动创新创造的生力军；金融是实体经济的血脉，是服务企业强化科技创新的重要力量。在推进高质量发展的新征途上，美丽杭州正演绎着一个又一个金融服务科技创新的生动实践，金融业持续在强化政策引领、优化对接机制、加强产品创新、拓宽融资渠道方面下功夫，以“有速度、有深度、有力度、有温度”的金融服务助力科技型企业“加速奔跑、拥抱未来”。
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