金融号

兴业银行面临的一系列难题如何破局?
金融发布 2024年6月11日 15:43:10  阅读量:76300

中国金融网首席金融评论员 大河


近年来,兴业银行作为我国股份制商业银行的翘楚,一直致力于探索创新、服务实体经济,以及在多个领域建立竞争优势。然而,随着其规模不断扩大,管理弊端问题逐渐凸显,为兴业银行在大发展中带来了一系列难题。


兴业银行作为福建省福州市诞生的银行,在经过数十年的发展中,取得了令人瞩目的成绩。2007年在上海证券交易所挂牌上市后,其发展脚步更是加快。兴业银行以“从严治行、专家办行、科技兴行”为基本方略,锚定“服务能力突出、经营与管理特色突出、市场与品牌形象突出”的发展目标,在全国范围内树立了良好的形象。


兴业银行积极融入和服务新发展格局,主动化“国之大者”为“行之要务”,将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,与擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,布局科创、普惠、能源、汽车、园区“五大新赛道”融合推进,在培育新质生产力、服务中国式现代化中推进自身高质量发展迈出新步伐。截至2023年末,集团总资产突破10万亿元;存款、贷款规模双双突破5万亿元;实现营业收入2108.31亿元,净利润776.54亿元;不良贷款率1.07%,拨备覆盖率245%。


然而,兴业银行在取得成就的同时,也面临着一些困难和挑战。随着银行规模的不断扩大,管理方面的问题逐渐显现。近年来,一些不端行为的曝光让人担忧,尤其是在管理、廉洁和风险控制方面存在漏洞,给银行的声誉和运营带来了负面影响。


其中,兴业银行在管理体系建设方面亟待加强。随着业务规模的扩大,管理链条变得更加复杂,需要更加严密的监督和控制。此外,廉洁方面的问题也凸显出来,一些员工和管理者在面临利益诱惑时,没有守住廉洁底线,导致一些违纪违法事件的发生。


另外,风险管控是银行运营中至关重要的一环,而兴业银行在这方面也亟需加强。金融市场的波动性和不确定性给银行带来了极大的挑战,需要更加完善的风险管理机制来规避潜在风险,确保银行的稳健经营。


风险管理中面临的严峻挑战


来自国家金融监督管理总局网站的消息,兴业银行近日一天收到两张罚单,年内累计罚款已达12次,累计罚款达630万元。这些罚单显示了兴业银行在近期面临的严峻监管挑战。频繁受到罚款不仅对兴业银行的声誉造成负面影响,还凸显了其管理和风险控制方面存在的问题。


2024年6月6日,兴业银行乌鲁木齐北京路支行因“非标债权投资业务投后管理不到位、投资资金回流至融资人账户”罚款45万元;


2024年6月6日,兴业银行乌鲁木齐兴业街支行因“贷后管理不到位、贷款资金回流至借款人账户”罚款30万元;


2024年5月31日,兴业银行股份有限公司大理分行因“贷款“三查”不尽职,信贷资金被挪用于归还关联企业在本行的贷款,并形成风险”罚款40万元;


2024年5月27日,兴业银行股份有限公司本溪分行因“贷中审查不严格;贷后管理不到位”罚款30万元;


2024年4月30日,兴业银行股份有限公司信用卡中心因“对外包催收机构管理不严”罚款40万元;


2024年2月26日,兴业银行股份有限公司重庆巴南支行因“贷款“三查”严重不尽职”罚款40万元;


2024年2月18日,兴业银行股份有限公司北京分行因“一、存贷挂钩;二、流动资金贷款挪用于股权投资;三、个人按揭贷款业务严重违反审慎经营规则;四、项目融资业务合规要件不全及未从严审核项目资本金;五、发放贷款用于为违规领域垫资”罚款210万元;


2024年1月29日,兴业银行股份有限公司滨州分行因“信贷业务管理不尽职,严重违反审慎经营规则”罚款30万元;


2024年1月10日,兴业银行股份有限公司合肥长江中路支行因“贷前调查未尽职、贷后管理不到位”罚款80万元;


2024年1月5日,兴业银行股份有限公司重庆两江新区支行因“贷前调查不尽职”罚款30万元;


2024年1月3日,兴业银行股份有限公司遵义分行因“贷款管理不到位”罚款20万元;


2024年1月2日,兴业银行股份有限公司烟台开发区支行因“票据业务未严格审查贸易背景真实性,严重违反审慎经营规则”罚款35万元。


频繁受到罚款,让兴业银行在风险管理中面临着严峻的挑战,暴露了其风险管理存在的问题。为了破局并提升风险管理水平,加强内部控制和管理制度、改进风险管理机制、强化审查和审计、加强监督和自查、改进信贷审批流程、加强风险意识和文化建设将成为兴业银行的破局之策。只有通过这些措施的全面实施,兴业银行才有望改善内部管理,提升风险防范能力,有效应对风险挑战,避免未来罚款事件的发生,确保银行的稳健经营和可持续发展。 


金融数字里的兴业银行


2023年兴业银行实现营业收入2108.31亿元。2023年末,兴业银行各项存款余额达5.14万亿元。2023年末,兴业银行各项贷款余额达5.46万亿元。2004年,兴业银行发行首张信用卡,截至2023年末,兴业银行信用卡发卡量达7139.55万张。兴业银行持续推动服务重心下沉,不断提升金融服务普惠小微企业的专业性,全力支持实体经济高质量发展。截至2023年末,普惠小微贷款余额5009.65 亿元。


2005年5月,兴业银行开创国内银银合作新模式“银银平台”,提供投融资、资金交易、财富管理、FICC、跨境金融、支付结算、开放运营、金融资讯、科技输出等综合服务,形成了独特的银银合作服务模式和可持续商业模式,将综合金融服务拓展到更多的三四线城市和农村地区。截至2023年末,银银平台各类金融产品交易量超2 万亿元,引入基金产品超万只,银银平台机构投资保有规模3663亿元,中小银行代销合作机构超470家,国有大行和股份制商业银行代销合作全覆盖,行外渠道销售理财保有规模8695亿元。


“兴业生活”与手机银行、钱大掌柜三大APP互融互通,深耕各类消费场景。截至2023年末,“兴业生活”注册用户数超4834.28万户,月均 MAU1338.2万户。截至2023年末,兴业银行手机银行有效客户5607.67万户,网络金融柜面替代率96.53%。


截至2023年末,兴业银行已在全国各主要城市设立165家分行(含香港)、2085家分支机构,其中社区支行836家,在香港设立首家境外分行,在伦敦设立代表处,与全球92个国家和地区的1174银行协同建立了全球银行跨境服务网络。2023年兴业银行实现归母净利润771.16亿元。


截至2023年末,兴业银行服务零售客户超1亿户,企金客户超140万户,同业客户超过3300家。2023年末,兴业银行总资产达10.16万亿元,位列同类型股份制银行第二位。2023年末,兴业银行总资产达10.16万亿元。为满足人们创造美好生活的需求,兴业银行一直在努力。截至2023年末,兴业银行个人贷款余额19763.72亿元。


兴业银行资产托管业务稳居行业第一梯队,截至2023年末,兴业银行资产托管规模16.04万亿元,在线托管产品43185只,保持全行业第二位(中国银行业协会托管业务专业委员会数据)。“钱大掌柜”与零售财富全面融合,为客户提供财富管理全旅程陪伴,树牢擦亮“财富银行”名片。截至2023年末,钱大掌柜注册用户数1851.25万户,月均MAU 64.21万户。兴业管家”渠道侧聚合 PC 端、移动端、直联端、公众号、小程序等多种服务形态,产品侧聚合各类金融和非金融服务,并以开放银行的理念,实现与各类场景和生态的共享互联,助力经济社会和客户经营数字化转型。截至2023年末,“兴业管家”客户数119.23万户。


截至2023年末,兴业银行绿色金融表内外融资余额18928.72亿元,其中人民银行口径的绿色贷款余额8090.19亿元。“降碳”领域绿色金融融资规模10649.20亿元,清洁能源产业绿色贷款余额1742.38亿元。截至2023年末,兴业银行集团已建立66569人的专业化金融服务团队,其中研究生及以上学历员工占比21%、大学本科学历员工占比70%。


2023年末,兴业银行资本净额达10330.57亿元。2005年5月,兴业银行开创国内银银合作新模式“银银平台”,提供投融资、资金交易、财富管理、FICC、跨境金融、支付结算、开放运营、金融资讯、科技输出等综合服务,形成了独特的银银合作服务模式和可持续商业模式,将综合金融服务拓展到更多的三四线城市和农村地区。截至2023年末,银银平台各类金融产品交易量超2 万亿元,引入基金产品超万只,银银平台机构投资保有规模3663亿元,中小银行代销合作机构超470家,国有大行和股份制商业银行代销合作全覆盖,行外渠道销售理财保有规模8695亿元。


绿色银行方面,致力于成为全行业可持续发展理念的引领者,按照全市场一流绿色金融综合服务供应商的定位,践行ESG理念,着力扩展绿色金融体系的外延,全面占据碳金融制高点。财富银行方面,以全市场一流财富管理银行为目标,打造更加开放的投资生态圈,用全市场资源服务全类型客户的全方位、全周期资产配置需求。投资银行方面,致力成为全市场一流的资源整合者,持续推进投行生态圈建设,充分利用全市场资源,打造轻型投行,服务更多科创企业、战略性新兴产业、先进制造业企业,助力形成高水平供给体系。


截至2023年末,兴业银行服务客户超1亿,其中服务零售客户10127.63万人,企业客户超140万户。根据英国《银行家》杂志发布的2023年全球银行1000强榜单,兴业银行按一级资本排名第17位,较2001年首次入榜提升551个位次;按总资产排名第26位,较2001年首次入榜提升387个位次。


破局五大难题


难题一:管理风险挑战。在追求卓越的道路上,管理风险一直是兴业银行不可回避的挑战之一。随着金融市场日益复杂化和全球化,管理层需要不断提升风险防范意识,加强对各类风险的管控,避免因风险失控而导致不良后果。


难题二:科技转型压力。随着科技的飞速发展,金融科技已经成为银行业发展的重要驱动力。兴业银行需要不断加大对科技的投入,推动数字化转型,提升普惠金融和客户体验,同时应对来自科技公司等新竞争者的挑战。


难题三:可持续发展压力。在当前全球绿色金融和可持续发展的大背景下,兴业银行需要更加注重绿色金融的发展,积极参与生态保护和环境治理,推动金融业可持续发展,实现经济增长与环境保护的良性循环。


难题四:人才培养与留住。作为一家追求卓越的银行,兴业银行需要不断培养和留住优秀的金融专业人才。在人才流动性增加的当下,如何留住核心人才,建立稳定的团队,是当前亟待解决的问题之一。


难题五:监管要求与合规挑战。随着金融监管的日益趋严,兴业银行需要不断提升合规能力,严格遵守各项监管规定,确保业务运营的合法性和规范性,同时要应对监管政策的变化带来的挑战。


兴业银行的发展壮大离不开金融改革的推动和市场需求的引领,兴业银行需要不断优化自身管理机制,加强风险管控,推动科技创新,拓展绿色金融领域,培育优秀人才,全面提升服务水平和合规意识。


面对未来要成为“一流银行”所面临的众多挑战,兴业银行需要继续秉持“从严治行、专家办行、科技兴行”的基本方略,不断加强风险管理,推动科技创新,注重可持续发展,加大人才培养力度,同时提升合规能力,努力克服各种困难,稳步迈向“一流银行、百年兴业”的宏伟目标。 


金融号发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。金融号不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。用户违规操作举报电话:86-10-68060420,举报邮箱:zgjrw2010@126.com。
相关机构:
相关推荐
热门推荐
友情链接
72小时点击排行
一周点击排行
备案 京ICP备07028173号-1
Copyright 2002-2020 financeun.com Inc. All rights reserved.
版权所有:中金网投(北京)资产管理有限公司 资产控股:亚洲金控投资有限公司