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临商银行为商城地产品高质量发展注入金融“源头活水”

企业销量做得好，产量跟不上怎么办？近日，临沂商城一家生产快餐盒的地产品企业面临“卖的多产的少”的问题。该企业扩大生产，投资厂房和设备耗资较大，造成流动资金紧张，但苦于没有抵押和担保，融资成为一大难题。

就在企业负责人一筹莫展之际，临商银行营销团队到企业考察，对照生产设备采购发票，核实当前设备价值约1800万元，经主动引入第三方监管公司，最终确定以设备质押为主要担保方式的贷款方案，企业融资难题迎刃而解。

特色贷款产品和服务坐上“地产品信贷直通车”直达地产品小微企业，精准有力击破融资於点、堵点，这是临商银行独具特色的金融助力地产品产业发展服务模式。

发展商城地产品制造业是临沂市委市政府做出的重大决策。商城地产品制造业是实体经济的重要组成部分，金融是实体经济的血脉，服务好地产品产业发展，金融机构责无旁贷。

金融如何更好服务商城地产品产业发展？不少金融机构进行了有益尝试和探索，临商银行围绕临沂商城“四个增量”需求，针对商城不同产业、不同商户、不同业态，量身定制了一系列信贷产品，实行“标签化”产品管理，解决了商城地产品小微企业融资需求。

贷款产品贵在精准，临商银行针对“卖得多产得多”的地产品，助力相关产业、企业的周转，解决其原料采购端的融资需求，确立贸采贷、供应链贷等产品；针对“卖得多产得少”的地产品，重点助力生产端，解决其生产能力的创造和提升环节融资需求，完善开发科技创新贷、知识产权贷等产品；针对“卖的少产的多”的地产品，重点助力其销售端，用好临--担助业贷等产品，支持好本地市场经销商和销售网络建设。

临商银行深知打造精准特色贷款产品的重要性，将进一步加强探索和实践，量身打造具有临商特色的“地产品信贷直通车”直达地产品小微企业客户。地产品生产经营者普遍存在规模小、资产少、实力弱的特点，此类商户贷款资金需求金额较小，担保措施难以落实，临商银行积极引入临沂中小担保公司，联合推出“临担--助业贷”，解决了一大批小微企业和地产品生产经营商户的燃眉之急。

临沂商城某宠物食品有限公司真正是“产的多卖的多”的地产品企业，在临商银行主动给企业担保措施“瘦身”的服务下，顺利实现低成本融资。临商银行在优化信贷产品特性过程中，对授信期限、用信流程、担保方式整合等方面进行重新定义，真正实现量身打造，解决好地产品生产企业融资过程中的“担保难”、“抵押难”等“卡脖子”难题。

地产品产业是临沂商贸物流的命脉，是推动商城转型升级的必然要求，也是加速实现工业经济“量质齐升、两年万亿”目标的重要助力。截至目前，全市累计建成认定商城地产品园区8处，新增商城地产品企业200多家，招引签约地产品项目44个，在建、续建园区项目14个，打造了32个地产品重点镇和43个专业村，商城地产品产业规模和质量有了显著提高。

推进地产品产业高质量发展，需要进一步提升金融服务实体经济的质效。临商银行在做好特色信贷产品的同时，将积极争取各方政策支持，做好市场、商户、商品等大数据资源引入，深入分析好、跟踪好金融服务需求流向，优化金融供给，实现全链条式金融服务，为商城地产品高质量发展注入金融“源头活水”。（作者：崔红英 牛雅静）

首席金融评论

临商银行在提升金融服务实体经济质效方面的成功实践值得中小银行借鉴

中国金融网首席金融评论员 大河

在当今经济环境中，实体经济的发展面临诸多挑战，尤其是小微企业的融资难题亟待解决。临商银行在这一背景下，积极探索金融服务的创新模式，为地产品企业提供定制化的融资方案，取得了显著成效。临商银行的成功经验为我们提供了宝贵的启示，特别是在提升金融服务实体经济的质效方面。

临商银行深知，融资服务需要与市场实际需求紧密结合。针对临沂商城地产品企业的多样化需求，银行量身定制了一系列信贷产品，涵盖了“贸采贷”、“供应链贷”、“科技创新贷”和“知识产权贷”等。这些产品不仅解决了不同企业在原料采购、生产能力提升和销售渠道建设等环节的资金需求，还有效缓解了企业在融资过程中遇到的“担保难”和“抵押难”等问题。

例如，对于那些“卖得多产得少”的企业，临商银行专注于提升生产能力，通过引入设备质押的方式，帮助企业顺利获取了1800万元的贷款。这一策略不仅解决了企业的流动资金紧张问题，也为银行自身的风险控制提供了保障。

融资难的根本原因在于缺乏有效的担保措施和抵押物。临商银行的“临担—助业贷”项目，通过与地方中小担保公司合作，创新性地为小微企业提供了低成本融资解决方案。这一模式不仅降低了企业的融资成本，还提升了融资效率，尤其是对于规模小、资产少的商户而言，极大地增强了其融资可得性。

以某宠物食品公司为例，在临商银行的支持下，该企业通过优化信贷产品特性，实现了低成本融资。临商银行在授信期限、用信流程及担保方式上的灵活调整，使得企业在融资过程中更加顺利，展示了银行在服务效率上的提升。

临商银行深知，提升金融服务的质效不仅仅依赖于信贷产品的创新，还需要通过大数据分析等手段，深入了解市场变化和客户需求。通过引入市场、商户和商品的大数据资源，银行能够更精准地把握融资需求的流向，优化金融供给，实现全链条式的金融服务。

截至目前，临沂商城已建成认定的地产品园区8处，新增地产品企业200多家，招商引资项目44个，这些数据不仅反映了地产品产业的快速发展，也显示出金融服务的有效支撑。临商银行在推动地产品产业高质量发展方面，积极发挥了桥梁和纽带作用。

在金融服务实体经济的过程中，政策的支持和市场的导向同样重要。临商银行通过积极争取政策支持，结合市场实际，推出了符合地产品企业需求的信贷产品。这一策略不仅提升了企业的融资便利性，还促进了地方经济的稳定增长。

临商银行在提升金融服务实体经济质效方面的成功实践，为其他金融机构提供了借鉴的思路。通过精准对接市场需求、创新担保和融资模式、全面提升服务质效以及结合政策与市场导向，金融机构能够更好地服务于实体经济的发展。临商银行的经验表明，金融服务的创新不仅能有效解决企业的资金问题，还能为整个产业的发展注入新的活力，为实现经济的高质量发展提供强有力的支持。