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金透社 | 万沪

2024 年 12 月 11 日，上海金融监管局披露的行政处罚信息将上海农村商业银行股份有限公司推到了聚光灯下。沪农商行因多项违法违规行为受到了监管部门的重罚，这一事件不仅对上海农商银行自身产生重大影响，也在银行业内引发了广泛的关注与思考。

从罚单信息来看，沪金罚决字〔2024〕160 号 - 163 号罚单揭示了沪农商行存在未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等问题，为此该行被罚 155 万元。这背后反映出银行在内部风险管理和信息透明化方面存在漏洞。贷款分类的准确性对于银行评估资产质量至关重要，如果不能及时调整，可能导致银行对自身风险状况的误判。而理财业务信息披露不规范，则损害了投资者的知情权，影响市场的公平性与稳定性。

与此同时，相关责任人也受到了相应的处罚。时任沪农商行个人贷款业务部副总经理范碧峰、时任沪农商行崇明支行副行长金辉、时任沪农商行授信管理部总经理助理宋妍菁分别受到警告，并处罚款 5 万元。这表明监管部门对于违规行为不仅追究机构责任，也对直接责任人进行问责，体现了监管的全面性与严肃性。

沪金罚决字〔2024〕152 号 - 154 号罚单显示，沪农商行浦东分行也存在问题，因贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚 200 万元。贷款管理涉及银行的核心业务，违反审慎经营规则可能使银行面临更高的信贷风险，如不良贷款率上升等。员工行为管理的失控则可能滋生内部腐败、违规操作等风险，进而影响银行的整体运营与声誉。

在这一事件中，时任沪农商行浦东分行川沙支行及妙境支行行长金荣重被终身禁止从事银行业工作，这一处罚的严厉程度凸显出其违规行为的严重性。时任沪农商行浦东分行行长朱忠文受到警告，并罚款 5 万元，再次表明监管部门对于银行各级管理人员在合规经营方面的严格要求。

然而，上海农商银行在业务经营方面并非毫无成绩。2024 年 9 月，该行完成了中期分红，每股派发现金红利 0.239 元，共计派发 23.05 亿元，占上半年归母净利润的 33.07%。这一数据表明上海农商银行在盈利分配上对股东较为慷慨，且其分红总额占归母净利润的比重接近或超过 30%，已与国有六大行持平。这显示出上海农商银行在盈利性方面有一定的实力，尽管在合规经营方面出现了问题，但在商业运营层面仍有可圈可点之处。

从 2024 年前三季度的经营数据来看，上海农商银行整体业务经营保持着一定的稳健性。集团实现营业收入 204.84 亿元，同比增长 0.34%，虽然增速较为缓慢，但仍然呈现出正向增长的态势。其中非利息净收入 52.52 亿元，同比增长 11.76%，在营业收入中占比 25.64%，较上年同期相比上升 2.62 个百分点，这表明银行在非利息收入业务拓展方面取得了一定的进展，业务结构正在逐步优化。集团前三季度实现归母净利润 104.85 亿元，同比增长 0.81%，也保持了稳步向前的势头。

截至 9 月末，集团资产总额达到 14766.89 亿元，较上年末增长 6.07%，规模实力稳步增强；贷款和垫款总额 7433.17 亿元，较上年末增长 4.47%；吸收存款本金达 10633.94 亿元，较上年末增长 4.62%，存贷款规模实现同步增长。这些数据体现了上海农商银行在规模扩张方面的积极成果，反映出银行在市场中的业务拓展能力。

上海农商银行此次因多项违法违规被重罚，是一个警示信号。尽管在业务经营方面有一定的成绩，但合规经营是银行业发展的基石。银行需要深刻反思违规行为背后的管理漏洞，加强内部风险管理、信息披露管理以及员工行为管理等方面的建设，以确保在未来的发展中既能实现业务的稳健增长，又能严格遵守监管规定，维护金融市场的稳定与健康发展。