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金透社 | 代江

2024 年 12 月 10 日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的一系列行政处罚信息，将上海多家金融机构推到了风口浪尖。这些处罚揭示了金融机构在运营过程中的诸多违法违规行为，反映出监管部门对金融市场健康发展的严格要求。

上海农村商业银行股份有限公司因多项违法违规行为受到重罚。沪金罚决字〔2024〕160 号 - 163 号罚单显示，其存在未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等问题，被罚款 155 万元。这一罚款数额背后体现出银行内部风险管理和信息透明化管理的缺失。从数据角度看，贷款分类的准确性直接关系到银行对资产质量的评估，而理财业务信息披露不规范会损害投资者权益。同时，相关责任人如时任沪农商行个人贷款业务部副总经理范碧峰等三人分别被警告并罚款 5 万元，这表明监管对违规行为的问责不仅针对机构，也涉及个人。沪金罚决字〔2024〕152 号 - 154 号罚单显示，沪农商行浦东分行因贷款管理和员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚 200 万元。如时任沪农商行浦东分行川沙支行及妙境支行行长金荣重被终身禁止从事银行业工作，这一处罚的严厉程度反映出其违规行为的严重性。尽管该行 2024 年 9 月中期分红每股派现 0.239 元，共派发 23.05 亿元，分红占上半年归母净利润的 33.07%，且 2024 年前三季度经营数据有一定增长，如营业收入 204.84 亿元同比增长 0.34%，非利息净收入 52.52 亿元同比增长 11.76%，归母净利润 104.85 亿元同比增长 0.81%，资产总额达 14766.89 亿元较上年末增长 6.07% 等，但违规行为依然不可忽视。

中国人民财产保险股份有限公司上海市八家支公司也存在诸多问题。嘉定支公司未按规定使用备案的保险条款、保险费率，被罚款 43 万元，时任负责人陈洪被警告并罚款 9 万元。奉贤支公司因利用保险业务牟取不正当利益被罚款 27 万元。闵行支公司同样行为被罚款 18 万元，时任负责人沈丽娜被警告并罚款 5.5 万元。从这些罚款数据能看出不同违规行为的严重程度差异，未按规定使用条款费率罚款较高，反映这类行为对市场规则破坏较大。长宁支公司存在多种违规行为被罚款 40 万元，这表明多种违规叠加的严重性。这些违规行为反映出保险公司内部管理和合规经营漏洞，损害公司利益、破坏公平竞争环境、侵害消费者权益。

广发银行股份有限公司上海分行因贷款管理严重违反审慎经营规则被罚款 50 万元，如宝山支行客户经理王慧敏被警告。中国平安财产保险股份有限公司上海分公司因委托无资格机构销售保险、编制虚假资料被罚 73 万元，公司已启动内部问责机制并整改。交银金融租赁有限责任公司因售后回租业务管理问题被罚 110 万元，时任业务五部总经理单琳因业务管理不审慎被警告并罚款 5 万元。中国农业银行股份有限公司信用卡中心因员工行为管理违规被罚 50 万元，收单管理部副总经理王飞被终身禁止从事银行业工作，收单管理部总经理刘志鸿被警告。

这些金融机构的违规行为和监管处罚事件表明，金融机构在追求业务发展的同时，必须重视合规经营。一方面，内部管理的漏洞会导致各种违规行为的发生，影响机构自身的声誉、盈利和可持续发展。例如，银行的贷款管理不善可能导致信贷风险上升，保险公司的违规销售和套取费用行为损害消费者信任。另一方面，监管部门的严厉处罚显示出维护金融市场秩序的决心。对高管的禁业警告等处罚措施，不仅是对个人的惩罚，更是对整个金融行业从业人员的警示，促使金融机构和从业者更加重视合规要求，从而保障金融市场的健康、稳定发展，保护广大投资者和消费者的权益。