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李克强考察三大银行普惠金融部与大行普惠金融路线图
中国金融网 2019年1月4日 20:13:14  阅读量:36892

文字整理:中国银行业杂志记者 时磊

2019年新年伊始,李克强总理于1月4日接连考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部,并在银保监会主持召开座谈会。总理强调,要加大宏观政策逆周期调节的力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。

 今天下午5时,央行官网又发布重磅消息,为进一步支持实体经济发展,优化流动性结构,降低融资成本,中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

这一安排能够基本对冲今年春节前由于现金投放造成的流动性波动,有利于金融机构继续加大对小微企业、民营企业支持力度。

几天前的1月2日晚间,央行官网发布消息,宣布自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。此举有利于扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面,引导金融机构更好地满足小微企业的贷款需求,使更多的小微企业受益。

不久前的2018年12月24日,李克强总理主持召开国务院常务会议,再次部署加大对民营经济和中小企业的支持力度。会议提出,落实中央经济工作会议精神,加力支持民营企业和中小企业发展,有利于增强经济发展内生动力、推动创业创新和就业扩大。一要打造公平便捷营商环境。二要更大力度减税降费,改进融资服务。完善普惠金融定向降准政策。将支小再贷款政策扩大到符合条件的中小银行和新型互联网银行。出台小微企业授信尽职免责的指导性文件。加快民企上市和再融资审核。支持资管产品、保险资金依规参与处置化解民营上市公司股权质押风险。三要民营企业维护合法权益。

该会议还提出,要针对市场呼声和难点痛点,持续深化“放管服”改革、优化营商环境,进一步激发市场活力和社会创造力。在分批试点基础上,明年底前将完全取消企业银行账户开户许可。境内依法设立的企业法人、非企业法人、个体工商户办理基本或临时存款银行账户,由核准改为备案,便利企业开业经营。同时强化银行账户管理职责,推动与相关部门信息共享,全面加强事中事后监管。

为缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题,体现普惠金融服务的普及性、便利性和优惠性,银行业正在不断提高普惠金融服务能力,提高金融服务覆盖率和可得性,为实体经济提供有效支持。这其中,多家银行成立普惠金融事业部,成为标志性事件。

2017年年初,李克强总理在2017年《政府工作报告》中提出了关于“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型商业银行要率先做到”的要求。2017年5月,原银监会印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。

建设银行:全面推进普惠金融战略实施。2017年4月,建设银行在大型商业银行中率先成立普惠金融发展委员会,组建普惠金融事业部。此后持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸,已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。

建行的普惠金融发展委员会主要是协调推进普惠金融业务的管理和发展;总行部门层面成立的普惠金融事业部,主要是承担全行普惠金融业务的牵头工作,跟进中央和监管部门的政策要求,推动政策落地,落实委员会确定的管理和发展目标。

一年后的2018年5月2日,建设银行召开普惠金融战略启动大会,提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点,全面推进普惠金融战略实施,全力提升普惠金融服务能力。由此,普惠金融被建行提升到了新的战略高度。


2018年10月11日,建设银行还与新华社中国经济信息社共同举行了《中国普惠金融蓝皮书(2018)——中国实践与国际借鉴》和“建行•新华普惠金融-小微指数”发布会。这些创新举措有助于推动国内普惠金融分析研究更加深入。


工商银行:全面升级普惠金融服务。为贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融的战略部署,积极履行国有大型商业银行企业社会责任,2017年4月12日,工商银行决定在总行成立普惠金融业务部,通过专业化经营、差别化考核评价提升小微金融服务水平,缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。这一年,工商银行在原小微金融业务部的基础上组建成立普惠金融事业部,搭建起普惠金融总分支行多层次垂直化的组织架构体系。

一年后,工商银行不仅在一级分行层面全部设立了普惠金融事业部,还在贴近小微企业的地级市和县域广泛设立小微金融业务中心,组建小微信贷专家队伍,推行集约化运营、专业化分工、极大地提高了审批服务效率,实现小微金融业务的“一站式”处理。

2018年9月26日,工商银行宣布全面升级普惠金融服务,在北京举办“工银普惠行”主题活动启动会,提出工行将进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,力争未来3年公司贷款增量的1/3以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,普惠贷款3年翻一番。



中国银行:形成具有中行特色的普惠金融服务模式。2017年6月20日,中国银行举行普惠金融事业部揭牌仪式,中行普惠金融工作从此进入全新发展阶段。中行的普惠金融事业部整体规划协调集团中小、公司、个金等业务条线的普惠金融业务,逐步落实原银监会“五专”经营机制要求,聚焦小微、“三农”、双创及扶贫攻坚等群体,在总结村镇银行管理经验的基础上,形成标准化、可复制的经营模式,并在全行选择部分经营性网点进行模式复制试点。


此后,在中国银行法人层面,全部36家一级分行成立普惠金融事业分部,各二级分支行结合现有管理架构成立普惠金融服务中心,配置专人负责普惠金融业务;经营网点层面,全行营业网点都将作为普惠金融基础服务网点,并筛选部分网点作为普惠金融信贷发起特色网点,进一步增强普惠金融基础服务能力。

中行在发展普惠金融过程中,注重发挥自身优势和特色,致力于形成具有中行特色的普惠金融服务模式。一方面,中行构建普惠金融服务体系的最大特点就是全集团实施,依托中银集团的资源,通过发挥集团化、多元化的优势,打造有大行特色的普惠金融服务体系。中国银行普惠金融服务主体不仅包括商业银行法人机构,还包括专门从事普惠金融服务的中银富登村镇银行以及中银消费金融公司等机构,形成了“1+2”的普惠金融服务架构。

另一方面,中行结合自身实际,从产品、渠道、人员等方面与普惠金融事业部进行协同并提供支持,形成层次丰富、覆盖广泛、合作良好的“大普惠”金融机构服务体系。比如,中行创新推出了“中银信贷工厂”模式,精准解决了部分小微企业“短、小、频、急”的资金需求;首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”,专门帮助国内外中小企业“走出去”和“引进来”,为一批“小而美”的“独角兽”企业搭建了跨境平台;批量化发起设立村镇银行,在金融服务空白或薄弱的县域设立众多法人机构和网点,建成了全国最大的村镇银行集团。








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