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2018年持牌消金公司业绩分化 前沿科技已成驱动力
金融观察 2019年4月4日 09:28:20  阅读量:7225

  经历2018年金融强监管,持牌消费金融业绩分化加剧,头部消费金融如招联金融、马上金融业绩增速已明显放缓。
  但是,成立于2015年的中邮消费金融有限公司(简称“中邮消费金融”)可谓行业“黑马”,在2017年扭亏为盈后,2018年净利润突破2亿元,大幅增长199%。
  中邮消费金融近年来发展较快的“密钥”有哪些?如何看待消费金融行业2019年的形势?近日,证券时报记者专访了中邮消费金融总经理余红永。
  解密业绩高增长
  证券时报记者:2018年,中邮消费金融总资产236.71亿元,同比增长75.42%,净利润2.03亿元,同比增长199%。公司业绩实现大幅增长的原因是什么?
  余红永:2018年业绩之所以能实现稳步增长,是基于对消费金融市场发展趋势的判断,顺势而为,坚持打造“强科技+重风控+优服务”发展特色,通过将大数据、人工智能、区块链等一系列前沿技术与消费金融业务深度融合,提升金融服务的主动性、风险控制的有效性、业务运营的安全性,始终践行“普惠金融”理念,不断提升行业竞争力。在服务市场的同时,自身也得以发展壮大。
  相比以前,2018年进一步拓展了新的消费场景,依托场景发展业务。另外,去年在中邮钱包APP内上线了“邮你购商城”,为消费者提供更多的场景选择,客群也进一步下沉,覆盖更多的长尾客群,客户数量和层级大幅增长。
  截至2018年底,中邮消费金融的贷款余额是235.4亿元,2019年我们的贷款余额目标是希望在此基础上净增100亿元左右。这也意味着累计发放余额需要达到500亿元~700亿元规模。
  行业分化三大原因
  证券时报记者:如何看待2018年持牌消费金融公司业绩分化现象?
  余红永:由于发展模式等差异,业绩分化是行业发展状态的正常表现,个人认为业绩分化原因有三方面。
  一方面,头部消费金融机构经过近年来快速发展,业绩基数不断壮大,整体利润增速必然减缓,但是一些基数较小的消费金融机构仍在快速增长。
  另一方面,消费金融公司受到资本金约束,业务发展太快后,资本金可能无法跟上,突破资本杠杆10.5倍后,按照监管要求就必须增资,但增资过程较长导致无法像此前保持快速发展势头。
  最后是消费金融公司缓释风险的需要。有些公司前期发展较快但也积累了一些风险,可能主动降低业绩增速。
  发展思路须调整创新
  证券时报记者:除了股东增资,未来中邮消费金融补充资本还有哪些渠道?
  余红永:中邮消费金融资金来源除了同业借款,还包括邮储银行和其他股东存款作为补充,2018年,累计融入同业借款164.9亿元,吸收股东存款35亿元。后续在资本补充方面,中邮消费金融已将发行ABS及金融债列入议事日程,进一步丰富融资方式和降低融资成本。
  证券时报记者:2019年消费金融行业有哪些挑战与机遇?
  余红永:当前,整体经济运行稳中有变、下行压力加大,国家持续出台促进消费等系列政策,成为消费金融行业持续发展有利因素,为消费金融行业及公司的持续发展创造了新的机会。
  与此同时,在行业监管趋严、“去杠杆化”进程加快的形势下,行业发展也面临一系列挑战。随着“严监管”政策的持续加强,多头借贷等市场乱象逐渐暴露,风险持续释放和出清,贷款催回率呈直线下降趋势,消费金融行业整体不良资产骤增,且上升速度远远高于传统商业银行。
  在当前形势下,我们既要看到消费金融发展潜力,又要重视困难、挑战,要按照国家政策和监管要求,根据行业实际,不断调整、创新发展思路,在科技赋能消费金融的基础上,严控信用风险,同时以客户为中心,关注客户的价值和诉求,持续优化客户体验,实现高质量发展。

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