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对比六大国有银行核心数据 解锁五大非凡看点
陆家嘴观察 2019年4月4日 14:10:54  阅读量:37918

3月中旬,上市银行2018年业绩报告进入密集发布期,截至3月末,六大国有银行已经全部披露完毕。从发布的年报数据来看,资产规模稳健提升,盈利能力持续增强,资产质量稳固向好,风险抵御能力也在不断加强,六大国行均交出了靓丽的成绩单。

下面,金融界《数说》梳理了国有银行的五大核心数据,解锁看点,以飨读者。

看点一:资产规模稳健提升 中行资产增速排名首位

对比资产总额,工商银行以27.70万亿元的规模遥遥领先,增速也处于中等偏上水平达6.2%;

建设银行的资产总额位居第二,但是资产增速却相对较低,仅有4.96%;农业银行与中国银行的资产总额分别为22.61万亿、21.27万亿,增速均处于较高水平,分别为7.4%、9.25%;交行资产总额达9.53万亿元,较上年末增长5.45%;邮储银行9.52万亿元,较上年末增长5.59%。

 看点二:工行赚钱能力稳居第一 交行给出近三年最好成绩

对比归母净利润,有着宇宙行之称的工商银行在2018年实现净利润2976.76亿元,日赚8.16亿,赚钱能力仍然稳居第一,但是4.1%的增速相对偏低;建行、农行继续保持稳健增长,净利润分别为2546.55亿元和2026.31亿元,分别排名第二和第三;中国银行净利润实现1800.86亿,位居第四位;交通银行实现净利润736.3亿元,在六大行中位列第五,同比增长4.85%,增幅创近三年新高,交行董事长彭纯在该行年度业绩会开场时表示,这是近三年来最好的业绩;邮储银行实现净利润523.11亿,排名垫底,但是9.71%的增速位居六行之首。

看点三:邮储银行不良贷款率最低 同时也是唯一上升的银行

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标,关乎着银行业的健康发展。年报数据显示,截至报告期末,农行的不良贷款率最高,达1.59%,但是农行同时也是六大行中唯一家不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的银行;其余四家国有银行(工行、交行、建行、中行)虽然不良贷款率都普遍下降,但不良贷款余额却均有不同程度的上升。

值得一提的是,邮储银行不良贷款率0.86%,较上年末增加0.11%,是唯一一家不良率上升的银行,但是即便如此,该行的不良率仍保持在较低水平,不到行业平均不良率的一半。

资产质量稳中向好是各家银行均加大了不良资产的处置力度的结果。据了解,2018年工行共清收处置不良贷款2265亿元,同比多处置338亿元;中行化解不良资产达到1525亿元,同比增加180.72亿元。

 看点四:建设银行资本充足率表现最好 邮储银行压力最大

资本充足率是什么?它是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度。

从2018年报数据来看,六大国有银行的资本充足率都有不同程度的提升, 其中,建设银行的资本充足率最高,达到17.19%,对此,建设银行在年报中分析,资本充足率提升主要得益于加强资本精细化管理,提高资本使用效率的结果。

其次,工商银行、农业银行,资本充足率分别为15.39%,15.12%,排在第二及第三位。

关于资本补充的问题,工商银行行长谷澍在业绩发布会上透露,工行资本补充主要有两个渠道,即内源和外源。内源是净利润去掉分红之后留下来的资金,每年约能补充2000多亿元的核心资本,外源主要通过一级资本工具、二级资本工具等来补充,发布会当天董事会已通过了发行800亿的永续债的议案。3月29日晚,农业银行也发布公告称,董事会同意在取得相关监管机构批准的条件下,发行不超过1200亿元减记型无固定期限资本债券,用于补充其他一级资本。

中国银行与交通银行的资本充足率分别为14.97%、14.37%,排名相对靠后。为进一步拓宽本公司资本补充管道,优化资本结构,支援经营发展,中国银行、交通银行董事会各自通过了发行总额为400亿元、400亿元的减记型无固定期限资本债券的议案。此外,中国银行还将发行700亿元减记型合格二级资本工具用于补充该行二级资本,交通银行将发行总额不超过900亿元普通金融债券。

邮储银行资本充足率13.76%,排名最低压力最大,拟任董事长张金良在业绩发布会上透露,邮储银行正在积极有序的准备回归A股的事宜,张金良表示A股上市有利于该行打通境內外资本市场,增加融资渠道,补充该行核心一级资本,提升邮储银行抵御风险能力。

看点五:交行拨备覆盖率最低 农行银行增幅最高

拨备是对不良损失的预估入账,是反映银行抗风险能力的核心指标之一。经梳理发现,六大国有银行资产质量保持稳定,风险抵补能力均有大幅提升。具体来看,截至2018年末,邮储银行的拨备覆盖率达到346.8%,排在首位;农业银行与建设银行拨备覆盖率分别达到252.18%、208.37%,排在第二位和第三位;交行拨备覆盖率的排在第六位,但是已创下近四年新高。

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