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2019金融维权之家主题专访(第3期)
金融维权之家 2019年4月18日 16:45:28  阅读量:23676

序言

近年来随着随着国内经济的高速发展,大量金融公司纷纷而起,大众的理财认知与风险意识明显淡薄,随之而来就产生了众多的经济纠纷。针对理财维权难的问题,法律层面明显滞后,在政府各级机构管控下仍然被不良公司钻了空子,在遇到维权问题往往各显神通,投资者盲目维权也没有明确的方向。今天通过具体案例也许能帮大家解决当下的难题。




2019金融维权之家主题专访(第3期)



本期主题:金融理财中第三方支付平台是否要承担责任?暗访专家

最近接到诸多投资者对不规范违规违法利用虚假信息诱导投入的平台投诉,投资者耗费大量的时间精力,甚至舍家弃业千里讨要,各种曝光投诉渠道却无法维权,此类平台之所以能够卷款逃之夭夭,第三方支付通道起到了至关重要的作用。因为200多张第三方支付牌照由中国人民银行共发放,给投资者误以为是受监管有担保的平台,才可能入金投入,但第三方支付没有监管,转账有的只是以消费或者的形式转入一个空壳公司。当受害者意识到上当受骗后,根据自己的转账记录进行查询时,第三方除了给出转入的空壳公司的名字以外,其他信息一概不提供。这个事实,让很多受害者陷入抓狂又无奈境地。


本期金融维权之家请到了资深维权专家进行解析,作为普通投资者该如何维护自身权益?


采访人:老师您好,请您先给大家普及一下一般外汇的交易流程如何?

被访人:外汇,就是指本国货币以外的货币;汇率,就是两国货币之间的兑换比例,比如人民币兑美元,目前差不多是6.72:1;炒外汇就是,基于两国货币的不断波动的汇率变化,进行差价买卖的道理。从上述所看,我们有理由认为,外汇交易是公正公开的,毕竟是国家无小事,货币兑换这个事情,谁都弄不了假。这点也成为一些居间商诱导投资者入金的重要噱头。

那么个人投资者如何进入外汇市场?第一步,选择外汇平台。这一步至关重要,是一切的基础,交易者一定要选择一个正规安全的外汇平台进行开户。判断外汇平台是否安全正规,主要看两个方面,一个是监管,一个是综合实力。

第二步,开户。可以直接到银行开户,或选择到外汇平台代理商处开户,填写开户资料,提交身份证明,审核通过即可。

第三步,入金。账户开设好之后,交易者存入资金即可马上开始炒外汇。

第四步,熟悉外汇交易规则,学会看盘以及使用技术指标等工具。


外汇是需要非常专业全面的学习才可进入,但是大部分投资者急于求成,各外汇平台夸大收益、过度宣传,以所谓的老师指导诱骗入金者比比皆是。目前外汇平台在国内的业务模式主要分成两大类:一是传统的喊单模式;二是部分平台发行所谓的高息保本外汇资管产品,向国内投资者募资“委托理财”,通过高杠杆参与各类外汇交易赚取高收益。

 国内很多不法商人通过注册国外的公司,经过一番包装之后成立一个外汇交易商。这类外汇交易商很多情况下是没有正规监管资质,有些连交易平台都是盗版的。这类平台一般都是欺骗,意思就是将你的单子放在自己的交易盘子中,你盈他亏。这类平台会通过后台对客户交易单子做滑点等黑幕手段,让客户亏损。亏损的钱其实是流入到了他们私人名下。

请广大投资者擦亮自己的眼睛,千万不要选择不合法不合规的平台,将自己的资金置于不安全的地步。


采访人:第三方机构在交易中有什么责任与义务?

被访人:第三方支付平台是指非银行的第三方机构在消费者、商家和银行之间建立连接,提供网上支付结算和资金转移服务的互联网机构。据统计,仅2016年,通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元。目前,拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达200多家,此外还有大量非正规的机构从事此类业务。

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早在2017年12月根据济南分行下发的通知称,国家外汇管理局监测发现有非银行支付机构为非法互联网外汇交易平台提供支付服务。要求各家支付机构根据公示的名单逐一排查与非法交易平台的合作情况。如存在合作,应立即停止与该交易平台的业务作,同时完整保留与该平台的所有交易数据及客户信息等资料。

据了解已有部分机构停止与非法交易平台合作,但还有多家支付机构在央行的强监管下为了自身利益仍然明知故犯,沦为违法犯罪行为的帮凶,严重违反了中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第四十二条 支付机构从事网络支付业务有下列情形之一的,中国人民银行及其分支机构依据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定进行处理;情节严重的,中国人民银行及其分支机构依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定进行处理:

(一)不符合支付机构支付业务系统设施有关要求的;

(二)不符合国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求的,采用数字证书、电子签名不符合《中华人民共和国电子签名法》、《金融电子认证规范》等规定的;

(三)为非法交易、虚假交易提供支付服务,发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施的;

(四)未按规定采取客户支付指令验证措施的;

(五)未真实、完整、准确反映网络支付交易信息,篡改或者隐匿交易信息的;

(六)未按规定处理客户信息,或者未履行客户信息保 18 密义务,造成信息泄露隐患或者导致信息泄露的;

(七)妨碍客户自主选择支付服务提供主体或资金收付方式的;

(八)公开披露虚假信息的;

(九)违规开立支付账户,或擅自经营金融业务活动的。

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当前骗局众多与第三方支付机构审核不严格,甚有与非法交易合谋欺诈投资人的机构,建议政府对此类机构进行严查重罚。比如前段就有九派支付、杉德、易生3家支付机构被处罚公告!


采访人:那调查涉及第三方支付平台涉嫌诈骗难度大吗?

被访人:难度很大,主要面临以下几个问题;

一是查询手续繁琐,各地配合协调能力不足。当前,警方没有调取证据的统一手续格式,都是当地网警部门或者各第三方支付平台公司自己规定查询手续。以支付宝、财付通为例,均需要刑侦部门先向本级网警部门发起查询请求,再由网警转发到第三方支付平台属地网警部门,然后转发到第三方支付平台公司,查询结果反馈后再层层流转到刑侦部门。

二是查询要求苛刻。由于每个第三方支付平台的后台建设问题,前往查询需要提供银行卡号和订单号等,无法直接通过转入银行卡卡号进行查询,影响查询效率。

三是反馈周期长,严重阻碍侦查破案效率。第三方支付平台公司一般查询均需要三日以上,而就新型犯罪转账的时间都是以秒、分来计算,几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了。这种效率难以适应打击和追赃的实际工作。

四是注册信息不实,交易管理混乱,刷卡交易记录和流水查询困难。警方在侦查办案中发现,大量第三方支付平台的账号可以在网络上直接买卖,第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理,在注册账户时未做到实名制,相关注册信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息没有做到核查义务,导致侦查中资金流中断、线索灭失。

总之,以传统的方式去调查难度很大,周期长取得有效证据难,关键是平台倒闭后即使胜诉也拿不到赔偿。建议大家可尝试一下其他维权渠道,比如委托授权给专业维权机构会更快更省心,如:金融维权之家(www.weiquanhome.com)可以通过媒体曝光及向相关主管部门进行有效投诉施压,让投资者与平台协商处理,度过难关。


采访人:目前具有典型代表性第三方支付机构及投诉较多的平台有哪些?

被访人:当前第三方机构主要有易通金服、 九派支付、杉德、易生等,交易平台就比较多了,一般这些平台生灭都很快,如互通悦讯,汇丰联合融资融券,稳赢策略,点石策略,瑞德环球,聚点国际,星亘国际,新湖期货,高银国富,中期运通,领先外汇,非凡策略,ATFX,GMG,AK—UK,佰汇期权,金鼎茂,华中期权宝,尚志贸易通,贵州西部农产品交易中心,牛网期权、菲特国际,鸿鼎期货,荣昌国际等等。

金融维权之家与以上这些平台都有交涉,已经为部分被骗亏损的投资者追回了损失资金。为了方便大家互助交流同时保护受害人隐私,互相交流。


采访人:对投资者有什么建议忠告吗?

被访人:希望从今以后各位投资者谨慎投资!注意区别非法黑平台!已经受骗亏损的投资朋友千万不要坐以待毙,要立刻拿起法律武器维护自身权益,金融维权之家在这里告诉你,维权最重要的就是抓紧时间,千万不要等到不法平台跑路了才追悔莫及!咨询金融维权之家


采访人:非常感谢您对投资者的忠告,希望广大投资人在投资前后一定要慎重选择平台,遇到不良平台也要理性对待,谢谢大家!本期到此结束,下一期再见!

媒体支持:金融维权之家 http://www.weiquanhome.com


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