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四大行一季度财报出炉:工商银行净利润领跑金融行业第一
中国金融网 2019年4月29日 22:47:59  阅读量:51257

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  文章来源:中国金融网首席记者 汗青

  工、农、中、建四大国有商业银行2019年一季度财报截至4月29日晚间已经全部公布。中国工商银行一季度实现净利润826.9亿元领跑第一。

  工商银行服务实体经济精准到位 资产质量持续得以改善

  2019年4月29日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)公布2019年一季度经营情况。业绩公告显示,在2018年良好经营业绩的基础上,工商银行一季度经营保持了稳中有进态势,主要指标好于同期,领先市场。按照国际财务报告准则,工商银行一季度实现净利润826.9亿元(货币单位为人民币,下同),同比增长4.58%;反映盈利能力的营业收入和拨备前利润均是两位数增长,增幅分别达到10.17%、12.46%;手续费及佣金净收入461亿元,同比增长10.87%;拨备覆盖率比上年末提升10.09个百分点至185.85%;不良贷款率较年初下降0.01个百分点至1.51%,连续9个季度下降。得益于服务能力、创新能力、风险管理能力持续增强,一季度工商银行服务实体经济、市场拓展和经营转型不断取得新成效,主要呈现出四个方面的特点:

  一是贷款投放稳健高效,服务实体经济精准到位。一季度,工商银行境内分行人民币贷款增加4921亿元,较上年末增长3.62%,贷款均衡率达到76%,处于市场优秀水平。非信贷融资与地方债投资合计新增2218亿元。贷款投向精准对位实体经济需求,主要聚焦在经济社会重大项目建设和民生保障领域,优先满足“四大板块”“三个支撑带”、雄安新区、粤港澳大湾区建设等重大战略项目和小微企业的资金需求。其中,新增中长期公司贷款占全部新增公司贷款的92%,制造业贷款较年初增加484亿元,促进了稳就业、稳投资、稳增长。幸福产业、先进制造业、物联互联等经济新引擎板块贷款较年初增加709亿元,增量占全行公司贷款增量的21%。累计承贷“一带一路”项目总金额超过1000亿美元,成功发行全球首支绿色“一带一路”银行间常态化合作债券。服务民营和小微企业措施加快落地见效,一季度,工商银行民营企业公司贷款较年初增长1096亿元。银保监会普惠口径贷款余额3683亿元,较年初增加582亿元,增幅19%,贷款增量是去年同期增量的3.6倍;人行降准口径普惠贷款余额3852亿元,较年初增加623亿元,增幅19%。

  二是客户基础持续夯实,市场竞争力进一步提升。一季度,工商银行持续加强客户发展与服务提升,实现新增个人客户1000万户,法人客户25万户,互联网金融用户1300万户。在客户增长与产品服务创新的拉动下,工商银行客户存款较上年末增加1.16万亿元,增幅5.45%,客户存款增量及全部存款增量均居市场首位。其中,个人存款较年初增加7712亿元。

  三是资产质量持续改善,风险抵补能力不断增强。一季度,工商银行继续加强资产质量管控和全面风险管理,推动资产质量稳健提升。截至3月末,工商银行逾期贷款率、逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度下降,“剪刀差”下降至340亿元。通过前瞻性管控潜在风险,工商银行潜在风险融资余额连续12个季度下降。不良贷款清收处置持续加强,拨备覆盖率提升至185.85%。

  四是转型创新深入推进,经营活力持续释放。大零售贡献稳步提升,个人客户存款、贷款增量实现市场“双第一”。大资管、大投行加快转型升级,理财业务规模和收入保持市场领先,投行业务收入同比增长16.8%。新兴市场业务收入增长势头不断增强。信用卡中间业务收入同比增长15%,金融市场净利润同比增长22%。境外及控股机构盈利贡献持续提升。智慧银行建设有序推进,大数据、区块链、物联网、生物识别等技术加快运用于金融产品和服务,全行网点智能化覆盖率达到98%,进一步提升了服务能力和客户体验。

  农业银行2019年一季度经营形势稳中向好

  4月26日,中国农业银行股份有限公司(以下简称“农业银行”)发布2019年一季度报告。年初以来,农业银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,坚持“稳中求进”工作总基调,深入实施治行兴行“六维方略”,持续深化改革转型,积极服务实体经济。一季度实现净利润621.21亿元,同比增长5.22%,实现基本每股收益0.17元。

  业务规模稳健增长。截至2019年3月末,农业银行总资产达到23.66万亿元,比上年末增加1.05万亿元,增长4.64%。总负债21.92万亿元,比上年末增加9,857亿元,增长4.71%。吸收存款18.45万亿元,比上年末增加1.1万亿元,增长6.35%。发放贷款和垫款总额达12.66万亿元,比上年末增加7,234亿元,增长6.06%,较好地满足了实体经济需求。

  县域贡献稳步提升。农业银行深挖县域潜力,三农业务“稳定器”作用进一步增强。截至2019年3月末,县域发放贷款和垫款总额达4.26万亿元,比上年末增加2,580亿元,增长6.44%。县域吸收存款总额达7.87万亿元,比上年末增加4,929亿元,增长6.68%。一季度全行县域贷款增速、832个国定贫困县贷款增速均高于全行平均水平。

  资产质量稳中有升。农业银行不断推进“净表计划”,资产质量保持稳定。截至2019年3月末,全行不良贷款率1.53%,比上年末下降0.06个百分点。年化平均总资产回报率(ROA)1.07%,年化加权平均净资产收益率(ROE)14.96%,成本收入比23.12%。风险抵补能力进一步增强,拨备覆盖率达263.93%。

  中间业务收入同比大幅增长。农业银行深入推进中间业务提升工程,一季度全行手续费及佣金净收入292.18亿元,同比增长24.94%。信用卡、网络金融、代理保险等主体业务增长稳健,投行、理财等新兴业务收入增长加快,银团贷款、信用卡分期业务实现超预期增长,新兴业务拓展迈出新步伐。

  下一步,农业银行将以深化金融供给侧结构性改革、推动高质量发展为重点,加大深度贫困地区攻坚力度,把金融扶贫和乡村振兴有机结合,加快数字化转型部署落地,为实体经济提供更高质量的金融服务。

  中行公布一季度业绩 税后利润同比增长4.99%

  中国银行4月29日公布2019年一季度经营业绩:根据国际财务报告准则,实现税后利润548亿元,同比增长4.99%;实现本行股东应享税后利润510亿元,同比增长4.01%。

  坚持高质量发展,经营业绩稳健增长

  一季度,中国银行围绕“建设新时代全球一流银行”战略目标,坚持以供给侧结构性改革为主线,认真落实高质量发展要求,各项业务稳步发展,经营业绩稳中有升。截至3月末,全行资产总额21.62万亿元,比上年末增长1.64%。负债总额、股东权益分别为19.80万亿元、1.82万亿元,比上年末分别增长1.32%、5.35%。盈利能力稳步提升,集团实现营业收入1,410亿元,同比增长11.83%。其中,净利息收入和手续费及佣金净收入同比分别增长6.57%、6.10%。主要财务指标保持稳定,平均总资产回报率(ROA)1.02%,净资产收益率(ROE)13.03%。非利息收入占比36.61%,保持较高水平。成本收入比(中国内地监管口径)25.04%,营运效率进一步提升。

  积极支持实体经济,服务质量进一步提高

  中国银行充分发挥国有大行“头雁效应”,通过增强服务能力、补充服务短板等方式支持金融供给侧结构性改革,不断加大力度支持民营企业、小微企业、普惠金融以及国家重点区域,提高服务实体经济质效。截至3月末,集团本外币贷款余额较年初新增4,411亿元,同比多增2,071亿元。全力支持普惠金融和民营企业发展,“两增两控”口径普惠贷款3,461亿元,较年初新增477亿元,增速15.98%,高于全行贷款增速;贷款户数38.47万户,较年初新增1.75万户,满足“两增两控”监管要求。持续推进中行支持民营企业发展“二十条”措施落地实施,民营企业授信余额比年初新增894亿元,占全部对公授信余额增量的29.13%。向民营企业新投放金额1,662亿元,占全部对公新投放金额的36.73%。

  着力防范化解风险,风险抵御能力进一步提升

  中国银行坚持底线思维,不断完善全面风险管理体系,优化管理机制,加大潜在风险化解力度,资产质量保持基本稳定。截至3月末,集团不良贷款余额1,731亿元,不良率1.42%,与年初持平。拨备覆盖率184.62%,比年初上升2.65个百分点,信用风险抵御能力不断提升。加大不良资产化解力度,运用债务重组、市场化债转股等方式,帮助企业化解困难。成功发行中国银行业首单无固定期限资本债券400亿元,资本实力进一步增强。

  扎实推进战略实施,差异化优势进一步巩固

  中国银行扎实推进新时代全球一流银行建设,推动科技数字化、业务全球化等重点战略实施,价值创造水平和市场竞争力不断提升。持续优化手机银行产品功能,手机银行月活跃客户和交易金额同比增速均达68%。持续加强全球化服务,孟买分行开业,海外机构已覆盖57个国家和地区,其中包括24个“一带一路”沿线国家,继续领先中资同业。发挥全球化优势,助力国家重点战略实施。“一带一路”金融大动脉建设加速推进,累计为“一带一路”建设提供授信支持1,361亿美元。成功发行38亿美元等值“一带一路”主题债券,累计发行规模超140亿美元。跨境人民币清算和结算规模继续保持全球第一。聚焦粤港澳大湾区建设,首推大湾区“开户易”业务。积极支持北京2022年冬奥会筹备工作。

   建设银行资产规模稳步增长

   2019年4月29日,中国建设银行股份有限公司(股票代码SH:601939;HK:939)公布了2019年第一季度经营业绩(以下数据均按国际财务报告准则计算,为集团数据,币种为人民币),资产规模、盈利能力、资本充足率、资产质量等核心指标表现稳健。

  2019年以来,建设银行把服务实体经济、实现高质量发展摆在经营工作的首位,助力金融供给侧结构性改革,着力增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力,聚焦社会民生痛点难点,以满足经济社会发展和人民群众需要为奋斗目标,实现了各项业务高质量发展。

  季报显示,截至2019年3月31日,建设银行资产规模稳步增长,资产总额241,909.14亿元,较上年末增加9,682.21亿元,增长4.17%;负债总额221,218.91亿元,较上年末增加8,907.92亿元,增长4.20%。发放贷款和垫款总额142,271.15亿元,较上年末增加4,440.62亿元,增长3.22%;吸收存款180,538.18亿元,较上年末增加9,451.40亿元,增长5.52%。

  2019年前三个月,建设银行实现净利润779.25亿元,其中归属于本行股东的净利润769.16亿元,分别较上年同期增长5.20%和4.20%。年化平均资产回报率1.31%,年化平均股东权益回报率15.90%。

  在存贷款业务稳定增长的同时,建设银行手续费及佣金净收入430.29亿元,较上年同期增长13.44%。主要是该行积极优化产品、拓展客户,紧抓市场机遇,推动重点产品发展,银行卡、电子银行、代理业务收入等实现较快增长。

  建设银行持续借助“新一代”系统和大数据,以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系,全面提升风险防范能力。截至2019年3月31日,不良贷款余额为2,074.63亿元,不良贷款率1.46%,与上年末持平。减值准备对不良贷款比率214.23%,较上年末上升5.86个百分点。

  在资本充足率方面,于2019年3月31日,建设银行按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率17.14%,一级资本充足率14.39%,核心一级资本充足率13.83%,均满足监管要求。

  今年以来,建设银行着力构建“第二发展曲线”,积极履行国有大型商业银行社会责任,秉承“服务大众安居乐业,建设现代美好生活”的理念,用金融的力量纾解经济社会“痛点”,积极开展产教融合,与知名企业和高校开展合作,通过“产学研用”聚合优势驱动发展;以金融科技为支撑,创新普惠金融服务,推出“云电贷”等产品,着力破解小微企业融资难、融资贵问题;打造智慧政务服务平台助力政府服务“提质增效”,在云南推出“一部手机办事通”,方便百姓轻松办理户籍、查询职工养老保险、预约办税等多项政务服务;扎实开展三农和扶贫金融工作,助力乡村振兴,出台跨越2020金融精准扶贫行动方案,优化政策供给,强化创新驱动,深化科技赋能,构建金融扶贫长效机制。

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