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破解小微融资难题 看农行河北分行是如何解决这一难题的
中国金融网 2018年8月21日 17:11:09  阅读量:7484

近期,农行河北分行先后两次登上了《河北经济日报》的头版,两篇报道述说的都是同一主题——破解小微融资难题,究竟农行河北分行是如何解决这一难题,而其服务经验又有何借鉴之处?下面小编摘要了两篇文章的部分内容,我们一起来了解和学习。

  保定高新区建立了以国家级创业服务中心、生产力促进中心为代表的中小型科技企业发展创新体系,在这个科技创新型中小企业孵化和培育基地内,入驻的947家中小企业中高新技术企业占85%。金融精准聚焦小微企业,如何打开科技型小微企业融资新局面?

出“实招” 多方合力为小微企业“输血活脉”

  为进一步支持和鼓励中小企业发展,推进高新技术产业持续升级,改善中小企业的信贷环境,缓解具有高成长性科技型中小企业的融资困难,保定国家高新技术产业开发区管理委员会(以下简称“高新区管委会”)打出了一套“组合拳”。

  “由政府牵头成立担保公司,对于抵押物不足的小微企业,由担保公司担保向银行业机构贷款,这是当前担保行业最典型的运作模式。政府、担保机构、银行、小微企业等共同努力,进一步促进了融资担保业健康发展。”农行保定东城支行行长武军介绍到。

  通过完善治理结构,规范运营管理,保定高新区管委会全额出资设立了保定高新区电谷融资担保有限公司。这家注册资本为人民币30000万元的公司,由保定高新区管委会履行出资人职责,代表政府对公司国有资产实施监督管理,主要为中小企业提供融资性担保。

  政府为小微企业增信方面扮演着重要角色,银行为企业获得资金提供了必要的金融支持。“扶持小微企业的发展,政府通过对银行、金融机构的贷款提高增信,为小微企业‘输血活脉’是解决企业实际难题的着力点。”农行保定东城支行副行长李福勇认为,多方一齐发力,短期看是在解决小微企业融资难题,长期看是推动担保行业在信贷领域充分发挥作用,能够让金融更好地支持实体经济发展。


行设立小微企业金融服务咨询台,开展小微企业宣传活动

转向“小” 农行普惠金融为民生

    整体提升小微企业的金融服务能力,关键是增强服务渗透能力。如何下沉服务重心,真正往“小”上转?

  中国农业银行股份有限公司河北分行普惠金融事业部负责人刁景芝介绍,农行河北分行从体系、机构、机制三方面整体提升小微企业的金融服务能力,增强服务渗透能力,真正实现“支小、支微”。

  一是成立普惠金融事业部。

  结合全省内设机构优化调整工作安排,12家二级分行均设立了普惠金融事业部,并确保有足够人员服务普惠金融业务。

  二是做实专营机构。

  农行制定了普惠金融专营机构服务方案,在二级分行及以下设立普惠金融专营机构,将法人小微企业及个体工商户和小微企业主作为主要或重点服务对象,并落实专门团队和专职岗位,高效提供金融服务。

  下一步,农行河北分行将加快普惠金融专门的综合服务、专门的统计核算、专门的风险管理、专门的资源配置、专门的考核评价等“五专机制”建设,大力推进普惠金融事业部专业化经营管理。

依托大数据技术 革新传统信贷业务

“数据网贷”解中小企业融资难题

  正值三伏天,石家庄某商贸负责人于帅忙得不亦乐乎:采购、送货、维护客情,是他这几天行程的标配。作为衡水老白干酒业股份有限公司下游的一个经销商,于帅今年的订货破亿元,这是一个里程碑式的新起点,“自从有了农行的‘数据网贷’,大部分资金周转的问题迎刃而解了。近500万资金,从贷款申请到到账,全程网上操作,只需一两分钟,太快捷,太方便,太实用!”这一消息传开,搅动了小微企业融资的一池春水。


农行客户经理走进企业征求金融需求

  一直以来,“融资难,融资慢,成本高”是许多小微企业面临的难题。为满足小微企业差异化的金融需求,帮扶小微企业破解融资难题,顺应互联网发展趋势,应用互联网技术和网络资源,“数据网贷”应时而生。自此,“数据网贷”可以批量、自动、便捷地向核心企业上下游小微客户集群提供融资服务,重信用、轻担保,全程网上操作,小微企业足不出户即可在线借款和还款。


农行河北分行用心帮扶小企业发展

数据网贷

打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”

  农行河北分行数据网贷·衡水老白干“云链贷”产品,被业界称为是打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”的重要探索,是全国农行系统内酒类行业“数据网贷”产品首创。农行河北分行普惠金融部负责人介绍,“数据网贷”是农业银行借助互联网和大数据分析技术,为核心企业的上下游客户提供的全线上供应链融资业务。该产品面向行业优质核心企业的上、下游客户集群,通过我行数据网贷系统与核心企业内部管理系统(ERP系统)对接,共享核心企业与其上下游客户间的历史交易数据。通过系统进行数据分析,为上游供应商和下游经销商自动核定授信额度,为其提供线上化、自助式的便捷融资服务。


农行河北分行支持小企业发展

目前,农行河北分行已经与多家小微企业合作开展“数据网贷”业务,截至6月底,累计支持小微企业20余户,累放贷款金额4000余万元,深受小微企业欢迎。

依托大数据技术,革新传统信贷业务,为让更多的小微企业受益,农行河北分行一直在利用互联网技术进一步拓宽服务渠道,丰富线上功能。除了利用数据网贷·云链贷和微捷贷产品,为客户提供线上化自动化融资服务外,还利用“单位账户在线开户系统”网页版和掌银版,在线填写开户资料,进行预约审核,选择开户的网点和时间,业务办理时间由以前1个工作日缩短至1小时,切实提高了客户的开户效率,为客户节省了宝贵的时间。

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