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案例分析|高额收益的背后,是让人无法忽视的诱惑
ATC未来资产 2019年6月19日 15:11:33  阅读量:14155

在互联网时代的影响下,超前消费已经成为消费常态,然而常规银行借贷门槛高、基数大。网贷平台以放款速度快,方便高效,同时放款门槛极低的优势占据了大半借贷市场。

然而缺乏监管的网贷也惹出了不少事端。自去年严打后,低调一年之久的网络借条平台再度崛起。

所谓网络借条,是基于网络借贷基础上产生的欠条凭证,网络欠条和纸质借条同样具有法律效力,然而最近,借条平台“今借到”突然被爆出“惊现5000%年化利率” 。

5月21日,借款人李宏(化名)与某贷方人员在今借到上签订了一份借条。借条内容显示,借款金额1000元,利率24%,还款时间5月27日,出借方式为线下出借。后续放款时,李宏通过支付宝只收到了700元。

监管部门明确规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。“今借到”这样的举动明显违反了相关规定。

李宏一例中,借款的实际金额是700元,三天后还款1000元,照此计算实际年化利率高达5000%。

曾因强监管而消失的大量“7.14”平台就是通常以服务费、渠道费等名义收取砍头息,仔细观察我们就能够发现,“今借到”这样的借条平台在整个流程中,放贷金额与借条填写不一致的情况,事实上已经构成了“砍头息”。

借款人进一步反映称,借条平台一般不对用户进行审核,导致高利贷放款入驻,并将还款周期设定为3天,计算下来年化利率更胜“7·14”高炮平台。

对投资人来说,这样高昂的利率似乎是一次不错的投资机会,但其实这其中的利润并没有进入投资人的口袋。此类平台没有一个合法合规的制度能够保障出借人的利益甚至本金,只为自己赚取了巨大的“黑心利”。

 

这些借条公司如此猖狂,是因为他们游走在灰色地带,首先以相对较高的利润吸取投资人的资金,再利用借款人急需用钱的心理和防范意识薄弱的特点,以各种形式使受害人签订“阴阳借条”。

网贷平台如此猖狂是由于利用了投资人追求高回报,以及借款人急需用钱的弱点,“今借到”暴露出的是信任危机的问题,由于资产质量不佳及平台经营不善,让部分正规借贷平台无法运营,才有了此类网贷平台的露头。

所有暴雷的平台都有一个共性:综合实力较弱,合规方面有欠缺,简单的来说就是无法掌握详细流程及信息,这样的平台无论是投资还是借贷都一定是不安全的。

在高利率的投资领域,尤其要注意投资的资金安全。以特殊资产领域来说,很多暴雷的平台都存在拿包渠道不明,处置流程过长等问题,这就导致了所投资金在安全性上的不确定性。

在任何投资中,资金安全是最基本的问题,如果资金安全得不到保障,那么利率再诱惑都应该仔细考虑,认真评估。做到正确的认识理财知识、正确的评判标准,形成成熟的风险控制系统,才能杜绝高额投资的诱惑陷阱。

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