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江苏银行和南京银行布局理财子公司
银行业观察 2018年11月1日 10:21:49  阅读量:53375

江南时报全媒体记者 王琦

近日,普益标准发布了2018年三季度银行理财能力综合排名和单项排名。根据相关结果,江苏有多家金融机构进入排行榜,江苏银行、南京银行稳居综合理财城商行前两名,江南农商银行排名农村金融机构第二位,常熟农商银行则重新进入前十。

理财能力排名——

江苏有多家金融机构入围

根据相关报告,2018年三季度,个人理财产品存续数量为85476款,环比减少2.64%,存续规模为22.55万亿元,环比增长2.23%,同比增长21.33%;机构理财产品存续数量为29140款,环比减少16.23%,存续规模为5.66万亿元,环比增长4.59%,同比减少6.74%;同业理财产品存续数量为2963款,环比减少27.23%,存续规模为1.27万亿元,环比减少21.85%,同比减少66.55%。

根据排名结果,综合理财能力方面,城市商业银行排名前两位的为江苏银行、南京银行;农村金融机构排名前十中,江南农商银行位居第二,常熟农商银行位居第十。

在风险管理能力方面,江南农商银行、常熟农商银行、南通农商银行进入农村金融机构排名前十强;理财产品丰富性方面,常熟农商银行、张家港农商银行、吴江农商银行进入农村金融机构前十强。

记者注意到,此次常熟农商银行能够重新进入全国前十强,离不开其发行能力、风险管理能力、理财产品丰富性等多个子项指标的全面提升,这些子项指标都进入行业前五位。例如,常熟农商银行近日和微信合作,微信理财通界面新上线了一款借款产品,名为“周转”。根据产品描述,用户申请“周转”成功后,在银行服务时间内,最快只需10分钟即可获得借款。“周转”最高额度是30万,最低额度一般不会超过500。“周转”的资金来源于银行机构,据了解,目前主要合作的放款机构是常熟农商银行。

不过,省内众多金融机构在收益能力和信息披露规范性方面并不突出,进入全国前十的机构寥寥无几,以后在这几方面仍然有上升空间。

积极响应转型要求——

江苏银行、南京银行拟设理财子公司

普益标准研究员魏骥遥表示,全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行的比例为8:2,与二季度相比,国有银行数量有所增加,表明在资管新规背景下,综合实力较强的国有银行发展潜力巨大。

从各单项数值变化来看,一些全国性银行在转型压力下,面临着规模的小幅收缩,但同时全国性银行也增大了在风险管理能力、理财产品丰富性、信息披露规范性等方面的改进程度,尤其是产品丰富性有明显提升。

从市场现状来看,在资管新规与理财新规导向下,银行理财业务转型持续推进。与二季度相比,零售理财与机构理财存续规模有所上升,而同业理财业务大幅下降,降幅达20%以上。

在理财业务创新运作模式方面,目前已有16家商业银行拟设立资管子公司,积极响应转型要求,推动银行资管业务向更独立、更高效的运作模式转变。而在政策环境与市场环境发生巨变的情况下,实力不济的农商行或将舍弃理财业务,回归银行存贷本业。

相关人士指出,随着理财新规正式落地,银行理财业务细节得到明确。同时,理财子公司管理办法征求意见稿为银行理财子公司提供了更多的业务优势,旨在助推银行理财业务转型。在监管导向下,综合实力较强的城市商业银行已经开始布局理财子公司。

从具体排名来看,三季度综合理财能力位列城市商业银行前三名的江苏银行、南京银行、北京银行都已将设立理财子公司列入日程。而综合实力相对较弱的城商行应认真审视自身情况,因地制宜开展理财业务,制定符合本行经营目标、投资管理能力、风险管理水平的总体战略规划和理财业务管理制度,稳步推进理财业务向净值化转型,并朝着设立理财子公司的方向努力。

相对于大中型银行——

理财新规对农村金融机构冲击明显

据了解,403家商业银行(不包括外资银行)三季末存续117579款理财产品,较二季度减少9070款,环比下降7.16%,存续规模估计为29.48万亿元,较二季度环比增长1.32%。

从发行主体类型来看,2018年三季度全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先,城市商业银行次之,最后是农村金融机构。

普益标准研究员李明珠认为,相对于全国性银行与城市商业银行,理财新规对农村金融机构的冲击尤为明显。虽然新规对银行理财业务的整体监管限制有所放松,但对于风险控制、信息披露、非标投资等方面的限制依然严格,资管转型压力将迫使部分农村金融机构退出资产管理行业。

从数据统计来看,今年三季度参与排名的农村金融机构为263家,较二季度减少了63家,理财新规对理财业务规模较小的农商行的压力可见一斑。虽然农村金融机构承受了更大的转型压力,但部分农村金融机构也展示了较强的综合能力,无论在产品的净值化转型方面,还是在标准化资产投研能力建设方面都积极投入,为未来市场份额的争夺奠定良好的基础。

从三季度的具体排名来看,广州农商银行、江南农商银行及青岛农商银行仍然分列农村金融机构前三位,且综合理财能力不逊色于部分全国性银行及城市商业银行。

对于未来银行理财市场走向,李明珠表示,整体来看,监管层助推银行资管向净值化转型意图明显。拥有较强实力的商业银行应以此次转型为契机,建立自身的核心竞争力,向设立理财子公司方向过渡。而理财业务规模较小的农商行则需要衡量开展理财业务的成本收益比,厘清未来的理财业务规划,谋求新发展。

 

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