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2019财富增值该如何投资
ATC未来资产 2019年8月19日 10:52:39  阅读量:50291

过去,房地产是支柱型产业,住房商品化改革政策出台,使房地产飞速发展了十几年。在这一大背景下,大多数人为了实现“美好生活”,都会以配置房地产为主。

随着中美贸易战的持续发酵,加上国内金融供给侧改革的不断深化,当前房地产市场红利已消耗殆尽,而不良资产投资市场红利才刚刚显现。未来10年以不良资产处置收益为核心的投资方式将成为大众投资者实现财富增值的主要方式。 

中国经济趋势发生改变

经过40年左右的经济高速发展期,“衣食住行”已基本全面解决,中国制造全面走向中国创造。在这一过程中,必然会涌现一大批高新技术企业和在国际市场上具有竞争力的企业,而这些企业的发展也需要海量的资金支持。向银行贷款就是比较常见的方式,但很多的企业由于体量较小,经济效益不高,银行放贷的概率不会很高。

俗话说“兵马未动,粮草先行”,市场经济转型首先需要改变融资方式。当前市场上融资的方式有很多,如:发行债券、增发股票、剥离不良资产出售等等。对于很多企业而言,并不具备发行债券和股票的能力,因此剥离不良资产出售成为使用最多的方式。

在如今国际经济环境并不好,国内也面临供给侧改革、经济结构转型升级的情况下,不良资产投资正成为国内经济转型的主要动力。事实上,所有的社会价值都要靠实体经济引领。投资不良资产就是投资实体经济,由于不良资产的特殊性,导致它的投资收益会比金融市场和资本市场上的其他类别投资更具优势。

根据市场趋势,下一波的改革红利必然是国家重点领域的深度改革,譬如金融市场改革、新兴市场崛起,这些领域多是普通人难以触及的一些领域,普通人想要分享这一波市场快速发展的红利,通过投资不良资产是参与其中最佳的方式。 

百姓投资需求发生改变

在过去40年中,很多老百姓都将钱存进银行。

80年代是因为钱少,有一点点积蓄就存银行了。当时的收入水平,解决了温饱之后,能富余的钱很少。之后,老百姓有钱了还是会钱存银行,因为自己的子女需要买房、买车。

目前中国已经实现了全面小康社会,城镇、农村居民的收入都得到了很大的提升。钱多了,理财的方式也就多了,现在很多老百姓并不会第一时间选择将钱存进银行,而是会想着如何赚更多的钱,有选择投资股票的,也有投资基金、债券的,甚至还有投资民间借贷和P2P的。

其实这些都是可以帮助老百姓实现财富增值,但在当前的经济形势下,上述的理财收益并不可观,甚至还伴随着暴雷的风险,这是很多投资者不愿意面对的。所以当下有很多投资者想找到一种安全稳健高收益的理财方式,而不良资产就是其中之一。

企业有通过资本市场获得融资的需求,再加上老百姓有这方面的资金供给,两者一结合,未来这个市场当然会高速发展。 

未来资产配置以“不良”为主

未来想让财富得到快速增加,必然需要进行合理的资产配置。以2018年3.13%的通货膨胀率而言,当前理财市场收益不高于4%的产品只能让投资者保本。要想实现财富增值,配置一些稳健高收益的产品将非常重要,不良资产就是其中之一。

就市场规模而言,截止2019年一季度末,国内的商业银行不良贷款余额已高达2.16万亿元,比2018年末上涨957亿,不良贷款率1.8%。中国的不良资产份额是全球最大的资本蛋糕,目前金融供给侧改革和经济结构改革,不良资产处置都能发挥很多的作用。

目前,在不良资产投资处置领域有国有4大AMC、各省市的地方AMC、民间合法主体以及国际资本巨头。随着国际资本巨头开始纷纷布局国内不良资产领域,意味着国内的不良资产投资机遇已经来临。

当前国内的不良资产市场由于供给充足,导致拿包价格逐步下降,投资收益空间大幅上涨,让很多投资者看到其中的市场红利。

大量积累的不良资产亟待处置变现,让不良资产在市场上流通,从而增加市场经济活力,促进大环境发展。并且起到优化社会资源配置,提高资产流动性,提升市场参与者的投资收益,维护国家金融信用、助力国家经济良性发展的作用。

未来十年的不良资产市场比较像之前的房地产市场,将面临爆炸式发展。对于2019年的国内不良投资市场而言,整体拿包价格趋于理性,对财富增值长期利好,投资者可以重点关注该领域。

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