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合理的资产配置,是通往财务自由的捷径
ATC未来资产 2019年8月21日 10:34:17  阅读量:35842

赚钱对于很多人而言是需要为之奋斗一生的事业,但是对于少数人而言则是唾手可得之物,财富差距由此可见。

如果给两个人相同数额的资金,经过10年之后,他们能够创造的财富也并非一样。这主要是财富思维和资产配置的差异。财富思维并非一朝一夕就可以改变的,但是资产配置却可以得到立竿见影的效果。

“鸡蛋不能放到一个篮子里”相信很多人都听过,其实讲的就是资产配置。然而,“鸡蛋”应该怎样分散放?一个篮子放多少枚鸡蛋?这些都是让人头疼的问题。

要知道18年的100万放到40年前才值13万左右,普通的理财方式无法抵消通货膨胀带来的财富贬值,所以寻求既能保证资产相对稳健安全,又能实现资产持续增值的家庭资产配置方法成为了广大人民群众的心声。

今天G先生就教大家如何进行合理的资产配置,分享一种经典的资产配置模型——标准普尔家庭资产配置,也被人们亲切的称为“1234”。

如图可知,合理的家庭配置需要将资产分成四个部分:要花的钱,保命的钱,生钱的钱和升值的钱。如果将一个家庭的资产定为标准“1”,那么“要花的钱”需要分配10%,保命的钱分配20%,生钱的钱分配30%,升值的钱分配40%。以上的数据是“标准普尔”评级机构调研了十万个财富稳定增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式从而得出的,对资产配置有着重要的参考意义。 

10%“要花的钱”

实现财富增值,有两种方式:开源和节流。在被动收入无法和主动收入持平的情况下,那么最重要的就是做好节流工作。节流工作的重点在于如此控制日常消费,所以不能在日常消费上分配太多,10%就是一个合理的数字。

日常消费的钱需要给自己留足3~6个月的生活开支,只有能控制自己欲望的人才能理性的面对生活,实现财富增值。这也是很多当下年轻人欠缺的地方,透支未来,享受现在,导致负债累累。因此,将“要花的钱”控制在总资产的10%,是最有利于实现财富增值的比例。

注意事项:有较大金额的贷款的家庭可以根据自身情况作出相应调整,最佳调整空间为5%~15%。 

20%“保命的钱”

人生每天都是没有排练的直播,也会发生很多意想不到的意外,很多时候1%的意外往往会造成100%甚至更大的损失。为了防止一些意外的发生,给自己或家庭留足保命的钱十分有必要,这个资产占比最好控制在20%。

保命的钱一般用于配置个人或家庭的意外险、重疾险之类的保险产品,关键时刻可以起到决定性作用。这部分的钱主要是用于预防意外发生,平时可能并没有什么作用,但是一旦发生意外状况,可以解决个人很多的后顾之忧。

注意事项:如果有性价比较高的保险产品,并且可以覆盖大部分风险,那么关于保命的钱的资金分配可以进行适当下调,5%~10%最佳。 

30%“生钱的钱”

前面两部分的资产配置,已经完全解决了生活和意外,在没有了后顾之忧,这时候可以全力以赴追求财富增值。追求财富增值的资金不宜过多,30%最佳。

这部分的资金最要是用于投资一些有风险但回报相对高的资产,包括房产、股市、基金和不良资产等等。由于这部分资金重在收益,相对来说比较具有进攻性,所以需要严格要求必须控制在30%的资产比例。

严格控制该部分的资产比例,有利于避免风险资产的波动给整个家庭带来过多不确定的负面影响,同时在收益好的时候将盈利适当提取从而进行家庭资产配置再平衡。这样就不用日夜担心净值大幅回撤带来的不利影响,既不干扰生活又实现了财富增值。

注意事项:生钱的钱是全部资产配置中风险最好,需要严格的控制资金占比,千万不能因为个人喜好或市场行情而随意改变资产配置比例。 

40%“保本的钱”

追求财富增值,最重要在保住本金的情况下,获取稳定收益,所以需要在“保值的钱“这部分分配40%的资金。

这部分资金可以配置货币基金、债券等固定稳健型收益品种。除此之外,还可以投入家庭成员的教育和养老储蓄金账户,每月投入固定比例,可以保障家庭财富长期稳定的增值。

著名的世界顶级投资专家巴菲特有三大投资原则:第一保住本金,第二保住本金,第三谨记前两条。所以千万牢记保住本金对财富增值的重要性。

以上四个部分就是标准普尔家庭资产配置模型,用最合理的资产配置,面临最低的市场风险,获得最快的财富增值速度,你是否心动了呢?就像全球资产配置之父加里·布林森认为的一样:从长远看,大约90%的投资收益都来源于成功的资产配置。

G先生最后提醒大家,标准普尔家庭资产配置模型只是给大家一个参考标准,并不是千篇一律不变的,需要根据自身实际情况灵活应对。

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