金融号

金融号|十位金融大佬的观点将影响中国金融市场走势
中国金融网 2018年8月26日 11:21:01  阅读量:51285

图片来源:中国金融网/图片银行

8月,是一个丰收的季节,金融市场也是如此。面对下半年黄金时期的即将到来,金融大佬们耐不住寂寞都开始出来发声了。每年这个季节,中国金融网都很关注各位大佬们的动态,今天,让我们看看,在这个关键冲刺的季节里,哪些金融大佬的观点会影响中国金融市场走势?

于学军:科技运行给银行业带来的冲击和改变十分明显

中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军称,从银行业自身来看,科技运行带来的冲击和改变十分明显,以苹果智能手机的开发崛起为界,可分为两个完全不同的阶段,是一个重要的分水岭。之前银行业对科技主要着眼于内部管理,体现为计算机的推广使用,在于内部组建一个网络系统,为客户提供更便捷、更快速的金融服务,形成系统化、网络化,从一开始的同城联网 发展 为异地及全域联网。随着银联的开发推广,使跨界、跨行之间的结算也可瞬间完成,因此又完成了跨行的结算联网。

 于学军认为,银行业与科技的不是一个简单的计算机或科技手段的概念,而变为一个互联网或者移动互联网的概念。并从此而产生所谓大数据、云计算、区块链、虚拟货币、ICO等新技术、新业态。此时,银行与科技的关系,就不再是作为科技辅助手段,由单向的利用与被利用关系,演变成一种双向的互相影响的关系。银行业利用互联网开发、挖掘自己的客户和业务,或者通过互联网为客户提供最方便的业务服务。

反过来,互联网对银行业的发展,也带来明显的巨大冲击,促使银行业的发展出现了许多改变,比如长期以来增设营业网点,似乎是银行业发展不变的主题,因为网络化的确是银行业的优势所在。于学军举例称,早期做监管工作,各家银行到监管部门申请增设网点是一个每天都在做的事情,但是现在不少银行发现不少网点门可罗雀,出现很多变化,不少大中型银行,不再扩建网点,而是有计划、有步骤的撤销整合网点,因为很多客户都选择使用网上银行办理业务。据调查,现在银行业80%以上的柜台业务均可在互联网上操作完成,跑银行的人士在明显的减少。实质上,这就是互联网发展对银行业的冲击。

 易会满:支付乱象为金融乱象提供温床

中国工商银行董事长易会满在出席2018中国银行业发展论坛上表示,“当前治理金融乱象需要固本清源和攻坚克难,其重要抓手和有效切入点之一,是进一步加强和规范支付管理。”

谈到支付乱象原因,易会满指出,一方面是由于资管与同业业务等过度创新带来的,另一方面则是伴随着支付机构的多元和金融科技突进带来的。“在监管理念、监管环境、监管技术与创新不能同步时,风险就如影随形地产生了。”

谈到支付乱象及危害主要表现,易会满表示,从微观上看,一是存在放松支付资质问题,支付的基础性地位决定了其应有较高的准入门槛,但大量没有资本支撑、没有从业资质和专业经验的主体涌入支付市场,对法规缺乏敬畏,不受监管约束,冲击了正常支付秩序。

二是存在行为功能异化和监管套利行为。一些支付机构绕过监管边界,游走于灰色地带,损害了支付安全和公平。比如,有的支付机构突破限制规定,延伸支付功能,变相地甚至公然地开展融资、理财、保险、基金等金融业务,加剧了金融风险跨市场、跨行业传导。也有支付机构为实现自身利益和追求所谓极致效率,在支付限额和账户分类管理上不执行规定,以弱认证方式为客户开立全功能账户,突破小额支付范畴。有的搞资金池,或挪用客户备付金,进行高风险投资或放高利贷。有的甚至向非法集资、商业欺诈等非法金融活动提供便利。

“从宏观上看,支付主体、渠道、场景、数据等多维度的碎片化,带来支付清算体系的碎片化,以及整个金融资源的过度分散化,”易会满表示,这不仅会最终影响金融消费者的根本利益,还会影响货币政策传导和金融资源配置效率,影响金融安全和经济稳定。

胡怀邦:为实体经济服务是金融的天职和宗旨

国家开发银行董事长胡怀邦在2018中国银行业发展论坛上表示,为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。金融要更好服务实体经济,必须主动适应全面建成小康社会新形势和深化供给侧结构性改革新要求,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的融资需求。

胡怀邦称,银行业与实体经济共生共荣、相互促进。改革开放以来,中国经济社会发展取得举世瞩目的成就,金融业发挥了不可或缺的作用。但是,一段时间以来,随着规模的快速扩张,金融业在一定程度上出现了“脱实向虚”的倾向,服务实体经济的质效有待进一步提升。

为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。金融要更好服务实体经济,必须主动适应全面建成小康社会新形势和深化供给侧结构性改革新要求,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足人民群众和实体经济多样化的融资需求。

开发性金融是我国金融体系中不可替代的重要组成部分。它以服务国家战略为宗旨、以国家信用为依托、以市场运作为基本模式、以保本微利为经营原则,能够筹措长期稳定的资金,支持经济社会发展的重点领域、薄弱环节,有效降低实体经济成本、防控金融风险,在服务实体经济方面有着独特优势。

作为中国的开发性金融机构,开发银行始终认真贯彻党中央、国务院决策部署,为服务国家战略、支持实体经济做出了积极的努力。

李晓鹏:未来银行的发展变与不变同时存在

 中国光大集团董事长李晓鹏在谈到银行未来的走向时表示,未来银行的发展变与不变同时存在。变是银行的主流,随着中国改革开放的进一步深入发展,银行会变得越来越精彩,而不是可有可无,更不会变成最后的恐龙,变仍然是未来银行发展的主题。主要体现在五个方面:

第一,科技驱动之变。未来的数据流、信息流对银行的重要意义不言而喻,甚至可以成为未来银行的生命线。银行与科技前沿紧密结合,能够不断提高银行服务和产品的覆盖率、使用率和渗透率,进而满足金融消费者的获得感、幸福感和安全感。

第二,财富管理之变。未来的财富管理可能成为商业银行整合传统业务的一条主线,无论大银行、小银行,现在都把财富管理作为他们一项赚钱的业务或主要的赚钱业务,这个选择是对的。

第三,协同生态之变。未来银行发展将进入生态建设的新时期,就存款说存款、就贷款说贷款、就财富说财富的时代可能要变了,必须打造一个用生态圈吸引客户的生态系统,可以让客户在一个场景下可以了解、使用和发现更多的金融消费机会。

第四,全球融合突变。中国银行的国际化还有很长的路要走,如果按照营业利润占商业银行的比例来看,境外收入和利润的比例大体在10%左右,这与全球银行从境外获得的收入占总收入总利润的比例占50%相比还有很大区别,因此还是要力挺全球化这个大潮。

第五,高质量增长促变。提倡银行把金融做精,获客要精准、产品要精致、服务要精良、管理要精益,在精字下发展,每家银行都要找出自己的特点,找出在市场中不同的地位,来满足多元化客户的金融需求。

金融的发展变与不变是辩证的同音,变是为了适应改革潮流,不至于在改革的潮流中落伍与边缘化,但不变也是为了坚守金融的初心、银行的初心,坚守本源为实体经济服务,唯有善于坚守本源才能逢时而举,不断变的更加优秀。

张青松: 现代金融业已经具有了明显的数字化特征

中国银行副行长张青松认为 随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展并日益普及,现代金融业已经具有了明显的数字化特征,“无网络不金融、无移动不金融”已经成为常态,更多的客户选择在网上接受银行的服务。

中国银行的数字化发展可以概括成四方面:搭建企业级业务架构和相应的企业级IT服务架构,打造云计算平台、大数据平台以及人工智能平台;努力实现“三个转化”和“三个依托”;以手机银行为突破口,把手机银行打造成为综合门户;加大科技人才方面的投入,每年投入新型科技研发的资金不少于当年营业收入的1%。

 第一,着力构建数字化的发展框架。我们将以数字化为主轴,将科技元素注入业务全流程、全领域,将中很改造成为具有丰富互联网内涵的银行,实现内在价值的提升。为此,我们正在搭建企业级业务架构和相应的企业级IT服务架构,打造云计算平台、大数据平台以及人工智能平台。把上述规划分解成28项具体工程,明确每项工程的任务、目标、路线图和时间表。

第二,努力实现“三个转化”和“三个依托”。“三个转化”是指努力把用户转化为客户,把流量转化为增量,把产品打造成为爆品,通过三个转化整合线上与线下的场景、连接金融与非金融的服务,从电商、社交、资讯等多点切入,通过爆品产品服务融合、场景嵌入等多措并举,增加用户触点,实现数字化的产品设计、产品营销和产品运行。“三个依托”是指依托场景打造生态、依托数据实现智能、依托技术促进创新,通过这三个依托,打造完善、成熟的综合金融生态服务体系,要整合产品融入场景,自建场景,实现线上线下协同,海内外协同,破解网点业务线上化带来的网点功能定位和人员转型难题。同时,全面整合行业内外、线上线下跨界生态的各类信息,实现智能交易、智能运营与智能风控,进而融入数字化新的生态。

第三,以手机银行为突破口,把手机银行打造成为综合门户。为使客户体验到一机在手、走遍全球,一机在手、享遍所有的好的体验,我们广泛应用了指纹识别、人脸识别、OCR和二维码等技术,提高用户使用的便捷度,提高客户体验。在积极发展线上业务的同时,推进物理网点的改造,推出以智能柜台为核心的智能系统,让我们的物理网点从传统的交易操作转向以客户服务为中心的价值创造。

第四,努力建立适应于数字化转型的体制机制。中国银行将加大集团创新研发的科技投入与财务投入,在常规的投入之外,每年投入新型科技研发的资金不少于当年营业收入的1%。将加大科技人才方面的投入,在未来三到五年间,中国银行各岗位的科技人才和有科技背景的人才将达到3万人,占整个集团员工10%以上。将引进高端科技人才,加强产品经理、数据分析师、客户体验师,以及互联网安全专家等新技术高端人才的储备,将在全球范围内建立立体的创新研发体系,在海内外建立5-8家研发基地,引进新的市场机制,促进金融科技的全新发展。

章更生:解决小微企业融资难要改变传统打法

中国建设银行副行长章更生23日在“2018中国银行业发展论坛”上谈及解决小微企业融资难时表示,需重点解决三个问题,银行要改变传统的打法,小微企业的特性决定着它不能按照传统的做大企业的做法来做,必须要用针对小企业特点的做法。

一是要简化业务流程,以减少人力成本提高服务效率。

二是充分利用大数据破戒信息不对称的难题。通过收集分析海量的交易支付、融资结算、社会行为等多方面的数据,更加直观的为客户画像,有效的甄别目标客户。例如,建设银行的小微快贷通过大数据挖掘,目前已累计为34.3万户小微企业提供了3700多亿元的贷款。

三是以平台的方向集成资源做深普惠服务,通过聚合内外部线上线下销售渠道资源,经营类经营销售类场景等,智能识别客户需求和批类产品,打造多维立体的普惠金融服务网络。

四是以生态为目标,赋能社会共享发展,例如建设银行积极推动能力开放为社会提供技术和信息共享服务。

五是运用移动金融打造方便小微企业贷款的环境,例如建行以面向市场推出普惠金融APP,客户贷款将方便快捷,银行放款将省力省事。

马明哲:平安银行有三个方面做得精彩

中国平安集团董事长马明哲对平安银行近两年的转型及该行董事长谢永林发表了自己的看法,引起业界高度关注。

8月22日,中国平安召开2018中期业绩发布会。马明哲在回答有关记者提出的如何评价平安银行董事长谢永林时表示,平安内部对高管其实是有一个不公开的评价,平安银行这两年多的转型应该是做得非常好的,非常满意。具体来说,平安银行有三个方面做得精彩。

一个是业务结构调整,三年前,平安银行的对公业务收入占70%,最新公布的业绩显示,个人业务收入占了68%,这是非常不容易的调整。从对公业务超过三分之二到零售超过三分之二,这一结构性调整对平安银行的长远可持续发展奠定了坚实基础。

第二是业务质量和品质,通过这几年大刀阔斧改革,特别从去年初到前年底,压缩了几千亿的对公业务,今天我们对公业务占比不到三分之一,零售业务占到68%,说明整个资产质量有一个根本性的好转。“特别是在经济不好的时候,很多企业有些经营不太好,我们提早一年多业务调整,有选择的部分行业退出,好的行业保留,这阶段成绩不错。”马明哲说。

第三是在战略和科技方面,战略更加清晰,科技赋能银行经营,对客服服务、业务增长和未来竞争力提升都有很大的帮助。平安银行两年多的改变,成绩是非常显著的。

 张健华:我国的高杠杆率问题已到了非解决不可的地步

 华夏银行行长张健华在“2018中国银行业发展论坛”上表示,我们国家的杠杆率已经高到一个非解决不可的地步。张健华表示,杠杆率高有其传统,银行业杠杆率相对偏高一些,但是现在和日本、德国同样以银行间接融资为特征的两个金融体系相比,我们的杠杆率已经超过了它们,这个问题已经到了非解决不可的地步。张健华认为,杠杆已经到了这一步了,硬着陆,恐怕经济要出问题,软着陆的一个方法就是债转股,把现有债务转成股本。

近期,国务院鼓励金融业进行市场化债转股,很多金融机构都在尝试市场化的债转股,因为涉及到当事人,如涉及到债转股企业、涉及到银行、涉及到监管以及监管政策,同时还各级地方政府,很多债转股现在实际上是地方政府在主导的,可以说是市场化债转股,因为市场化有一个双方谈判、选择、博弈的过程,但实际上现在主导很多都是在地方,尤其是地方国有企业的债转股是在地方政府主导下。今天想讨论一下四方应该有哪些权利、义务。

1.银行业。我们现在信贷还有垒大户、傍大款现象。所谓杠杆率偏高是哪些企业偏高?国有企业高,大中型企业高,小微企业杠杆率并不高,也就是说真正杠杆率高的是两大类企业,即以国有为特征,同时还有大型和中型企业。民营企业有一个特点,可能在杠杆率降的时候也是最快的。有一些较大民营企业在这一轮去杠杆过程中,是首当其冲受冲击的,是真正意义上市场化的降杠杆,降得比较快。剩下一些是大型企业、国有企业,也是各家银行在信贷准入选择客户时的一个偏好、重点。这类企业是国民经济当中的主力军,支持他们也就是支持实体经济,是没有错的,但是还是要考虑自身杠杆率。从商业银行自身来说,必须要把握好自己客户的选择,因为二十年前进行了一轮债转股,事实上也是一种去杠杆,去杠杆之后,经过十年、二十年的发展,到今天为止又进行了第二轮,是不是未来十年之后还要再进行第三轮?这对银行自身来说怎么样掌握好扩张。全国形势在扩张,我不扩张不可能,唯一一点是怎么样掌握好风险的尺度,怎么样按照监管要求、资本充足率、拨备各方面能不能达标,这是银行业自身有一个要求。

2.地方政府。更多的是营造一种环境,而不是拉郎配,现在强行要求银行牺牲利益,在这期间,其实债转股是一种减债,降低杠杆率、减轻债务负担。换一个不太好听的词,可能有一部分企业也是借机逃债或废债。从政府来说,主要目前是维护公平交易的环境,维护借贷双方都能接受的一种条件,而不是这种情况下,简单要求银行让利,这种情况下银行不让利也不对,本身银行有逆周期的准备金制度,各种拨备本身就是应对出现不可预期损失的,因此在这个时期,银行让一部分利也是应该的,但必须得是一种市场化的选择。从地方政府来说,更多应该是营造环境。支持性、鼓励性政策,债转股,不仅仅有银行债务,同时还有一些地方政府债务,包括欠的税、欠缴的社保等等一些地方其他费,这时候有一个平衡的问题。

现在中央要求地方政府通过发债来置换一些原来违规的地方政府的债务,这其中一条债务发行获得的资金是否可以考虑某种程度上对债转股进行必要的支持,而不是去置换银行所谓的贷款。目前有一种趋势,把银行好的贷款、能还的贷款置换出来了,不能还的贷款、还不了的贷款,都留给债转股了,这其实都不是严格意义上市场化的债转股。

3.企业。债转股不是简单为了减债或逃废债,还有一种目的是完善公司治理。既然是债转股,金融机构成为它的股东,股东和债权人权利和义务是不完全一样的,内部治理、法人治理如果不进一步完善的话,就起不到债转股作用了,仅仅就是一个简单的逃废债。

企业要坚持企业的契约精神,契约精神对市场经济非常重要,不能现在遇到问题以后,以前承诺的都不算了,以前签的合同现在全可以撕毁了。通过双方谈判协商可以重新达成一个条件,达成一个平衡,也要双方经过谈判,不能该履约的都不履约了。企业也有企业的一些责任,在债转股过程中,只有做到这些,才能增强银行的信心。

4.监管部门。现在银行业关于债务和投资风险权重不一样,虽然监管部门也出台了一些规定,如在风险资产消耗上给了250%,实际上是下降了,银行业抵债资产拿回来,一般投资要400%的风险权重,如果超过一定期限处理不掉的话,12.5倍的风险资产,对银行高资本消耗的企业来说是承受不起的。

谢永林:平行银行智能化银行有效降低了中小企业融资成本

平安银行董事长谢永林表示,平行银行在2016年10月全面开启了智能化银行转型之路,时至今日,取得了阶段性成果,营业收入数字形成了一个微笑曲线,资产质量持续向好,业务结构不断优化,零售业务已经成为全行增长的主要动力。

我们利用区块链、物联网等技术升级传统贸易融资业务,打造供应链金融应收帐款服务平台,还与平安证券携手推出供应链ABS,有效降低了中小企业的融资成本。

利用科技重构管理体系,通过构建自上而下的问题反馈体系,构建横向互通的信息共享体系,让科技赋能经营决策,实现更智能化、精细化的管理体系。我们用科技改造组织意识,一切的发展归根到底是人的作用,我们在部分部门采取互联网企业的方式进行架构设置,大量引进互联网人才,推动银行团队和IT团队融合办公,目前平安银行科技人员超过5000人,占比在银行业当中位居前列,这些都代表整个银行的意识、思维更加互联网化,创新活力源源不断。

张东宁:银行业回归本源就是为实体经济发展服务

北京银行董事长张东宁表示,改革开放的40年,是银行业激荡变革的40年,中小银行实现了由小变大、由弱变强的转变,成为中国银行业在党的领导下不断探索市场化改革道路的精彩缩影。

张东宁认为,共同开创中国银行业高质量发展的美好未来要走一条尊重规律、回归本源的路。回归本源就是为真实金融需求服务、为实体经济发展服务。

 一是走一条尊重规律、回归本源的路。回归本源就是为真实金融需求服务、为实体经济发展服务。未来将进一步专注主业、回归本源,深耕市场、服务客户,打造特色品牌,把差异化定位、特色化服务做深、做实、做透,满足客户多元化、综合化的服务需求。

二是走一条加强党建、完善治理的路。加强党的建设是提升企业凝聚力、增强发展新动力的根本保障;完善的公司治理,是企业高质量发展的制度根基。未来,将进一步推进党的领导与公司治理有机融合,进一步健全公司治理体系,充分发挥好公司治理在“战略管理、科学决策、防控风险”方面的重要作用。

三是走一条风险为本、行稳致远的路。做好相关行业、区域、企业风险前瞻预警和有效防范。把握好规模速度与质量效率的平衡。特别是,强化金融创新与风险防控的平衡,以服务实体经济、提升金融效率、符合监管规定为导向,确保改革创新沿合规方向前进。

四是走一条科技引领、转型创新的路。未来要打造科技引领的未来银行,加强大数据、云计算、知识图谱等新技术的前瞻研究和深层应用,探索全程响应、智慧交互的全景式智慧金融模式,搭建专业协同、跨界融合的金融生态圈。积极推动科技金融与金融科技有机融合,让金融科技成为创新发展的强劲引擎。

五是走一条人才强行、文化兴行的路。人才是立行之本,文化是发展之源。未来将为实现永续发展、打造百年老店,注入人才和文化的穿透力、影响力和凝聚力。加强人才的引进与培养,打造一支高素质专业化的干部队伍,为未来发展凝聚起强大动力、奠定坚持保障。

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