金融号

在金融行业的稳健运营中，不良贷款率是衡量银行资产质量的关键指标，如同高悬的 “达摩克利斯之剑”，时刻左右着银行的健康发展。贵州银行发布的 2024 年度业绩报告显示，不良贷款率从 2023 年的 1.68% 上升至 1.72%，看似细微的变化，却暗藏诸多信号，值得深入探究。

增长表象：数据背后的隐忧

2024 年，尽管贵州银行在业务规模与经营效益方面有所建树，资产总额达到 5899.87 亿元，较年初增长 2.29%；营业收入实现 124.18 亿元，同比增长 9.46%。但不良贷款率的攀升，无疑给这份成绩单蒙上了一层阴影。不良贷款率的上升，意味着银行信贷资产面临的风险正在增加，更多的贷款可能无法按时收回本息，这不仅直接侵蚀银行的利润，还可能对银行的资金流动性造成冲击。当不良贷款积累到一定程度，甚至可能引发系统性风险，威胁银行的生存根基。

原因剖析：多因素交织

市场环境与政策导向。在金融市场竞争加剧、减费让利政策持续推进的大环境下，贵州银行的盈利空间被挤压，净息差从 2023 年的 1.86% 降至 1.81%。为维持收益水平，银行或许会选择涉足一些风险较高的业务领域，增加了信贷风险。部分企业在经济下行压力与政策调整的双重影响下，经营效益下滑，偿债能力降低，导致银行不良贷款增加。

业务扩张中的风险把控。2024 年，贵州银行积极围绕贵州省 “四化” 建设重点项目加大金融支持力度，全年累计投放 “四化” 贷款 709.83 亿元，余额 2286.87 亿元，较年初新增 79.05 亿元。在业务快速扩张的过程中，银行的风险管理体系可能未能及时跟进，对部分贷款项目的审核不够严格，贷后监管不够到位，使得潜在风险未能及时被发现和化解，随着时间推移，逐渐转化为不良贷款。

应对优势：扎实的风险抵御基础

值得庆幸的是，贵州银行拥有较强的风险抵补能力，拨备覆盖率达到 315.98%。较高的拨备覆盖率意味着银行计提了充足的贷款损失准备金，能够在一定程度上缓冲不良贷款带来的冲击，降低对银行盈利和资本充足率的负面影响。这不仅为银行应对不良贷款风险提供了资金保障，也向市场传递出积极信号，增强了投资者与客户对银行的信心。

后续挑战：竞争与转型的双重压力

在区域金融市场，贵州银行作为地方法人金融机构，虽具有熟悉本地市场和客户需求的地缘优势，在绿色金融、普惠金融等领域积极创新，但随着金融市场的不断开放，大型银行和新兴金融机构纷纷涌入，市场竞争愈发激烈。在数字化转型的浪潮中，虽然贵州银行通过 “数字技术 + 数据要素” 双轮驱动，打造了多个数字化金融场景，但仍需进一步加大科技投入，提升服务效率与客户体验。若不能在竞争中持续优化风险管理体系，提高风险识别与应对能力，不良贷款率可能会进一步上升，削弱银行的竞争力。

未来展望：化解风险，稳健前行

面对不良贷款率上升的问题，贵州银行需要采取一系列措施，持续优化业务结构，加强对高风险业务的管控，从源头上降低信贷风险。同时加大金融科技投入，利用大数据、人工智能等技术，提升风险识别、预警和处置能力，实现风险管理的数字化、智能化。在市场竞争中，发挥地缘优势与特色业务优势，加强与地方政府、企业的合作，共同应对经济环境变化带来的挑战。

贵州银行不良贷款率的上升敲响了警钟，提醒银行在追求业务发展与经营效益的同时，不可忽视资产质量的管理。只有妥善应对不良贷款风险，贵州银行才能在激烈的市场竞争中稳健前行，为地方经济发展贡献更大力量。