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以智慧监管促保险市场健康发展
陆家嘴观察 2022年5月10日 10:21:47  阅读量:21138

  日前,中国银保监会向各人身险公司下发通知,将启用人身保险产品智能检核系统。该系统正式上线后,人身险公司需通过智能检核系统向银保监会备案新产品。从人工审核到智能检核,这标志着保险业监管的智能化水平有了进一步提高。

  统计数据显示,我国每年有4000多个人身险产品备案。部分保险公司的产品设计不够合理、条款表述不够规范、产品费率厘定存在偏差。与此同时,长险短做、误导销售、理赔纠纷等问题时有发生。事实上,每隔一段时间,监管部门都会对保险产品存在的典型问题进行通报。

  发现问题和通报点名并不是终点,督促保险公司从源头上解决问题才是关键。在原有的备案报送方式之下,由于人力有限且人工核检耗时较长,即便监管部门发现了保险产品存在问题,这些产品很可能已经销售了一段时间。另外,许多人身险产品由于缴费期长、合同存续期长,一旦产品出现问题,即便是停售或产品迭代等方式,也只能是对后续产品和销售行为进行规范。对于已经销售的产品,无论是对保险公司还是对消费者,依然存在不小的风险隐患。

  近年来,随着保险业创新步伐加快和消费者需求日趋多样,保险产品的迭代速度也不断提升,客观上对保险产品的监管提出了更高要求。检核系统有望提升监管部门工作的质量和效率,而保险公司收到反馈的时间会大大缩短,经营效率也会相应提高。检核系统能够充分揭示备案产品可能存在的问题。同时,结合此前公布的保险合同示范条款,监管与自律形成了合力。一方面降低问题产品“源头”的风险,更好地保护消费者权益;另一方面也倒逼保险公司在产品开发设计环节更谨慎、更合规。

  从行业发展的角度看,科技力量的持续投入使得保险公司的智能化水平已经不断提高,但是监管的智能化水平依然有提升空间。从金融行业内部来看,银行业、证券业的智能化监管取得的成绩已经有目共睹,保险业作为金融行业的重要组成部分,自然也应奋力赶超。可以预见的是,此次推出的核检系统,从最容易出现问题产品角度切入,深化运用科技手段创新监管工具,可有效提升产品监管工作的前瞻性、针对性和有效性,有利于防范化解风险。

  从长远来看,智慧监管不仅是监管技术的创新,更是监管理念的进步。随着行业使用量的增加,智慧监管的系统还将迎来迭代升级,以更好贴合行业实际需求。未来,随着科技水平的不断提升,会有更多的智能化工具进入监管领域,协助相关部门更好地开展常态化监管工作,进而促进保险业监管从智能化监管向智慧监管迈进。

(文章来源:中国经济网)

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