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2023年上半年金融统计数据新闻发布会文字实录
中国金融网 2023年7月14日 13:37:40  阅读量:1514838

国务院新闻办公室于2023年7月14日(星期五)上午10时举行新闻发布会,请中国人民银行副行长刘国强,中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘,中国人民银行货币政策司司长邹澜介绍2023年上半年金融统计数据情况,并答记者问。以下为文字实录。

国务院新闻办新闻局副局长、新闻发言人邢慧娜:女士们、先生们,上午好,欢迎出席国务院新闻办新闻发布会。今天的发布会我们邀请到中国人民银行副行长刘国强先生,请他向大家介绍2023年上半年金融统计数据情况,并回答大家关心的问题。出席今天发布会的还有:中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘女士,中国人民银行货币政策司司长邹澜先生。

下面,先请刘国强先生作介绍。

中国人民银行副行长刘国强:各位媒体界的朋友,大家上午好!今年以来,人民银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决贯彻党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,稳健货币政策精准有力,加大逆周期调节力度,推动经济运行整体好转。从上半年数据看,一季度增长较多,4、5月份有所回调,6月份再次回升,总体看是保持平稳运行,流动性合理充裕,信贷结构持续优化,实体经济融资成本稳中有降,金融对经济的支持持续加强。

从总量看,流动性合理充裕,稳固对实体经济的支持力度。上半年,人民银行降准0.25个百分点,释放长期流动性,增强信贷总量增长的稳定性和可持续性,切实服务实体经济。6月末,广义货币供应量(M2)、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长11.3%、9.0%和11.3%。上半年,社会融资规模增量为21.55万亿元,同比多增4754亿元;人民币各项贷款增加15.73万亿元,比上年同期多增2.02万亿元。

从结构看,信贷结构持续优化,增强经济发展动能。今年以来,人民银行充分发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,结构性货币政策工具“聚焦重点、合理适度、有进有退”,延续实施普惠小微贷款支持工具和保交楼贷款支持计划,持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。6月末,制造业中长期贷款余额同比增长40.3%,比各项贷款增速高29.0个百分点;基础设施业中长期贷款余额同比增长15.8%,比各项贷款增速高4.5个百分点;“专精特新”中小企业贷款余额同比增长20.4%,比各项贷款增速高9.1个百分点;普惠小微贷款余额同比增长26.1%,比各项贷款增速高14.8个百分点;普惠小微授信户数为5935万户,接近6000万户,同比增长13.3%。上半年,发放个人住房贷款总额同比多5164亿元。

从利率看,推动实体经济融资成本稳中有降。上半年,人民银行持续完善市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和指导作用,1年期和5年期LPR均下降10个基点,推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。上半年,新发放企业贷款加权平均利率为3.96%,比上年同期低25个基点;新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%,比上年同期低107个基点。

下阶段,人民银行将继续精准有力实施稳健的货币政策,搞好跨周期调节,充分发挥货币信贷政策效能,统筹推动经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解,促进经济良性循环。谢谢!

邢慧娜:谢谢。下面欢迎大家提问,提问前请通报所在的新闻机构。

日本朝日新闻记者:今年以来中国经济持续恢复,但也有专家指出恢复速度不及预期。央行如何看待下半年的经济恢复速度?在金融方面下半年需要出台哪些措施?

刘国强:谢谢你的提问。当前的宏观经济数据有所回落,最近大家讨论也比较多,对于存在的一些问题,确实也不能回避。同时,我们认为,看待宏观经济既要坚持问题导向,也要有系统观念,要看到积极的一面。金融数据的回升是比较明显的,亮点较多,宏观经济运行也整体呈现回升向好态势。一是金融支持基建投资继续发挥支撑作用。6月末基础设施业中长期贷款同比增长15.8%,有力支持重大项目建设稳步推进。7399亿元政策性开发性金融工具的资金支付使用比例已超过70%。6月建筑业PMI保持在55%以上的较高区间。二是居民贷款合理增长、成本稳中有降,助力消费稳步恢复。上半年个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。6月个人住房贷款利率为4.11%,同比下降0.51个百分点。居民大宗消费需求不断释放,线上消费较快增长,服务消费继续回暖。7月以来铁路、航空的暑运客流较2019年同期明显增长。三是强化对民营小微、制造业等重点领域的精准支持,外贸出口和民企经营仍具一定韧性。6月末,普惠小微贷款余额同比增长26.1%;投向制造业的中长期贷款余额同比增长40.3%。在全球经济复苏动能减弱、世界贸易量负增长的背景下,现在很多国家出口都下降,有的下降幅度还比较大,在这种情况下,上半年我国货物出口按人民币计价仍实现正增长,其中民营企业自主品牌出口增长11.5%。

我国经济长期向好的基本面没有改变,对高质量发展要有坚定信心。当前经济面临的一些挑战属于疫后经济复苏过程中的正常现象。国际上疫情过后消费和经济恢复都需要时间,一般认为,恢复正常需要一年左右的时间,我国疫情平稳转段刚半年左右,经济循环和居民收入、消费等已出现积极好转。全球政治经济形势错综复杂,我国内在发展潜力较强,市场预期也总体平稳,有效应对了外部环境变化。从长远趋势看,经济整体在向高质量发展的方向转变。科技创新动力不断增强,绿色转型稳步推进,消费市场逐步回暖升级,高质量发展的力量正不断积累,这也是经济结构性调整的好时机。

在外部经济高通胀的背景下,我国的物价相对是比较平稳的。这几个月,我国的物价出现走低的现象,但是并没有出现通缩。今年以来CPI同比涨幅震荡回落,7月可能还会下行,主要是需求恢复时滞和基数效应导致的阶段性现象。我国宏观经济稳步恢复、M2保持较快增长,与历史上的典型通缩存在明显差异。所以我们说目前没有出现通缩,下半年也不会有通缩风险。我国货币条件合理适度,居民预期稳定,随着政策效果不断显现,供需缺口将进一步弥合,8月份后CPI有望开始逐步上行。预计全年CPI总体走势呈U型。年内物价水平先降后升,年底有望向1%靠拢。

按照党中央国务院加大宏观政策调控力度、着力扩大有效需求、加强政策措施储备的部署,稳健的货币政策将继续精准有力,应对超预期挑战和变化仍有充足的政策空间。总量方面,根据形势变化合理把握节奏和力度,加大逆周期调节,为经济持续回升向好创造良好的货币金融环境。价格方面,促进实体经济融资成本稳中有降,有效支持扩大需求潜力。结构方面,聚焦重点、合理适度、有进有退,小微民营、绿色创新等重点领域的金融支持不断加大,房地产“金融16条”政策已明确延期。前期推出的政策举措正在发挥效应,对经济持续稳定增长我们要有耐心、有信心。谢谢。

封面新闻记者:请问,如何看待上半年信贷投放情况?信贷主要投向了哪些领域?下一步,信贷总量和结构预计发生怎样的变化?谢谢。

中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘:谢谢记者的提问。上半年,金融机构各项贷款新增15.73万亿元,同比多增2.02万亿元,显示金融体系对实体经济的支持力度进一步加大。

如果从贷款主体看,企(事)业单位贷款是上半年贷款增量的主体。上半年,企(事)业单位贷款新增12.81万亿元,同比多增1.42万亿元,占全部信贷增量的81.5%。住户贷款新增2.80万亿元,同比多增5723亿元。住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年,个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元;个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。

如果从行业投向看,新增贷款主要投向制造业、基础设施业等重点领域,房地产行业贷款增长也呈现持续恢复态势,贷款行业结构进一步优化。具体来看:

制造业中长期贷款增速保持较高水平。6月末,制造业中长期贷款同比增长40.3%,比上年同期高10.7个百分点,比全部产业的中长期贷款增速高22.3个百分点。上半年新增2.15万亿元贷款,同比多增8219亿元。其中,高技术制造业中长期贷款同比增长41.5%,比上年同期高11.5个百分点。上半年新增高技术制造业中长期贷款是4835亿元,同比多增1847亿元。

再看基础设施行业。基础设施行业中长期贷款增长比较快。6月末,基础设施行业中长期贷款同比增长15.8%,比上年同期高3.3个百分点。上半年新增3.25万亿元,同比多增1.1万亿元。

房地产业中长期贷款增速持续上升。6月末,房地产业中长期贷款增长7.1%,比上月末和上年同期分别高0.2和8.5个百分点,增速已是连续11个月上升。上半年房地产业新增中长期贷款6287亿元,同比多增4590亿元。

下一步,人民银行将继续发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,保持信贷合理增长、节奏平稳,持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,助力实体经济运行进一步好转。谢谢!

美国国际市场新闻社记者:近期,多家银行再次下调存款利率,请问这对住户定期存款及中长期贷款有何影响?谢谢。

中国人民银行货币政策司司长邹澜:谢谢您的提问。2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。在这一机制的引导下,2022年9月,至2023点4月,银行进行了第一轮自主调整存款利率。近几个月来,人民币存款增加较快,市场利率继续降低,而存款定期化、长期化推高银行负债成本,银行净利差已收窄至1.7%附近。在这种背景下,国有商业银行和股份制商业银行根据市场供求变化和利率走势,综合考虑自身经营情况,再次主动下调部分期限存款利率,这反映出存款利率市场化调整机制在持续发挥作用,也表明存款利率市场化程度在进一步提高。

此次银行主动下调存款利率后,存款利率继续有所降低。2023年6月,活期存款加权平均利率为0.23%,同比下降0.09个百分点,定期存款加权平均利率为2.22%,同比下降的0.12个百分点,这有利于稳定银行负债成本,为降低企业贷款利率创造有利条件,并增强银行支持实体经济的能力和可持续性。同时,在利率自律机制协调下,各类型银行有序调整存款利率,银行存款仍然保持增长,分布也保持基本稳定,有效地维护了良好的竞争秩序。

下一步,人民银行将继续深化利率市场化改革,持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用,指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序,促进稳定银行负债成本,增强金融持续支持实体经济的能力。同时,鼓励商业银行通过柜台销售交易国债和地方政府债券,并为客户出售长期债券提供双边报价,方便客户随时出售变现,增加更多兼顾安全性、收益性和流动性的金融产品选择。谢谢。

中央广播电视总台央视记者:6月30日,中国人民银行决定增加支农支小再贷款,再贴息额度2000亿元,进一步加大对“三农”、小微和民营企业金融支持力度。请问,今年以来金融支持小微和民营企业有哪些举措?成效如何?谢谢。

邹澜:我来回答您的问题。今年以来,人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,深入学习党的二十大和中央经济工作会议精神,切实落实“两个毫不动摇”,把金融支持小微和民营企业发展作为工作的重中之重,取得积极成效。

一是采取多种政策支持工具,全力支持小微和民营企业发展。持续加大再贷款支持力度,6月30日增加支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元。继续用足用好普惠小微贷款支持工具,已经累计向地方法人金融机构提供资金398亿元,支持增加普惠小微贷款2.2万亿元。近期,我们将普惠小微贷款支持工具实施期限从今年6月末延长到了2024年末,并进行优化调整,继续激励银行为小微企业提供融资支持。

二是持续开展中小微企业金融服务能力提升工程。引导金融机构优化资源配置和内部政策安排,强化科技手段运用,推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。目前,全国性商业银行小微业务内部资金转移定价优惠均不低于50BP、普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重均不低于10%。

三是拓宽多元化融资渠道,提升企业融资便利性。推广中征应收账款融资服务平台,今年1-6月支持中小微企业融资2.8万笔、8636亿元。积极发挥供应链票据平台功能,今年1-6月支持企业贴现融资128亿元。推动民营企业债券融资支持工具扩容增效,自2022年11月扩容以来累计为民营企业发行284亿元债券提供支持。增加银行支小信贷来源,今年1-6月支持商业银行发行小微企业专项金融债券1240亿元。

经过各方共同努力,实现小微和民营企业融资“量增、面扩、价降”。2023年6月末,普惠小微贷款余额27.7万亿元,同比增长26%。普惠小微授信户数5935万户,同比增长13.3%;5月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.57%,处于历史较低水平。

下一步,人民银行将深入学习贯彻党的二十大精神,坚决落实“两个毫不动摇”,继续做好对小微和民营企业的金融支持工作。一方面,继续推动落实好普惠小微贷款支持工具,发挥好支小再贷款作用,引导金融机构增加小微和民营企业贷款投放。另一方面,深入实施中小微企业金融服务能力提升工程,进一步增强部门合力,推动健全涉企信息共享、融资担保等配套机制,提高金融机构服务小微和民营企业的意愿、能力和可持续性。谢谢!

CNBC记者:房地产开发商贷款需求如何?尤其在周一发布了延期政策后需求如何?

邹澜:大家都知道,部分开发企业长期“高杠杆、高负债、高周转”经营,资产端土地、在建工程、多元化经营资产无节制扩张,对应形成了高额负债。从负债来源结构看,近7成是个人预收房款和上下游企业垫款,金融负债占比大约为31%,其中银行贷款占比又不到一半。

从银行房地产信贷结构看,房地产贷款余额一共是50多万亿元,其中个人住房贷款余额接近40万亿元,绝大多数是购房自住的,依靠家庭收入按月偿还贷款,不良率长期在0.5%以下。对于已售未按期完工交付楼盘的个人住房贷款,由于按照现行法律规定,会优先保障购房群众利益,这部分贷款可能面临一定风险,但占总量的比重非常低、风险可控。房地产开发贷款余额13万亿元左右,其中地产开发、保障房建设贷款余额大约6万亿元,还款有保障。开发企业承贷的大约是6-7万亿元,因为部分开发企业出现困难,不良率有所上升,但与银行贷款总量相比很小。

2021年下半年以来,金融部门按照党中央、国务院部署,配合有关部门加大保交楼支持力度,保持房地产重点融资渠道稳定,加快推动行业风险出清。

一是加大金融支持保交楼,配合推出两批共3500亿元保交楼专项借款。设立2000亿元保交楼贷款支持计划,引导商业银行积极提供配套融资,有力推动各地项目复工建设。

二是稳定债券和股权等重点融资渠道。去年11月以来,在“第二支箭”框架下,累计为民营房企约260亿元债券发行提供增信支持。证监会优化房企上市融资政策后,已有多家企业获得股权融资支持。

三是推动行业转型发展,人民银行、金融监管总局拟定《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》,为住房租赁提供多元化、全周期的金融服务。1000亿元租赁住房贷款支持计划也在稳步推动,已经落地济南、郑州等试点城市。

今年以来,房地产市场整体呈现企稳态势,但部分房企长期积累的风险仍然需要一段时间才能逐步消化。综合当前房地产市场形势,近日,人民银行、金融监管总局联合发布通知,将“金融16条”中两项有适用期限的政策统一延长至2024年12月底,引导金融机构继续对房企存量融资展期,加大保交楼金融支持。同时结合保交楼工作需要,将2000亿元保交楼贷款支持计划期限延长至2024年5月底。

下一步,人民银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,配合相关部门和地方政府扎实做好保交楼、保民生、保稳定工作,满足行业合理融资需求,继续为行业风险有序出清创造有利金融环境。考虑到我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化,过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间,金融部门将积极配合有关部门加强政策研究,因城施策提高政策精准度,更好地支持刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展。谢谢!

南方都市报记者:近日,人民银行公布了2023年上半年社会融资规模的数据,请问当前社会融资规模结构有何特点?谢谢。

阮健弘:谢谢记者的提问。6月末,社会融资规模余额是365.45万亿元,同比增长9%,比上月末和上年同期分别低0.5和1.9个百分点。上半年,社会融资规模增量是21.55万亿元,比上年同期多4754亿元。从结构上看,有以下特点:

一是对实体经济发放的人民币贷款有所增加。上半年金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加了15.6万亿元,同比多增1.99万亿元。

二是表外融资有所恢复,信托贷款、未贴现银行承兑汇票多增较多。上半年表外融资增加1823亿元,同比多7396亿元。其中,信托贷款、未贴现银行承兑汇票分别增加228亿元和852亿元,同比分别多3980亿元、2619亿元。

三是政府债券净融资减少。上半年,政府债券净融资3.38万亿元,同比少1.27万亿元。其中,国债净融资9305亿元,同比多3037亿元;地方政府债券净融资2.45万亿元,同比少1.58万亿元。地方政府债券少增主要与发行节奏有关,上年同期地方政府债券发行较快,基数较高。

四是企业直接融资减少较多,主要是企业债券净融资同比减少。上半年,企业债券净融资1.17万亿元,同比少7883亿元;非金融企业境内股票融资4596亿元,同比少432亿元。不过6月份我们观察到,市场融资出现了边际改善,6月份企业债券净融资2221亿元,比上年同期少125亿元,减少的规模明显下降;非金融企业境内股票融资700亿元,比上年同期多111亿元。谢谢。

彭博新闻社记者:请问央行如何展望人民币的汇率走势?6月末以来,中间价开始显著强于市场模型的预测,请问中国是否重新引入了中间价逆周期因子?请问,中国央行还会采取如下调外汇存款准备金率这些工具,来稳定人民币汇率吗?同时想问一个关于房地产市场的问题,央行是否会采取更多措施来解决房地产行业面临的问题?如果是的话,具体会采取哪些措施?是在地方城市层面采取措施,还是在更加广泛的宏观政策层面的措施?关于刘行长刚才提到,一般来说,疫后复苏可能要花一年的时间,而现在我们只经历了半年的时间,似乎您的这个看法比3月以来中国两会之后的一些表态更加悲观,您是否认为整个复苏的过程还需要半年的时间?

刘国强:谢谢提问,我先回答一下你最后一个问题。一般来说,疫情以后经济恢复有这么一个过程,但是不同国家也不一样。从中国的情况来看,疫情后恢复相对还是比较好的,但是这个适应过程多少是需要的,所以中间有些指标出现一些波动我觉得很正常,但是整体上走势向好,我非常有信心,非常肯定,比如刚才已经说的,金融指标体现的非常充分。

关于汇率的问题,近期人民币汇率有所波动,大家对汇率变化和未来的走势确实都很关心,过去我们强调过很多次,汇率是中性的,不能任性操控,否则不但捞不到什么好处,还会害人害己。人民币汇率的走势从长期看取决于经济的基本面,从短期看是测不准的。长短期综合起来看,我国是大型开放经济体,汇率受到各种因素的影响,既可能升,也可能贬。但是往上、往下,都不会偏到哪里去。过去几年,人民币对美元汇率三次破“7”,然后又三次回到了“7”以内。近期,人民币对美元又一次“破7”,这是2019年以来第四次。但是大家看到,这几天已经开始明显回升。我国既是出口大国,又是进口大国,“甘蔗没有两头甜”,汇率过高或过低都不好。我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,这个机制是好的,要继续坚持。换句话说,汇率总体上是由市场决定的,同时要更好发挥市场和政府“两只手”的作用,坚决避免汇率大起大落。

从当前看,人民币汇率虽然有所贬值,但是没有偏离基本面,人民银行也已经综合采取措施管理预期,外汇市场运行平稳,金融机构、企业、居民的结售汇行为理性有序,市场预期基本稳定。用一句俗话说,目前外汇市场既没有“大妈”,也没有“大鳄”。从宏观经济大盘看,我国经济长期向好的基本面没有变。随着经济循环畅通,高质量发展取得新突破,我国经济运行将持续整体好转。从国际收支大盘看,我国经常项目顺差保持在2%左右的适度水平,跨境资本流动基本平衡。近期,境外资金投资境内债券继续保持净流入态势。从储备大盘看,我国外汇储备充足,余额仍然稳居世界第一。而且这个余额是比较高的,超过了3万亿美元。总的看,有这“三个大盘”做支撑,在市场化的汇率形成机制下,人民币汇率不会出现“单边市”,仍然会保持双向波动、动态均衡。

保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定既是政策目标,也是大家喜闻乐见的。近年来,在应对多轮外部冲击的过程中,人民银行积累了丰富的应对经验,也具有充足的政策工具储备。既不会没有定力,也不会太佛系。我们有信心、有条件、有能力应对各种冲击,维护外汇市场平稳运行。至于说具体的政策工具怎么样,我们会根据情况的需要合理使用,政策工具就是拿来用的,需要就用,不需要就不用,需要用哪一种就用哪一种,这要相机抉择。

下一步,人民银行将按照党中央、国务院决策部署,以保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定为目标,以预期管理为核心,综合施策、稳定预期,必要的时候对市场顺周期、单边行为进行纠偏,坚决防范汇率大起大落。

关于房地产的问题,请邹司长补充一下。

邹澜:关于记者问的房地产问题,政策实施情况和考虑,我在前面的问题中已经回答了。我再补充介绍一下上半年房地产信贷情况。

今年以来,人民银行按照党中央、国务院部署,配合相关部门和地方政府从供需两端持续发力,促进房地产市场平稳运行。上半年,房地产市场总体呈现企稳态势,随着前期积累的购房需求在一季度较快释放,叠加季节性因素影响,4月以来,房地产市场逐步进入常态化运行,房地产市场情况在房地产信贷数据上也有所反映。

房地产开发贷款主要是用于房地产项目的施工建设,通常是在开工时发放,竣工时回收,余额主要取决于同期商品房的在建规模。过去,开发商根据项目销售进度,用预售资金提前偿还开发贷款的情况较为普遍。去年以来,因为非金融负债收紧,开发贷款需求明显增加,商业银行开发贷款投放力度加大,今年上半年累计新增4200多亿元,同比多增约2000亿元,促进了开发商加快项目施工建设,有利于保障项目的交付。

个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关,还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。今年上半年,个人住房贷款累计发放3.5万亿元,较去年同期多发放超过5100亿元,对住房销售支持力度明显加大。但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点,这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化,居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。这种现象对住房需求并不构成影响,它是一个居民资产配置的调整。尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上,这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。谢谢!

第一财经记者:请问针对当前经济恢复的情况,能不能请央行详细介绍一下接下来货币政策还有哪些发力方向?后续降准降息还有多大空间?另外在结构性货币政策方面会否推新?谢谢。

邹澜:您的问题,刚才刘行长前面的介绍和回答中已经概括地说过了,我再做点具体补充。

当前,我国经济整体处于疫情转段后恢复的通道上。一方面,实体经济的生产、分配、流通、消费等环节是个动态的循环体系,这个恢复就需要一个过程,刚才刘行长在答另一个题的时候也都说到了,我们认为还是要有信心和耐心。另外一方面,内生动力仍然是偏弱,因为当前我国处在经济恢复和转型升级的关键期,房地产、基建这些旧的增长动能在减弱,科技创新、绿色发展、现代化产业体系等新动能正在形成的过程之中。在这个过程中,不同的市场主体对经济前景的感受难免也会有一定差异。

今年以来,稳健的货币政策精准有力,支持经济运行回升向好。刚才在总量上、价格上、结构上,刘行长已经做了详细的介绍。总体看,近年来,我国坚持实施稳健、正常的货币政策,有充足的政策空间,丰富的政策工具,应对各种新挑战、新变化。后续人民银行将根据经济和物价形势的需要,按照党中央、国务院的决策部署,加大宏观调控力度,精准有力实施稳健的货币政策,综合运用存款准备金率、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性和合理充裕,保持货币信贷合理增长,推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。

同时,继续发挥好结构性货币政策工具的引导作用。落实好调增的2000亿元支农支小再贷款、再贴现额度,继续延续实施普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,加大对小微、绿色发展等重点领域的支持。落实好《加大力度支持科技型企业融资行动方案》,加大力度支持科技创新。延续实施保交楼贷款支持计划,继续推动房企纾困专项贷款和租赁住房贷款支持计划落地生效,促进房地产市场平稳健康发展。对于实施期已经结束的政策工具,存量余额还将继续发挥政策效果,确保银行体系对相关领域的支持力度不减弱,必要时还可再创设新的政策工具,为高质量发展阶段的重点领域和薄弱环节提供精准的金融支持。谢谢。

邢慧娜:时间关系,我们最后两个问题。

21世纪经济报道记者:近期国务院常务会议审议通过了《加大力度支持科技型企业融资行动方案》,请问在支持科技型企业融资方面有哪些举措?目前有什么样的进展?谢谢。

刘国强:我来回答,谢谢提问。当前,我国经济进入了新的发展阶段,科技创新已经成为了贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略支撑。中国人民银行等金融管理部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,把做好科技创新金融服务摆在突出位置,持续推进市场和制度建设,丰富金融支持工具和方式,引导加大对科技型企业的融资支持。我国科技型企业贷款保持较快增长,服务质效明显提升。截至今年6月末,全国“专精特新”中小企业贷款余额为2.72万亿元,较上年同期增加4598亿元,增长速度为20.4%,连续14个月保持在20%以上的增速,存量贷款加权平均利率为4.09%,同比下降39个基点;科技型中小企业贷款余额2.36万亿元,较上年同期增加4727亿元,增速为25.1%,存量贷款加权平均利率为4.50%,同比下降39个基点。

下一步,人民银行将会同相关部门认真贯彻落实党中央、国务院部署要求,进一步丰富金融工具,发展金融市场,健全配套政策,推动金融资源更多投向科技型企业,为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。有以下几个重点方向:

一是推进科技信贷服务能力建设。引导开发性、政策性银行聚焦主责主业,更大力度服务国家科技创新战略。推动商业银行进一步扩大科技型企业贷款投放,重点构建专业化的风险评估体系,健全绩效考核和尽职免责机制,完善适应科技型企业融资需求特点的组织架构和产品服务。

二是提升多层次资本市场直接融资功能。在债券市场方面,进一步丰富债券产品,加强市场培育,扩大科技型企业债券发行规模。股权融资市场方面,规范发挥政府投资基金支持科技型企业融资作用,拓宽创业投资和私募股权投资资金来源和退出渠道,加强对种子期、初创期科技型企业的中长期资本供给。

三是发挥保险和融资担保机构风险分担作用。推动有关部门创新服务科技型企业的融资担保业务模式,优化首台(套)重大技术装备、重点新材料首批次应用保险补偿机制试点政策,丰富科技保险产品供给,分担分散创新创业风险。

四是强化金融支持科技创新的外部支撑。支持科技型企业在安全合规的前提下,利用国际资本市场融资,开展科技型企业融资常态化对接,加强科技公共信息共享,稳妥有序推进科技创新金融改革相关试点工作。

五是统筹金融支持科技创新与防范金融风险。督促金融机构强化风险管理,推动政府投资基金健全内控机制,完善债券信用评级、知识产权价值评估等科技型企业融资的市场化约束,防止一哄而上、盲目投资,积累风险隐患。谢谢。

邢慧娜:最后一个问题。

证券时报记者:刚才已经介绍了很多关于房地产的情况,我还想请央行再介绍一下上半年房地产金融的综合情况,以及目前房地产贷款投放情况和按揭贷款提前还贷的情况。谢谢。

邹澜:相关情况前面已经介绍得非常清楚了。关于房地产信贷的总体情况,刚才阮司长在谈信贷结构时都已经提到了。一般统计上会说余额,但房地产市场信贷支持更多反映在投放上,开发贷款同比多增约2000亿元,个贷发放同比多增5100多亿元。关于提前还款,因为利率关系的问题,提前还款增加幅度比较大,持续时间也比较长。虽然投放保持较大增长,但提前还款也在增加。大家如果只关注余额的变化,感觉信贷支持力度好像不够大,但我们分析判断当前形势还要关注数字结构。

对于提前还款,刚才我也提到了,99%的房贷是选择浮动利率机制,就是以贷款市场报价利率为基准,签合同的时候选择一个加点,根据当时发放时的市场供需关系商定加点幅度。加点部分在合同期限内固定不变,比如贷20年、30年,在这20年、30年内合同都是有约束效力的,加点是不变的。作为基准的贷款市场报价利率,我们每次都公布一个报价,有时候会上行,有时候会下行。去年以来,实际上累计下行了45个基点,相应的,根据合同约定,贷款利率也自动下来0.45个百分点,但是那个加点还是不变,所以大家都反映,早几年的贷款利率跟新发放的比高了很多,原因就在这儿。提前还款的原因也不是单方面的,还有理财收益率等其他因素的影响,理财打破了刚兑,去年年底甚至有一些破净的现象,大家觉得不合算,所以做了一些资产配置调整。刚才也提到了,存款是增加的,尤其是定期存款增加比较多,每个居民家庭都会权衡,选择提前还款的量还比较大。尽管信贷投放保持了更大力度的支持,但反映在余额上还相对比较少。谢谢。

邢慧娜:今天的发布会就到这里,感谢几位发布人,也感谢各位媒体朋友!


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