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中国金融网首席金融评论员 金子剑

近年来，消费金融行业发展迅猛，而马上消费金融作为其中的一员，凭借着高速扩张和创新模式，已经跻身行业第一梯队。然而，尽管公司在业务规模和利润增长方面表现出色，却频频受到舆论质疑和监管部门处罚，引发了人们对其道德和合规性的质疑。

马上消费金融成立于2015年，起初以线下3C产品分期为主，随后转向线上发展，并迅速崛起，成为消费金融行业的头部企业之一。截至2023年末，马上消费金融总资产为712.80亿元，营业收入157.95亿，同比增长16.7%，净利润19.82亿，同比增长10.9%，公司2023年资本充足率13.93%。近三年公司经营活动现金净流出20.74亿、45.87亿、35.58亿。公司业务模式为自营信贷投放及开放平台模式，表外贷款余额为780.60亿元，2023年利息净收入102.80亿，手续费及佣金净收入为52.49亿。公司费用支出主为催收费用、渠道费用、信用减值损失，公司2023年催收费用28.20亿，同比增长35.06%，市场推广及专业服务费为24.78亿，核销贷款46.40亿。

然而，马上消费金融在扩张规模过程中留下了不少负面影响，如营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、催收管理不到位等问题。这些问题不仅损害了消费者权益，也让公司声誉受损，面临监管处罚。

马上消费金融的高额利息和乱收费问题一直备受诟病。根据监管数据显示，马上消费金融被罚没金额居行业第一，同时在投诉平台上，关于马上消费金融的投诉案例也居高不下。消费者投诉主要集中在暴力催收、虚假营销、高额利息等方面，反映了消费者对公司经营方式的不满和担忧。

消费者普遍对马上消费感到不满

打开各大网络平台关于消费金融公司的评论，马上消费金融等公司几乎被舆论骂上了天。为什么马上消费金融会遭受到这么大的指责呢？这种舆论声讨主要源于消费者对其高利息、乱收费、催收暴力等问题的不满，以及监管部门对其违规行为的指责。

消费者普遍对马上消费的高额利息和不透明的费用体系感到不满。许多消费者在使用马上消费的服务后发现自己背负了沉重的债务负担，部分消费者甚至陷入了恶性循环无法自拔。此外，有消费者投诉称马上消费在催收过程中采取了过于强硬的手段，侵犯了消费者的合法权益。

下面，我们根据网上的评论和监管部门对马上消费金融做出的处罚等方面多维度剖析马上消费金融。

首先，马上消费金融在经营模式上存在一定的问题。公司以循环额度信贷和商品分期产品为主要业务，虽然为消费者提供了便利的借款渠道，但高额利息和不规范的贷款管理却让许多借款人背负沉重的债务压力。此外，公司在营销宣传、产品定价和催收管理方面存在不规范的行为，导致消费者利益受损，引发了大量投诉和负面舆情。

其次，监管部门对马上消费金融的处罚也暴露了公司在合规方面的不足。公司被指存在多项问题，包括营销宣传夸大、产品定价管理不规范、催收管理不到位等，这些问题不仅损害了消费者权益，也违反了监管规定，严重影响了公司的声誉和发展前景。

最重要的是，马上消费金融需要正视自身存在的问题，加强内部管理和风险控制，真正做到合规经营，保护消费者权益。同时，监管部门也应加强对消费金融行业的监管，严厉打击违法违规行为，维护市场秩序和消费者利益。

在消费金融行业竞争激烈的背景下，马上消费金融要想立于不败之地，就必须树立良好的企业形象，遵守法律法规，以诚信经营取信于消费者。只有如此，才能赢得市场和社会的认可，实现可持续发展。

消费金融公司从马上消费金融悟到了什么

当涉及到消费金融公司的经营模式和道德责任时，可持续性和社会责任往往是非常重要的议题。马上消费金融及其同行业竞争对手需要意识到，他们的业务对社会有深远影响，因此需要承担起相应的社会责任。

消费金融公司应该注重客户教育和财务素养的提升。通过提供透明的信息和合理的产品定价，帮助客户更好地了解借贷产品的费用和风险，避免因为信息不对称而导致的消费者误解和不良决策。

消费金融公司应该注重风险管理和合规监管。建立更加严格的风险控制机制，确保贷款风险可控，避免因为过度放贷而导致的不良贷款率上升。同时，加强与监管部门的沟通和合作，积极响应监管政策，确保公司业务合规运营。

消费金融公司应该注重员工培训和文化建设。建立以客户为中心的企业文化，培养员工诚信守法的意识，提高员工的服务意识和专业素养，为客户提供更优质的金融服务体验。

消费金融公司还应该积极参与社会公益活动，回馈社会。通过开展公益项目、支持教育和扶贫事业，公司可以树立良好的企业形象，提升品牌价值，同时也为社会贡献力量，实现经济效益和社会价值的双赢。

作为消费金融行业的一员，马上消费金融需要认识到自身的责任，积极履行社会责任，推动行业的健康发展。只有在经营中注重可持续性发展，遵守合规规定，关注社会效益，才能赢得客户信任，树立良好的企业形象，实现长期发展的目标。