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盛京银行,能否重现辉煌?
金融发布 2024年7月7日 00:12:40  阅读量:63455


中国金融网首席金融评论员 金戈马

曾几何时,盛京银行作为东北城商行的领军者,曾被众多中小银行机构视为学习榜样。然而,随着昔日第一大股东恒大集团的暴雷,盛京银行深度绑定房地产业的弊端逐一显现。2023年年报显示,尽管盛京银行在加强内控和优化结构等多方努力下资产质量有所提升,但不良贷款率仍高于行业平均水平。恒大系的阴云依旧笼罩在其头上。更糟糕的是,盛京银行的经营业绩急剧下挫,资产规模甚至出现回落。这家东北城商行的“模范生”,已逐渐褪去昔日荣光,沦为股价在0.7港元/股徘徊的“仙股”。要想重振二级市场和商业市场的信心,盛京银行面临着艰巨的挑战。

资产质量与经营业绩双双下滑

从2023年财报来看,盛京银行的营收为100.40亿元,同比下滑37.8%,收入规模创下五年来的历史新低。其中,利息净收入为88.66亿元,同比下降31.0%;非利息净收入为11.74亿元,同比下降64.4%。实际上,盛京银行的颓势已延续数年。自2019年营收历史最高值210.07亿元,资产规模跻身万亿俱乐部后,便开始走下坡路。

与此同时,盛京银行的盈利能力指标也出现了不同程度的下挫。2023年的平均总资产回报率为0.07%,同比下滑0.03个百分点,仅为2019年的约八分之一;净利差为1.14%,较2022年的1.40%下降0.26个百分点。不仅如此,盛京银行的资产规模也不进反退,2023年末的总资产为10800.53亿元,较2022年同期的10824.13亿元下降23.60亿元,降幅为0.2%。

恒大集团的深度捆绑

盛京银行资产质量长期深陷泥潭,与其此前深度捆绑恒大集团密不可分。恒大集团于2016年、2019年分别收购了盛京银行10.02亿股、22亿股内资股,持股比例一度达到36.40%,成为该行的控股股东。在此之后,盛京银行开始频繁向恒大集团提供资金,仅2020年至2021年期间便提供了325.95亿元的贷款。也是在这一时期,盛京银行的不良贷款率开始飙升,由2018年的1.71%增至2021年的3.28%,几乎翻倍增长。

然而,好景不长,恒大集团的财务状况开始恶化。自2022年9月起,恒大将其持有的12.82亿股内资股尽数拍卖,但尽管出售了部分股权,暴雷的恒大却未能及时偿还盛京银行的百亿贷款,二者屡屡对簿公堂,纠纷不断。2024年6月24日,恒大集团新增3条被执行人信息,执行标的合计6亿元,均涉及与盛京银行相关票据追索权纠纷案件。裁判文书网亦显示,与盛京银行相关的司法案件高达17789件,多数涉及金融借款、查封、债权等问题。

尽管努力,但挑战依旧

盛京银行几年来在风控管理层面所做出的努力可谓是煞费苦心。截至2023年末,不良贷款余额为128.06亿元,同比下降35.2%;不良贷款率为2.68%,同比下降0.54个百分点;拨备覆盖率为159.5%,同比增长19.2%。银行正通过资产结构优化和不良风险处置积极自救,但要想完全摆脱恒大暴雷后的资产质量阴霾,仍需要一定的时日。

2024年伊始,盛京银行第七届董事会任期已届满,开启了新一轮换届选举,备受市场关注。外界之所以纷纷将目光投向新任领导队伍,不外乎是期待其能够带领业绩表现不尽如人意的盛京银行,走向新发展。值得注意的是,本次选举距离国家金融监管总局批准孙进的盛京银行董事长任职资格,仅过了四个月。这位新上任的领导人此前一直在中国银行任职,直至2023年4月才进入盛京银行,四个月后便被选举为该行董事长。

新管理层的挑战与机遇

盛京银行2023年以来的一系列高管变动,是围绕股东恒大集团退出后的根本性结构调整。通过引入具有更强实力的国有和民营战投,大幅提升了国有股权占比,盛京银行真正成为了国有城市商业银行。这些新任管理层成员能否带领剥离恒大集团的盛京银行走向新生,只有时间能够给出答案。

在引进新的管理团队后,盛京银行确实在资产质量和内部控制方面做出了许多努力。然而,如何在市场竞争中重新树立品牌和形象,如何在业务创新和客户服务方面取得突破,仍是摆在新管理层面前的巨大挑战。尽管盛京银行面临重重困难,但也不乏希望。新管理层的上任带来了新的思路和方法,尤其是在资产结构优化和风险控制方面已有明显改善。此外,引入国有企业和民营资本增强了该行的抗风险能力和资本实力。

未来展望

盛京银行要想重现辉煌,首先需要彻底解决历史遗留问题,尤其是与恒大集团相关的纠纷与不良贷款。这需要时间和耐心,同时也需要新管理层在资产结构优化、风险控制、市场拓展和客户服务等方面不断努力。

盛京银行需要在业务创新方面有所突破。面对市场竞争的激烈局面,银行必须要有创新的金融产品和服务,以满足不同客户的需求。同时,数字化转型也是银行发展的重要方向。通过金融科技手段,提高运营效率,降低成本,提升客户体验,才能在未来的市场竞争中立于不败之地。

盛京银行还需要加强与国有企业和民营资本的合作,进一步提升资本实力和抗风险能力。通过引入更多的战略投资者,优化股东结构,增强资本实力,为未来的发展奠定坚实的基础。

中国金融网述评

近年来,盛京银行深陷房地产业风暴后,面临着诸多挑战和困难。尽管在资产质量和内部控制方面做出了努力,但业绩下滑、资产规模回落等问题仍然困扰着这家东北城商行。而盛京银行与恒大集团的深度绑定更是让其陷入了资产质量阴霾之中。

然而,随着新一轮换届选举的展开,盛京银行或许有望重现辉煌。新任领导队伍的上任带来了新的思路和方法,尤其在资产结构优化和风险控制方面已经有所改善。此外,通过引入具有更强实力的国有和民营战投,盛京银行的国有股权占比得到了大幅提升,使其成为真正的国有城市商业银行。

然而,要想重现辉煌,盛京银行还需要面对诸多挑战。在市场竞争激烈的环境下,如何树立品牌形象,如何在业务创新和客户服务方面取得突破,都是新管理层需要面对的重要问题。而且,盛京银行需要摆脱恒大集团的阴影,重新树立起自己的独立形象和市场地位。

在这个关键的时刻,盛京银行需要新的管理团队带领,需要全体员工共同努力,需要市场和客户的支持与信任。只有通过持续的努力和改善,盛京银行才能夺回失去的辉煌,重新站在行业的巅峰之上。

盛京银行曾经的辉煌不容否认,但面临的挑战也不容忽视。新管理层的上任为银行带来了新的希望和机遇,但要想重现辉煌,还需要在资产质量、业务创新和市场拓展等方面下更多的功夫。时间将检验一切,盛京银行能否重现辉煌,我们拭目以待。


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