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中国金融网首席金融观察员 金瑾

12 月 25 日，北京金融监管局出台重要举措，印发了《北京地区农业保险经营管理综合考评办法》，为农业保险市场的规范发展注入新动力。

从数据层面来看，综合考评的考核评分类指标涵盖内控管理、合规管理、经营服务能力、业务创新四个维度，基础分值为 100 分。这四个维度全面地考量了保险公司在农业保险业务方面的表现，为准确评估其经营管理水平和服务质效提供了量化标准。

北京金融监管局明确农险经营退出机制具有重大意义。这一机制有助于提升农业保险市场的整体质量。通过对保险公司进行多维度的综合考核评价，能够促使保险公司在经营管理过程中更加注重内控建设、合规经营、提升服务能力以及积极创新。对于那些在这些方面表现出色的 A 级保险公司，鼓励其持续进步，为农业保险市场树立标杆，推动整个行业向更高水平发展。

该机制具有明确的督促和警示作用。对于 B 级保险公司，监管谈话和风险提示函等方式能够促使其及时发现自身不足，努力提升内部管理水平。而对于 C 级保险公司，采取监管措施责令改正，若下一评估年度仍为 C 级，则不再符合北京地区农业保险经营条件，这给了这些公司一定的压力和整改时间，促使其尽快改善经营状况。对于 D 级保险公司，限制其接受新业务甚至视情采取进一步监管措施，有力地打击了严重违规或经营不善的机构，维护了市场秩序。

从长远来看，明确农险经营退出机制有利于保障农民的利益。农业保险对于农民来说是重要的风险保障工具，只有经营规范、服务优质的保险公司才能更好地为农民提供可靠的保障。通过淘汰不合格的保险公司，能够确保农业保险市场的健康稳定，让农民在遭遇自然灾害等风险时能够得到及时有效的赔偿和支持。

北京金融监管局明确农险经营退出机制是一项积极且必要的举措，将对北京地区农业保险市场的发展产生深远影响，推动农业保险更好地服务于农业生产和农民生活。

北京地区农业保险经营管理综合考评办法》实施的背景是什么？

随着农业在经济发展中的重要性日益凸显，农业保险作为保障农业生产、稳定农民收入的重要手段，其作用越发关键。然而，在实际的农业保险经营过程中，可能存在一些问题，促使了《北京地区农业保险经营管理综合考评办法》的出台。

一方面，部分保险公司在农业保险业务中可能存在内控管理不严格的情况。比如，在业务流程、风险控制等方面缺乏有效的制度规范，可能导致操作风险增加，影响农业保险业务的稳定开展。

另一方面，合规管理问题也可能较为突出。一些保险公司可能在农业保险经营中出现违规操作，如虚假理赔、违规套取财政补贴等行为，不仅损害了农民的利益，也破坏了市场秩序。

再者，在经营服务能力方面，不同保险公司之间可能存在较大差异。有的公司服务意识不强，理赔速度慢、服务质量不高，无法满足农民的实际需求。

同时，农业保险市场也需要不断创新以适应农业发展的新变化和新需求。但目前可能存在创新动力不足、创新能力有限的情况。

综上所述，为了规范北京地区农业保险市场，提升保险公司的经营管理水平和服务质效，确保农业保险更好地服务于农业生产和农民生活，《北京地区农业保险经营管理综合考评办法》应运而生。

如何加强农业保险市场的创新以适应新变化和新需求？

要加强农业保险市场的创新以适应新变化和新需求，可以从以下几个方面入手：一是产品创新。开发特色农产品保险：针对北京地区的特色农产品，如京郊的有机蔬菜、水果、花卉等，设计专门的保险产品。根据不同农产品的生长周期、风险特点和市场价值，制定个性化的保险条款和费率。例如，对于一些高价值的特色水果，可以推出价格指数保险，当市场价格低于一定水平时给予农户赔偿，保障农户的收益。

气候风险保险：考虑到气候变化对农业生产的影响越来越大，开发针对气候风险的保险产品。比如，高温、暴雨、干旱等极端天气保险，为农户提供因气候灾害导致的损失赔偿。可以利用气象数据和农业生产数据进行风险评估和产品定价，提高保险产品的科学性和合理性。

全产业链保险：将农业保险从传统的生产环节扩展到全产业链，包括农产品加工、运输、销售等环节。例如，为农产品加工企业提供因原材料质量问题导致的损失保险，为物流企业提供运输过程中的货物损失保险等。这样可以为农业产业链上的各个环节提供全面的风险保障，促进农业产业的协同发展。

二是服务创新。科技赋能保险服务：利用大数据、人工智能、物联网等技术，提升农业保险的服务水平。例如，通过安装在农田里的传感器实时监测农作物的生长情况和环境参数，为保险公司提供准确的风险评估数据，同时也方便农户及时了解农作物的生长状态。在理赔环节，可以利用图像识别技术快速定损，提高理赔效率。

定制化服务：根据不同农户的需求，提供定制化的保险服务。比如，对于大型农业企业，可以提供风险管理咨询服务，帮助企业制定全面的风险管理方案；对于小规模农户，可以提供简化的保险产品和便捷的投保理赔服务，降低投保门槛和成本。

培训与教育服务：加强对农户的保险知识培训和教育，提高农户的风险意识和保险认知水平。可以通过举办培训班、发放宣传资料、开展线上讲座等方式，向农户普及农业保险的政策、产品和理赔流程等知识。同时，也可以邀请农业专家为农户提供农业生产技术指导，降低农业生产风险，提高农业保险的需求。

三是合作创新。产学研合作：保险公司可以与高校、科研机构合作，开展农业保险的创新研究。共同探索新的保险产品和服务模式，利用高校和科研机构的专业知识和技术优势，为农业保险创新提供理论支持和技术保障。例如，合作开展农业风险评估模型的研究，提高风险评估的准确性和科学性。

与政府部门合作：加强与政府部门的合作，共同推动农业保险的发展。政府可以在政策支持、财政补贴、数据共享等方面为农业保险创新提供支持。保险公司可以配合政府的农业产业政策，开发相应的保险产品，为农业产业发展提供风险保障。例如，在政府推动的农业产业化项目中，保险公司可以提供配套的农业保险服务，降低项目实施的风险。

与其他金融机构合作：与银行、证券等金融机构合作，开展综合金融服务创新。例如，推出 “保险 + 信贷” 产品，为农户提供贷款担保和保险保障，解决农户融资难的问题。同时，也可以与证券机构合作，探索农业保险证券化等创新模式，拓宽农业保险的资金来源和风险分散渠道。

总之，加强农业保险市场的创新需要从产品、服务和合作等多个方面入手，不断适应农业发展的新变化和新需求，为农业生产和农民生活提供更加全面、高效的风险保障。