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金透社 | 王锦

在当前复杂多变的金融市场环境下，广西北部湾银行股份有限公司（以下简称 “北部湾银行”）公布的 2025 年度同业存单发行计划及 2024 年财务数据，为我们观察其发展态势提供了重要窗口。数据显示，北部湾银行在资产规模上实现了稳步增长，但在盈利能力方面却面临着诸多挑战。

从资产规模来看，北部湾银行展现出良好的发展态势。截至 2024 年 12 月末，该行资产总额达到 5153.97 亿元，较年初增加 494.74 亿元，同比增长 10.6%；净资产总额为 377.89 亿元，较年初增加 32.62 亿元，同比增长 9.4%。回顾近三年的数据，2022 年至 2024 年，该行的资产总额分别为 4108.34 亿元、4659.23 亿元和 5153.97 亿元，年均复合增长率为 12.1%。这样的增长速度，在区域性银行中表现较为突出，反映出北部湾银行在业务拓展和资产布局方面取得了一定的成效。

在净利润方面，北部湾银行也保持了增长的趋势。2024 年全年，该行实现净利润 31.67 亿元，同比增长 7.6%。2022 年至 2024 年，净利润分别为 25.10 亿元、29.43 亿元和 31.67 亿元，年均增长 12.3%。然而，与资产规模和净利润的增长形成鲜明对比的是，该行的利息净收入和营业净收入增速在 2024 年明显放缓。2024 年，利息净收入为 67.53 亿元，较 2023 年的 67.35 亿元仅增长 0.3%，远低于 2023 年 9.0% 的增速；营业净收入为 101.22 亿元，较 2023 年的 96.99 亿元增长 4.4%，增速较 2023 年的 15.6% 大幅下降。

利息净收入作为银行的核心收入来源，其增速的乏力对北部湾银行的盈利能力产生了一定的影响。2023 年，利息净收入同比增长 9.0%，而净利润同比增长 17.3%；2024 年，利息净收入增速进一步放缓至 0.3%，净利润增速则保持在 7.6%。这一现象表明，尽管利息净收入增长不佳，但北部湾银行通过其他途径实现了净利润的较快增长。利息净收入增速放缓可能与利率市场化、市场竞争加剧以及宏观经济环境变化有关。随着利率市场化的推进，银行之间的竞争愈发激烈，息差收窄成为普遍现象。宏观经济环境的不稳定也给银行的利息收入带来了一定的压力。

北部湾银行在净利润增长方面的表现，反映出其在非利息业务拓展、成本优化和风险管理方面的努力和成效。营业净收入在 2023 年和 2024 年分别增长了 15.6% 和 4.4%，显示出该行在中间业务、财富管理等非利息收入方面取得了一定的进展。通过优化成本结构，控制运营成本，也为净利润的增长做出了贡献。

在资本充足率方面，北部湾银行表现出较强的实力。2024 年，该行的资本充足率为 12.72%，一级资本充足率为 10.97%，均高于监管要求，这为其业务的稳健发展提供了坚实的保障。然而，该行的不良贷款率从 2022 年的 1.25% 上升至 2024 年的 1.42%，虽然仍优于全国城商行平均水平，但不良贷款率的上升趋势不容忽视。拨备覆盖率从 2022 年的 200.38% 提升至 2024 年的 208.82%，在一定程度上增强了银行应对不良贷款风险的能力。

从股东背景来看，北部湾银行具有雄厚的实力。作为区域性重要法人银行，目前注册资本达 100 亿元，其股权结构呈现国有法人主导、多元资本协同的特点。截至 2024 年 12 月 31 日，该行前十大股东中国有法人持股比例超过 60%，其中广西投资集团金融控股有限公司以 13.97% 的持股比例稳居第一大股东。通过 2022-2023 年定向增发，成功募集 53 亿元资金，注册资本由 80 亿元扩充至 100 亿元，进一步增强了该行的资本实力和市场竞争力。

总体而言，北部湾银行在资产规模和净利润方面取得了一定的成绩，但在盈利能力上仍面临着利息净收入增速乏力、不良贷款率上升等挑战。未来，北部湾银行需要进一步优化业务结构，加强风险管理，提升非利息业务的占比，以应对市场竞争和经济环境变化带来的压力。在资本充足率较高的基础上，合理控制不良贷款率，确保业务的稳健发展。借助雄厚的股东背景和资本实力，积极拓展业务领域，提升市场份额，实现可持续发展。只有这样，北部湾银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，为地方经济的发展做出更大的贡献。