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抗击疫情银行业在行动(116): 浙商银行金融科技战“疫”进行时
中国金融网 2020年2月28日 23:25:38  阅读量:15832

【抗击疫情,中国银行业在行动】中国金融网跟踪报道系列(116):浙商银行金融科技战“疫”进行时

中国金融网2月28日讯 在当前统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的过程中,非接触式、数字化的银行金融服务正在发挥更大的效用。

  银保监会此前曾发文提到:“鼓励(各金融机构)积极运用技术手段,在全国范围特别是疫情较为严重的地区,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。”

  疫情发生以来,立足于平台化服务战略的浙商银行,紧密围绕各级政府和监管部门的正确部署,积极运用区块链、大数据、人工智能等新技术,努力发挥平台化业务和线上化服务的优势,在保障特殊时期基础金融服务的同时,以线上综合化服务更好地满足企业和群众多样化的金融需求,最大程度减少人际接触机会、降低交叉感染风险,成功以金融科技的“巧劲”推动疫情防控和经济社会发展的统筹兼顾。

  数字商圈

  区块链技术线上输血抗疫企业

  众多纾解当前企业融资难题的方式中,供应链金融被认为是最为现实可行的一种。传统模式下,应收账款融资需现场确权见证、手续繁琐,疫情防控期间,“低接触”式的社会生活更为传统方式增加了困难。

  这一背景下,浙商银行利用区块链技术打造应收款链平台,充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征,将企业供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活,从而实现对企业、特别是中小企业的线上资金“供血”。

  浙江天圣化纤有限公司(下称“天圣化纤”)是国内化纤龙头企业,其产品是医用无纺布的原材料。天圣化纤在疫情期间不停工、不停产,确保口罩、防护服等医用物资原材料充足。但企业需要采购大量的原材料进行产能扩充,日常流动资金难以满足特殊时期的生产采购需求。浙商银行绍兴分行主动联系该企业,在积极协同当地职能部门完成抵押物在线查询后,通过应收款链平台对企业进行信贷资源的线上投放。2月6日至今,该行已为该公司发放疫情应急资金累计3.7 亿元,有效满足了企业阶段性疫情防控项目采购资金需求,应收款链平台全流程线上化操作、资金实时到账的高效便捷服务也备受企业认可。

  贵州双龙航空港是一家主营大型公共服务设施的国有企业,其上游供应商多为小微企业。受疫情影响,它们在复工复产时急需资金用于支付员工工资、添置防疫物资。浙商银行贵阳分行了解到这一情况后,迅速启动信贷“绿色通道”,梳理出存在困难的上游小企业37户,依托以该集团为核心的应收款链平台商圈,通过区块链应收款支付工程款、劳务费等,上游小微企业收到区块链应收款,即可在线实时转让给浙商银行获得流动资金。据悉疫情管控期间,该行已有21户上游小微企业借此获得了2.2亿元资金补给。

  票据经纪

  让复工企业“手中有粮心里不慌”

  政策层面指出,在统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的过程中,针对企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题,创新完善金融支持方式,为防疫重点地区单列信贷规模,为受疫情影响较大的行业、民营和小微企业提供专项信贷额度。

  温州一家主营带钢生产销售的中小企业,其交易多以银行承兑汇票结算,日常经营回笼的银票呈现金额小、笔数多、承兑行多样的特点,频繁赴银行网点进行贴现融资不仅手续繁琐、财务成本也较高。特别是疫情期间,企业更是一时找不到贴现机构进行融资,原材料采购和员工招聘也陷入停滞,企业一筹莫展。

  浙商银行温州分行了解到企业的困难后,利用票据经纪业务为其巧解难题。作为国内首批票据经纪业务试点银行之一,浙商银行的票据经纪业务不仅可以全流程线上化办理、减少疫情期间人员接触,还能够帮助企业足不出户进行全国询价、降低财务成本。通过这一创新工具,温州分行当日即为其快速办理了31笔小面额票据贴现,金额合计180余万元,且实际贴现利率较企业委托利率低8个基点;不仅助其及时解决了资金头寸,还降低了融资成本,为其复工复产提供了切实有效支持。

  同样的,陕西的一家供应建筑材料的中小企业由于账上留存现金不多,受疫情影响银行承兑汇票变现也较为困难,一时间缺乏足够的资金支付货款,复产计划迟迟无法开展。浙商银行西安分行得知相关情况后主动与之联系,为其开通线上自助贴现功能,提供高效便捷的银行承兑汇票贴现通道。该公司当天即完成贴现985万元,从发起申请到资金到账耗时仅6分钟。全程自动审批、无人工干预、在家办理既安全又高效的良好体验备受企业认可,其随后几日又陆续进行贴现共获得资金6000余万元,成功化解了资金周转困难,为顺利复产打下基础。

  精准施策

  清除春耕备耕资金“拦路虎”

  2月23日,统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作部署会议明确指出,现在春耕备耕已从南到北陆续展开,各地要抓紧解决影响春耕备耕的突出问题,组织好农资生产、流通、供应,适时开展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情较重的省份,也要根据实际情况组织农民开展农业生产。

  主营橘子罐头生产加工的浙江丰岛食品公司(下称丰岛食品),上游是由橘农抱团组成的合作社。此前,在浙商银行的帮助下,丰岛食品利用其基于区块链技术打造应收款链平台,向橘农合作社签发区块链应收款,帮助其在银行实现快速融资。

  疫情发生后,受制于交通管制和人员隔离,公司在湖北的一家分支机构的工资一时无法发出。这些员工都是当地橘农,如果收入不能及时到账,势必会影响来年橘园的种植。

  从丰岛食品了解到这一情况后,浙商银行绍兴分行第一时间为企业提供了“e家银”代发工资平台的解决方案,通过视频评议、远程授权、在线参数设置等方式,迅速为近150位橘农员工在线发放了全部收入,缓解了他们在春耕备耕中的资金难题。

  类似的还有从事化肥生产销售的应城市新都化工有限责任公司(下称新都化工),在疫情期间响应“春耕备耕”号召有序复产,但受疫情影响,公司面临着采购、水电及工资等支出较大,产品销售却无法及时回款的流动性压力。浙商银行武汉分行及时伸出援手,运用该行应收款链平台,通过移动办公系统实现公司账上沉淀金融资产的在线转让,成功为企业融资4100万元,有效缓解其复工复产期间的资金周转困难。

  “这些金融科技效用的展露并非一蹴而就,而是浙商银行长期以来立足平台化服务战略、创新金融科技应用的集中显现。疫情期间基础金融服务保障是一次实战检验。它的行之有效,也将进一步坚定我们加速金融科技转型、更好服务经济社会发展的信心和决心。”浙商银行相关负责人表示。 中国经济网


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