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        金融科技助力企业“战役”凸显硬核实力。疫情发生以来，银行等金融机构纷纷创新融资产品，打通融资渠道，打造了全方位线上金融服务体系，助力纾困中小微企业融资难题。全国工商联调研数据显示，超八成小微经营者认为，“无接触贷款”使得贷款可得率明显提升。

        业内指出，2019年央行通过发布发展规划、组织应用试点等多项举措，大力推动金融行业智能化服务加速进阶。这背后，大数据、人工智能等科技手段应用是关键所在。疫情对中国金融科技行业来说，可谓危中有机，可以预见，金融科技将迎来发展新契机。

        监管部门正加快推进金融机构数字化转型，持续增强金融科技应用能力。下一步，央行将组织编发金融科技发展典型案例与应用指引，构建金融科技发展监测指标体系，推动建设同业协同发展平台，让更多金融机构搭上数字化发展的快车。

        破普惠金融瓶颈

        近年来，线上金融发展势头强劲。数据显示，2019年银行业金融机构离柜率总体超过85%。今年疫情发生以来，我国银行业等金融机构更是创新产品、打通渠道，基于互联网开展支付缴费、授信审批等业务，支撑疫情期间金融服务不断、保障更强。

        工商银行信息科技业务总监吕仲涛表示，疫情发生后，工商银行积极利用金融科技创新融资产品，打通企业融资渠道。截至一季度末，工行小微企业贷款余额达到5700亿元，监管部门普惠口径贷款累放利率4.25%，比金融业平均利率水平低190个BP。“在此过程中，工行优化线上融资产品准入模型与办理流程，提高信贷审批与放款效率，推出线上信用贷款产品‘用工贷’，针对的就是中小微企业资金难题。此外，还支持线上薪酬服务模式，以‘工银e钱包’为载体实现在线秒开户、线上秒发薪，有效解决特殊时期企业办卡发薪困难。”吕仲涛说。

        互联网银行充分发挥优势，助力打通小微商户融资渠道。疫情期间，网商银行联合同业机构发起“无接触贷款”助微计划，积极助力电商、餐饮、物流、农业等领域复工复产，累计向湖北小店、全国医药类小微商家14.6万户发放贷款46.8亿元。全国工商联5月8日发布的《2019-2020小微融资状况报告》显示，70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为，“无接触贷款”有效促进了经营回暖；超过82.3%的微型企业和个人经营者认为，贷款可得率明显提升，现在贷款相比三年前更容易。

        政策方面也持续加力。央行等五部门印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情的通知》，要求金融机构加强线上服务，引导企业和居民通过线上方式办理金融业务。随后，央行召开金融系统全力支持抗击疫情和恢复生产新闻发布会，提出积极拓展线上金融服务，推动商业银行强化网络银行、手机银行等电子渠道服务管理和保障。

        央行科技司司长李伟表示，服务智能化是弥合区域间、人群间“数字鸿沟”的有力手段，既能为客户提供精细化、个性化的金融服务，也能提升金融机构获客、留客、活客水平，对突破普惠金融瓶颈具有重要意义。

        解融资痛点难点

        业内指出，“非接触”等智能化金融服务顺利开展的背后，主要得益于我国金融业持续加大金融科技探索和投入，构建了较为全面的“线下+线上”的服务架构、体系和能力。

        吕仲涛表示，从技术基础上看，中国正在跻身全球金融科技发展的“第一梯队”，人工智能、大数据、区块链等新技术在金融行业得到深入应用，很多银行都在积极建设新技术平台。从实践运用上看，各行也纷纷加强金融科技的顶层设计和实施运用。例如，工商银行在去年制定了行内金融科技发展规划，并组建了工银科技公司、成立了金融科技研究院，将金融科技作为发展战略的重要组成部分。

监管部门亦着力推动金融科技创新和应用，助力纾解融资难融资贵问题。李伟表示，充分发挥技术、数据等生产要素的重要作用，通过金融科技手段甄别企业经营状况，提供差异化信贷服务，为中小微企业“输血供氧”。

        人民银行杭州中支相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，近年来，杭州中支深入探索运用金融科技缓解银企信息不对称问题，推进依托大数据、云计算等信息技术手段，整合政府部门信息资源，提升小微金融服务可获得性。该负责人介绍，人民银行台州市中支牵头建设的金融服务信用信息共享平台，基于公安、税务、法院等30多个部门信息提升数字化融资服务水平，截至2020年3月末已为800多家小微企业融资32亿元。

        一系列直指实体经济融资痛点的金融创新应用也在试点推进中。此前，央行等六部门在北京市、上海市等十省市开展金融科技应用试点。人民银行营管部相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，疫情期间，人民银行营管部积极引导金融机构加速传统业务线上运作，鼓励北京市金融科技应用试点参与机构推出多项非接触式金融服务。例如，中金金融认证中心的“基于数据标记技术的金融数联网服务”平台可在数据安全合规的前提下，便利金融机构高效获取小微企业分散的信用信息，实现企业自助申请、银行自动审批和在线放款等全流程服务。

        此外，今年年初，北京金融科技“监管沙盒”纳入的六大试点项目中，多个创新应用都直指实体经济融资痛点。如宁波银行申报的快审快贷产品，就是采用大数据和人工智能技术，纾解各类主体融资过程中信息不对称问题，实现智能信贷管理。4月27日，央行发布消息，支持在上海市、重庆市等六市（区）扩大“监管沙盒”试点。央行表示，此次试点将引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试，在依法合规、保护消费者权益的前提下探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”，纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点。

        迎发展新机遇

        业内普遍认为，在此次疫情大考中，金融服务经受住了考验，在助力企业战“疫”以及金融活水精准滴灌过程中起到了重要作用。可以预见，金融科技将迎来新的发展机遇。

        “疫情虽然给社会生产生活造成了一定影响，但金融、电子商务、高端制造、高新技术等产业的生产、消费、投资同比显著增长，充分发挥了数字经济‘宏观经济稳定器、缓冲器和加速器’的作用。经此一‘疫’，各行业将加快生产要素、生产关系的重组升级和生产方式的变革突破，推动产业互联网建设，跑步进入互联网竞争的‘下半场’，进而推动金融服务供需关系的重塑。”吕仲涛说。

        新网银行首席研究员董希淼表示，金融科技引领金融服务升级，关键在于银行数字化能力。他建议，下一步，理念上，银行应深入落实金融科技发展规划，加快推进数字化转型，制定企业级转型战略并推动实施；技术上，应完善配套机制，促进技术应用与架构转型；数据上，应加强数据治理，改善数据运营，确保数据安全；合作上，应践行“开放银行”理念，深化跨界合作，融入多种场景。

        监管部门也将加快推进金融机构数字化转型，持续增强金融科技应用能力。李伟表示，下一步，央行将组织编发金融科技发展典型案例与应用指引，构建金融科技发展监测指标体系，推动建设同业协同发展平台，发挥示范引领作用，让更多金融机构都能搭上数字化发展的快车，实现金融与科技深度融合、协调发展。（记者 汪子旭）