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        图片来源：微摄

        中国金融网讯   据中国政府网报道，李克强总理6月1日上午考察山东烟台蓝色智谷，与部分小微企业主开了个“站谈会”。获知一位从事“互联网+教育”的小微企业的员工30%是博士和硕士，其余均为本科以上，李克强说，金融机构不仅要把知识产权作为融资担保依据，而且要研究将人力资本作为授信额度担保的重要依据。我们就拿今天这个个例作为研究解决这一问题的样本，不只为了这一家企业，而是为了解决全国更多这样小微企业的融资难题。

        科技成果转化贷：知识产权作担保

        这家企业就是山东十二学教育科技有限公司（以下简称“十二学公司”）——一家深耕中小学教育的互联网公司。作为典型的科技型“双创”企业，十二学公司因缺乏固定资产抵押，难以获得融资支持，成为制约企业发展壮大的瓶颈。

        针对科技型“双创”企业特点，中国银行创新推出“科技成果转化贷”“人才贷”等普惠金融产品，将知识产权、应收账款、订单融资作为融资担保依据，并核定符合条件的行业领军人物个人信用额度，支持企业低成本融资，助力“大众创业，万众创新”。

        2018年，公司首次获得银行的融资支持。中国银行为其投放“科技成果转化贷”150万元，并且提供了最优惠利率。2019年，中行再次追加投放贷款到380万元。今年6月2日，总理“站谈会”后第一天，中行迅速行动，结合客户需求，严格按照相关业务流程，为十二学公司批复授信额度1500万元，均为LPR基准利率。其中，中期流动资金贷款1000万元。6月3日已放款500万元。

        深耕教育场景：“互联网+教育+金融”

        中行与十二学的合作远非融资这么简单。2016年，双方就开始合力探索金融与教育的融合，着力打造教育场景生态金融。当时，十二学公司正在研发的“12XUE”软件产品，深挖中小学教学领域互联网+市场。中行山东省分行迅速成立工作小组，与十二学公司共同走访当地中小学了解需求，最终推出“中银十二学”（“12XUE”）产品，将学校、教师、中小学生和家长之间的高效协作构建成一个教育生态圈。产品整合校园场景，包括智慧教育云平台、智慧课堂、云端缴费等模块，将低频的金融功能与高频教育非金融功能相结合，开创“互联网+教育+金融”新型业务模式。

        2017年，在中行的“牵线搭桥”下，“12XUE”在烟台三中试点落地。今年疫情期间，烟台三中运用“12XUE”平台进行网络教学，受到教师、学生和家长广泛好评。

        当理想照进现实：主动回馈社会

        “真的非常感谢中国银行，我们公司才有机会把产品设想落地，把中小学教育服务市场做大，努力成为这个领域的佼佼者。”谈及与中行的合作，十二学公司负责人王经理感慨道。

        在中行的共同拓展和大力支持下，十二学公司先后在烟台当地签约各类中小学34家，在山东省内签约合作学校70余家，并逐渐将业务范围拓展到上海、深圳、陕西等地区。公司计划未来三年内，在省会城市及发达地区建立300个办事处及分公司，销售服务网络覆盖全国。

        疫情期间，中国银行携手十二学公司，主动回馈社会，免费开放教学资源，做好校园客户线上教学服务工作。短短三个月，平台就实现了注册学校125所，覆盖老师9382人，学生65483人。中行还充分发挥自身专业优势，为教师和家长群体配套专属金融产品。

        100亿元专项信贷规模：支持教育发展

        今年5月，中国银行发布《支持教育行业中小微主体复工复产十条》，推出100亿元专项信贷规模，支持教育行业发展，优先满足复工复产资金需求。中行将做到专项规模，应保尽保；根据企业实际经营及风险状况给予优惠利率；整合公司授信、普惠金融以及个人经营贷等产品，满足大中小微教育行业不同机构的授信需求。

        未来，中行还将根据轻资产、重智力的“双创”企业特点，综合考虑知识产权、人力资本、人才储备、共同借款人等要素，重建审批模型，优化审批流程，提高审批时效，进一步降低融资成本，助力“大众创业，万众创新”。