金融号

　　近日，新网银行披露了2020年全年主要财务数据。公开信息显示，截止2020年末新网银行资产总额405.61亿元，全年累计实现净利润7.06亿元。拨备率3.97%，拨备覆盖率334.51%，尽管受到疫情影响，新网银行的资产质量居于行业领先，净利润依然保持在民营银行第一阵营。　 

　　“新网向蓉”战疫行动 服务民生助力中小微企业 

　　2020年新冠疫情发生以来，国内经济面临挑战，政府提出“鼓励银行合理让利”。 为帮助小微企业复工复产，2020年4月中旬开始，新网银行在四川推出“新网向蓉”战疫行动，拿出20亿元总额度，为四川省内的小微企业主、个体工商户、创客等小微客户进行复工复产专项信贷支持。 

　　根据官方数据显示，我国目前登记在册的个体工商户8331.3万户，如果一家个体户能够带动2-3人就业，那这些小微个体就能够带动超2亿人就业。疫情重压之下，现金流关乎这些小微企业存亡，如何让融资突破疫情封锁线，亟待上演一场“最后一分钟营救”。 

　　根据北京大学数字金融研究中心推出的《中国个体经营户系列报告之一》报告显示，在疫情冲击之下，数字信贷能够筑起一道缓冲防线，数字信贷发展水平每增长1%，疫情对经营的冲击将减少2.57%。 

　　此次“新网向蓉”20亿元专项战疫行动，四川省内小微企业主/个体工商户无需抵质押和担保，仅凭一部手机、一张身份证，就可以在手机上随时随地完成线上信贷申请，新网银行借助大数据风控系统进行全在线化、零接触式的在线信贷评估，给予客户定制额度与利率。 

　　值得一提的是，此次专项战疫行动中，新网银行着重加强了对信用白户的倾斜力度，提高首贷客群的占比，即使从未在其他银行贷过款、没有信用卡、没有工资流水的客户也有机会拿到额度。 

　　兼顾风险与效率 探索构建普惠金融生态 

　　不久前发布的2021年政府工作报告再次指出，国家将进一步解决中小微企业融资难题。引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，对受疫情持续影响行业企业给予定向支持，大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上。 

　　为了解决B端小微的普惠金融难题，2020年 5月，新网银行与工商银行启动深度合作，开展客户的深度运营和产品的联合研发，推出针对小微商户的“e商助梦贷”。 

　　过往的“银银合作”主要在同业拆借或者联合贷款，而这样场景共建、生态共享、联合研发与运营产品的“无界创新”还尚属首次。“e商助梦贷”将主流银行平均普惠金融贷款百万量级的服务门槛降低到10万量级，据最新数据，“e商助梦贷”的户均贷款余额降到了8.3万元左右，服务客群进一步下沉到街边夫妻店这样的“草根小B”端商户。新网银行用数字风控技术打开一扇窗，让以往的普惠金融阳光很难照耀到的青苔般的“草根小B”感受到暖意。 

　　作为工商银行与新网银行联合创新的普惠金融产品， “e商助梦贷”结合了两家银行的优势，双方独立风控，联合放款，客户可在线申请，实时获得贷款，有效降低了小微商户申贷成本和资金冗余成本，扩大小微金融覆盖面。小微商户只需要在手机“工银e生活”APP或者“e生活plus” 微信小程序上传营业执照，简单填写个人信息并进行授权之后，两家银行的后台系统就会自动对小微商户多维数据进行画像分析，在大数据技术的辅助之下精准授信，快速决策“贷多少，利率多少”。 

　　整个过程无接触、全在线、全信用，有效解决了金融机构顾虑的服务效率及风险防控的问题，同时兼顾了B端小微商户的“普”与“惠”。 

　　“技术立行” 数字技术护航行稳致远 

　　数字化工具手段是新网银行发展的第一抓手，也使得其在决策、市场反应过程中明显快过同行。李秀生透露，2020年，新网银行一步加大了研发投入，以保持在市场中的竞争优势。 

　　据了解，新网银行通过自上而下组织的机制，在2020年申请fintech技术专利270余项，55项专利获批。同时，还长期对世界先进技术保持跟踪和了解，不断孵化新项目。 

　　创业4年来，新网银行一直坚持“技术立行”，对银行业务进行全流程数字化再造，用技术驱动业务高速发展，不断对大数据风控系统进行高频迭代，同时，在日常管理中把技术专利申请变成了一项KPI，让技术人员转型去做业务，在实战中培养金融科技专才……这样崇尚技术的企业文化，也让新网银行成为全国第二家获得国家高新技术企业认证的银行机构。 

　　2020年11月，由202家银行业金融机构和产业相关方参与的“金融数字化发展联盟”正式成立，该组织为银联数据服务有限公司联合银行等金融机构、金融科技行业重要参与方、科研机构等产业相关方共同成立的公益性产业发展联盟。 

　　作为联盟成员单位，新网银行联合银联数据，发布了联盟旗下的“实时多头”共享平台，探索解决风险数据覆盖不全、更新不及时、数据污染严重等行业瓶颈问题，服务众多金融机构信息共享、风险控制的需求。 

　　要解决多头借贷问题，核心在于解决如何在无可信第三方的情况下，安全地计算一个约定函数的问题，同时要求每个参与主体除了计算结果外不能得到其他实体任何的输入信息。 

　　凭借金融科技领域过硬的技术，新网银行针对这一行业难题提出了实时多头平台解决方案，采用多方安全计算方法，解决了参与方之间保护隐私的协同计算问题，确保输入的独立性、计算的正确性、去中心化等特征，同时不泄露各输入值给参与计算的其他成员。 

　　目前该系统已经在银联数据完成上线，基于这一技术，通过和金融机构建立联盟公约及智能监测机制，将解决贷前、贷中、贷后混杂查询及助贷机构、资金方同笔授信重复查询带来的数据误差。 

　　新网银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银保监会批准成立的全国第七家民营银行之一，也是四川省首家民营银行。 

　　新网银行行长江海表示，新网银行将坚持发挥好互联网银行灵活便捷的特点，在2021年不断扩大小微群体的服务半径，提升服务小微群体的质效，降低融资成本，提供优惠利率和优质金融服务。

（文章来源：中国经济网）