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上海银行:科技型企业信贷客户增长超4成
银行快报 2021年9月27日 11:27:35  阅读量:34578

  为赋能科技创新,金融创新步履不停。

  全力服务浦东加快建成社会主义现代化建设引领区、支持上海战略性新兴产业、滴灌人工智能、生物医药、集成电路等一大批科创企业,上海银行近年来通过科创金融推进委员会、科创特色支行、科创金融创新实验室“三位一体”模式,持续升级科创金融服务。

  截至8月末,上海银行科技型企业贷款投放同比增长近3成;科技型企业信贷客户较上年末增长超4成。

  初创期:信用贷款一掷千万

  上海银行服务科创的许多故事,发生在浦东。

  人工智能产业是上海市战略性新兴产业的重要支柱之一,未来车是浦东聚焦的六大硬核产业之一。位于张江的纵目科技(上海)股份有限公司作为自动驾驶领域的新兴势力,是国内最早一批从事ADAS(高级辅助驾驶)研发的企业,很快就进入上海银行的视野。

  时间回拨到2015年,一边纵目科技成立不久,一边上海银行在建设科创中心的腹地浦东设立科创金融专营机构——浦东科技支行。科技支行,简而言之,对科企所在行业有更多了解,提供差异化定制金融服务。

  上海银行通过构建“银政投保园”一体的科创金融生态圈,通过园区搭桥,点对点联系企业,该行科技支行与纵目科技结缘。

  当时,纵目科技前期研发投入较高,产品尚未大规模商业化使用,销售收入较低,财务亏损,无抵质押物,甚至无个人担保,与银行传统客户相比有较大差异。

  然而,上海银行并未“放弃”。科技支行实地调研、与企业法人、主要技术人员交流;了解更为细节的技术优势及企业发展规划;参观实验测试基地,实地感受先进技术带来的便利;向投资机构了解外部对企业的评价及对行业前景的预测……

  自动驾驶技术是指通过载运工具、基础设施与运行管控的有机融合,实现道路交通部分或完全自动化运行。自动驾驶是人工智能重要的应用场景之一,是对传统运输模式和出行方式的一次深刻变革,是新一轮科技革命和产业变革的焦点领域之一。

  风物长宜放眼量。看到纵目科技的未来,上海银行决定先行先试,打破银行传统信贷思维,为纵目科技提供差异化金融服务。上海银行科技支行在2016年采用订单融资形式,为纵目科技提供1500万元的信用贷款,成为企业信用贷款首家合作银行。

  随着纵目科技不断壮大,上海银行提供的信用贷款额度也在逐步放大。在纵目科技建立厦门生产基地后,上海银行便前往实地调研;纵目科技每年召开的新品发布会,上海银行从不缺席,持续关注其研发成果、掌握行业前沿信息。

  疫情期:快速续贷“雪中送炭”

  2020年,新冠肺炎疫情来袭,众多中小企业因疫情影响延期开工或者开业,生产经营遭遇难题。中小企业无法正常营业,但还要支付员工工资、原材料费用等巨额成本。这对轻资产、高风险的科创企业而言,无疑更是一次凛冬。

  纵目科技的下游供应商均受到不同程度的影响,进而打乱了纵目科技业务起步的势头,已量产的业务发生阶段性大幅下滑,融资也遭遇延迟,甚至一度出现资金紧张的情况。去年9月,纵目科技的贷款即将面临到期,其发放工资日与贷款到期还款日为同一天,资金周转面临压力。

  疫情无情,但银行服务温暖有情。上海银行积极响应宏观政策导向,推出“关于全力支持疫情防控工作保障实体经济平稳健康发展的四方面20条措施”及“风险管理支持疫情防控、推进服务保障20条措施”,全力支持企业复工复产,加大对中小企业的信贷投放;对受疫情影响的企业和个人客户实施减费让利政策,提供多种方式金融服务便利,切实发挥金融企业对实体经济恢复的助推作用。

  上海银行在了解具体情况后,凭借对纵目科技未来业务规划的认识、国家对人工智能行业的大力支持,第一时间组织推进,及时完成贷款续借审批,并安排企业提前两天归还贷款,隔天便发放续借贷款,成功做到无缝衔接。纵目科技因此得以顺利渡过难关,实现正常经营,未产生任何内外部影响。危机过后,纵目科技不断增加新的合作厂商,成功与红旗、一汽、北汽等各大主流厂商开展合作。

  腾飞期:“资产池”治愈长账期

  纵目科技在2021年进入高速成长期,获得多家机构投资,两年时间完成D轮融资,合计1.9亿美元,正计划申报科创板上市。该企业的上下游客户不断增加,产品顺利实现商业化,销售进入新一轮大幅增长期。

  随着纵目科技快速发展,企业需求逐渐发生改变。纵目科技的下游客户往往是一汽、长安、吉利、威马等整车厂商,他们大多都通过银行承兑汇票进行结算,账期较长,并且随着业务规模的放大,对于运营资金的需求也在逐步放大。上海银行了解纵目科技的实际需求后,向其推荐资产池业务。

  据介绍,资产池业务操作方便快捷,企业可将收到的银票入池质押,随即使用池内资金在网银端直接开票支付给供应商,解决企业收票开票手续复杂的痛点,降低开票操作成本,有效缩短企业账期,提升资金周转效率。

  眼下,纵目科技已经成为中国领先的自动驾驶(AD)和高级价值辅助系统(ADAS)技术及产品供应商,形成从基础研发到量产应用的完整产业链。通过领先的系统能力和首屈一指的量产实力,成为了国内率先获得整车厂L4级别量产项目定点合同的自动驾驶企业之一,与一汽红旗、长安汽车等多家国内主流主机厂商建立量产合作关系。

  服务科创:因为懂得所以精准

  自动驾驶技术的不断成熟,背后不仅凝结着纵目科技等科技企业在细分领域的创新,也离不开金融创新为其赋能。

  一路走来,上海银行科技支行在初期“慧眼识珠”,及时为企业注入活力;疫情期间为其“雪中送炭”与其相伴成长;企业高速成长时,为其“锦上添花”,为提供创新业务支持。

  因为懂得,所以精准。成立以来,上海银行科技支行坚持专业化经营,以集成电路、生物医药、人工智能等行业金融为导向,聚焦符合国家产业政策、区域特色的优势行业,通过“试单-改进-推广”,科技支行率先落地实施上海银行的科创金融创新产品,并根据企业体验、反馈不断调整产品服务模式。科技支行以更贴近的距离、更深入的了解,提供科创企业发展各个阶段所需的精准化个性化服务。

  不只是科技支行与纵目科技,上海银行全行已创新服务了一批纵目科技这样的“新秀”。

  据了解,作为“科创企业上市贷”、“高企贷”、“科创贷”、“专精特新中小企业信用贷”等业务首批合作银行,上海银行持续深化与上海市科委、上海市科技创业中心等交流合作,与上海技术交易所联合创新“上市技易贷”产品,通过模型评估、技术合同核定、绿色通道等特色支持技术交易进场,促进科创企业上市进程。

  截至8月末,上海银行科技型企业贷款投放同比增长近3成;科技型企业信贷客户较上年末增长超4成。

  未来,上海银行将锚定上海“十四五”规划科技创新主线,主动融入上海建设具有全球影响力科创中心重大战略,持续丰富科创金融服务内涵,推进科创金融专业化服务升级。

(文章来源:中国经济网)

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