金融号

       图片来源：微摄

       中国金融网讯    从传说中舜帝“贩于顿丘”，到西周“工商食官”制度，从春秋战国时期的“士、农、工、商”阶层，到今天的“民营企业”，在数千年的华夏文明发展中，“民营企业”既是一个经济学名词，也是具有强烈中国特色的词汇。它创造了无数物质财富，也孕育了丰富的精神财富，更包含着一段段令人唏嘘的成长历程。

       改革开放40多年，我国经济发展能够创造中国奇迹，民营经济功不可没，已成为国民经济的重要组成部分。然而，一些民营企业在经营发展中也遇到不少困难和问题，他们把这些困难和问题形容为“三座大山”：市场的“冰山”、融资的“高山”、转型的“火山”。2018年11月，习近平总书记在民营企业座谈会上强调，毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展，民营经济只能壮大、不能弱化，而且要走向更加广阔舞台。

       “夜来南风起”，作为党和政府联系非公有制经济人士桥梁纽带、政府管理和服务非公有制经济助手的全国工商联，与正在以新金融行动服务民营企业的建设银行都在积极探索支持民营企业发展的渠道和模式。

       风起微澜  叩石垦壤

       这天，徐维新秘书长的眉头一直紧锁着。黑龙江省委负责同志刚听完关于驻京商会发展情况汇报，提出要全面掌握会员情况的工作要求。从2007年至今，经过14年多的发展，北京黑龙江商会已由成立之初的77家会员发展成为有2600余家会员企业、会员企业资产超3600亿元的在京5A级商会，仅核心圈的企业就超过了800多家。然而，如何摸清会员企业的产值、纳税、公益事业以及解决社会就业等方面的具体情况，并对会员进行精细化服务？如何真正把驻京商会凝聚在一起，增强会员企业的粘性，实现“服务会员、服务龙江、服务北京”的办会宗旨？作为北京黑龙江企业商会党委书记、创会秘书长，他知道，所有的一切必须先摸清“家底”，但如何摸清“家底”？这可是自己心底那块最痛的“疙瘩”。

       与此同时，被列入上海市菜篮子工程名单制企业的上海联中食用菌专业合作社总经理陈林根正陷入资金周转困局。近年来，该合作社所在的上海市金山区廊下镇，发挥食用菌生产特色，通过农作物秸秆、禽粪污等农业废弃物资源化利用，积极打造以4大核心客户+50家农民专业合作社为核心的国家级现代农业园区。联中食用菌专业合作社是产业链上的4大核心客户之一，但随着农业园规模逐渐扩大，合作社产业链上的小微型农民专业合作社和农户账面资金压力增大，从而延长了联中合作社的应收账款期限，陈林根一直在多方求助，但仍被拦在“融资难”的大山前。

       2018年8月，河南省分行敏锐捕捉到河南省工商联急需构建智能化管理系统，正向多家金融机构寻求解决方案的信息。河南省分行迅速成立“河南省工商联智慧服务平台领导小组”，组成项目团队并与河南省工商联开展联合办公。项目确立涉及省工商联10个部门、河南省18个地市189家工商联组织共600余项需求事项和功能清单，并对河南省4000多家商会及会员企业的相关信息和层级关系进行梳理，形成了业务需求报告书。经过120天开发攻坚，2019年11月，全国工商联系统第一家成功部署的“智慧工商联”平台正式发布，也成为建行系统内第一个落地的服务工商联项目。

       河南“智慧工商联”打造了省市县三级工商联、商会组织、会员（企业及个体工商户）与金融机构多方互联互通的综合服务平台，涵盖会员管理、在线办公、金融服务等十余项核心功能，为工商联更好管理商会、商会更好服务会员企业、建行更好服务客户，探索了一种构建多方共赢生态圈的合作模式。

       特别是2020年疫情发生后，“智慧工商联”平台开设“支持民营企业复工复产--建行在行动”专栏，将建行支持民营企业复工复产各项政策产品、建行研修中心“金智惠民”优秀培训课程等及时送达民营企业，融资与融智同步推进。双方联合开展“建行普惠金融助小微复工复产”公益线上直播，传导专项政策、专项产品。复工复产开始后，分行又持续开展走进商会、走进企业，送政策、送产品活动，与各级工商联、重点商会联合开展金融课堂、政策宣讲等，为入驻商会和会员提供针对性综合服务，助力复工达产。

       河南省“智慧工商联”平台上线后，普惠效应取得了不俗的成绩，但这只是一家分行诸多营销中的一次自发行动，就整个建设银行而言也只是与工商联合作的牛刀小试。

       风能否起于青蘋之末，浪能否成于微澜之间。轻轻飞旋的气流似乎在等待大风的力量，波澜不惊的水流似乎在酝酿着波翻浪涌。

       个别分行的自发行动能否上升为全行的自觉行为？浅层次个别业务合作的“叩石垦壤”能否上升为真正意义上的全方位数字化“移山”合作？总行在关注河南的同时，并没有停止思考和布局，而是把目光投向了更远的地方。

       大风起兮  抛石填海

       以工商联为桥梁服务民营企业，已成为各家商业银行的共识。建设银行于2010年和2013年先后两次与全国工商联签署合作协议，开展了一系列合作，积极探索联合支持非公有制经济的模式。河南省“智慧工商联”的上线，更是让总行看到了精准服务民营企业的突破口，看到了与全国工商联合作共同建立数字化生态的可能。

       但在具体战术上如何推进？是由全国其他36家一级分行分别与当地工商联签约，逐一复制“河南模式”？还是通过总行与全国工商联直接对接，形成“总对总”服务工商联的顶层设计和一揽子计划？

格局有多大，携手共进的舞台就有多大。

       “大江涛涛，必有潮头”，响应“形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的号召，建设银行迅速行动起来。2020年5月28日，刚刚参加完全国“两会”的部分企业家委员受邀专程来到建行调研。建行董事长田国立亲自当起“讲解员”。体验、观摩、思考，企业家委员们近距离真切感受到建行普惠金融的“精准滴灌”和穿透落地，体会到建行坚守金融初心，实实在在地运用自身优势为国家分忧、为企业解难，更提振了企业自身发展的信心。

       与此同时，建行总行多个部门迅速开启了一段不寻常的“拓客”之旅。“我们是带着诚意、拿着‘菜单’去的！”总行办公室处长谢冠艺说。自2017年启动“三大战略”以来，建设银行在服务民营企业方面力度不断加大，怀揣这份涵盖改善营商环境、解决民营企业融资难融资贵、服务民营企业高质量发展、支持企业投身脱贫攻坚和乡村振兴等四大类59个金融产品的“建设银行助力民营企业高质量发展金融服务清单”及相关信息化平台系统建设方案，谢冠艺感觉“这更像一份丰俭由人、可以自由选择搭配的‘八大菜系’全品菜单”，这些是建行人的底气。

       在接触过程中，谢冠艺他们得知全国工商联已经开始实施“网上工商联”信息化项目。建行的金融科技优势能否快速参与、协同推进“网上工商联”项目？对于建行人来说，没有竞争的对手，只有合作的伙伴。建行人以双赢的视角开始与全国工商联各层级之间进行密切的接触洽商。

       建行高层领导亲自穿针引线，与对方高层领导多次互访、商谈，总行公司业务部和办公室牵头，普惠金融事业部、金融科技部、建信金科公司等多个单位参与的“与全国工商联战略合作工作专班”迅速成立。

       “民营企业在金融领域的获得感不高”“金融资源过于分散”“金融机构和民营企业间信息不对称”“市场上缺乏一个能够为民营企业提供方便金融服务、整合分散的金融资源的渠道”……一次次沟通碰撞，所有的问题都逐渐指向一条目标明确的全面合作之路。

       作为“填海”之石，建行人快速拿出了“工商联综合解决方案”。方案整合了工商联、商会、企业、第三方机构等多方社会资源，重新规划“网上工商联”顶层设计，加强金融服务、管理服务、融智服务等功能，为构建工商生态体系提供四大能力出海：线上化管理能力、智能信息共享能力、多源数据分析能力、综合企业服务聚合能力。

       同步完成的还有为全国工商联“独家定制”的“企业综合服务系统”。该系统依托人工智能、大数据、区块链等最新科技成果，融合建行在普惠金融、金融科技、企业研修中心等方面的优势，不仅实现了与全国工商联“网上工商联”项目用户体系、数据系统对接集成，而且形成了融资服务平台、小微成长平台、创新支持平台、投融顾问平台、善融撮合平台、教育培训平台、数据治理平台、党群社服平台等全面赋能民营经济高质量发展的“八大平台”。创新的服务模式、丰富的服务产品，为非公有制经济健康发展和非公有制经济人士健康成长插上了“隐形的翅膀”。

       大风起兮云飞扬。2020年10月9日，建设银行与全国工商联以“搭建平台、密切联动、资源共享、优势互补”为原则签署了全面战略合作协议，并正式发布支持民营经济发展的“企业综合服务系统”。心手相牵“拔山扛鼎”之旅蓄势待发。

       御风而行  劈山凿石

       构建民营经济生态，争做“最懂”民企的银行！这是建行人服务民营企业最有力的宣言。

       御风而行，泠然善也。乘着全面合作的东风，建设银行从落实中央支持实体经济高质量发展的高度出发，加强与各级工商联及民营企业对接，向民营企业提供更多个性化的金融产品和服务，提高融资可得性，努力满足民营企业多样化金融需求，迅速进入推进合作协议实质性落地阶段。

       双方建立“全面战略合作联席会议制度”，共同研究制定合作的细化方案并组织实施，确定双方负责人为联席会议总召集人，同时，确定双方牵头部门。建设银行内部成立由十四个部门组成的专项工作组，基本涵盖了民营企业发展涉及的所有部门。

       依托“企业综合服务系统”八大平台，分别成立八个推进专项工作组，明确以工商联为桥梁、服务行业商会为切入口，精准支持实体经济，回归金融本源的总体思路，定期向行领导报送《全国工商联──中国建设银行战略合作推进情况及下阶段工作建议》，部署全行各阶段工作任务，并将全行服务民营企业工作纳入“十四五”规划和2035年远景目标。

       与全国工商联直属商会的合作也在同步深入。宣介形式上做了积极的探索和创新，设计了如专家分享、讲师授课、圆桌讨论、区域研讨等多种现场交流，既有政府官员、行业大咖带来政策解读和研判，又有来自知名高校专家学者讲授企业“家风”传承，也有深耕行业多年的业务专家介绍适配民营企业和企业家的丰富产品。

       “2021年中国汽车金融合作发展研讨会”采用“现场论坛+线上直播+内部讨论”方式，邀请各领域专家从汽车行业数据预测、金融政策影响、汽车消费端变化以及财税法融等不同侧面展开主旨演讲。现场商会近130位汽车经销商代表参加，并同步在“企业综合服务系统”与建融智合平台实时线上直播，共有2500人次线上参会。以不同的视角解读行业前沿政策，梳理行业持续发展的关键问题，打破了地域交流受限的壁垒，扩大了交流的维度。

       紧接着，《关于开展助力工商联行业商会健康发展金融服务的通知》下发，文件要求把全国工商联的组织优势和建设银行的专业能力结合起来，从全国工商联直属商会中选取22家行业性商会，开展行业深度研究，充分挖掘企业需求，协同制定“行业商会健康发展金融解决方案”，构建共生共荣、宜商宜业的发展生态。

       接力而行，建行系统内37家一级分行纷纷行动，联合各地工商联，积极探索“全联增强凝聚、商会赋能减负、企业获得实惠、银行获客增效”的循环共赢生态，不同的合作模式汇聚成宏大的“移山”之力。

       “建行对我们公司的帮助真是太及时了，建行嘹咋咧！（陕西方言：好极了）”这是作为“十四运”保障企业的陕西昱鑫科技发展有限责任公司张先生在获得陕西省分行400万元贷款时的赞叹，“前段时间，陕西省分行与省工商联联合调研组来我们企业调研时，我们提出了融资难问题，本以为调研组把问题汇总后会反映给相关政府部门，没想到调研组现场就联系了和平路支行，直接就解决了我们的问题。”这一事例被陕西日报、中华工商时报等多家主流媒体以《走访了问需了，难题真的解决了！》为题报道。

       浙江省分行创新的“金融指导员”模式，按照“1+11+X”（省级+市级+县级）交流模式，由建行选派优秀干部到全省工商联系统担任金融指导员，加入与工商联一起“奔跑”的队伍，将建行力量融入省工商联服务企业的行动方案中。嘉善县工商联副主席姚巍表示，建行将金融场景和科技创新相融合，较好地解决了企业发展中的痛点和难点，以最有力、最及时的服务助力地方经济高质量发展，可谓“跳出金融做金融”，为企业赋能、为社会赋能。

       “我感受到的不仅仅是建行践行新金融理念的温度，更直观的感受是在四方合作机制下，为我们这些企业真正在雨天送上了一把遮蔽风雨的伞。”联中食用菌专业合作社总经理陈林根兴奋地说。上海市分行构建的四方合作网格化下沉服务对接机制中，政府部门强化政策支撑和统筹协调作用，工商联发挥组织网络和桥梁纽带作用，行业商会协会发挥贴近行业、掌握企业需求痛点的优势，市融资担保机构积极为企业增信，各方依托“八大平台”各施所长、各显神通，线上线下一体化、常态化银企对接，在提供传统融资服务的基础上全方位为民营企业和民营企业家融智赋能。在“政会银企”多方支持下，建行根据行业经营模式定制了“蘑菇集群贷”方案，为陈林根的合作社上下游群体提供信用贷款。目前，蘑菇小镇产业一片繁荣。

       “建行人是帮我们做事的，靠谱！”徐维新秘书长禁不住在“朋友圈”里为建行点赞。北京市西单支行原副行长邢洁在与北京黑龙江商会接触中了解到商会的痛点，她立刻报告北京市分行。其实，不仅黑龙江商会，北京市工商联也普遍存在会员信息要素不全、更新不及时、统计困难等管理痛点，北京市分行迅速成立由11个部门组成的系统研发服务专班。在没有先例样本参考的情况下，建信金科公司厦门事业群与服务专班深入挖掘客户需求，反复打磨系统流程，仅用半年时间就推出嵌入“八大平台”的“会员管理子系统”，成为打通工商联会员线上线下服务入口，实现开放共享、跨界协同、相互赋能的综合服务平台。

       此后，作为28家省级驻京商会龙头之一的黑龙江商会秘书长，徐维新在开展驻京省级商会联谊活动时，总是主动推荐建行的服务。在他的引荐下，北京市分行先后与在京的新疆商会、山西商会签订了全面战略合作协议。山西商会又积极推荐了自己的“朋友圈”孵化器基地京晋电子信息产业协同创新中心。这个中心具有清华技术和地方政策双重加持，是建行未来开展科创企业服务的新平台。

       “忽如一夜春风来，千树万树梨花开。”这样的故事还有很多……

       截至今年1月末，企业综合服务系统已三次迭代更新，全国22家省级机构完成系统对接，系统访问量超过10万次。会员企业在建行有效客户达28605户，贷款余额为3723亿元。下一步，双方将充分利用前期数字化成果，持续做好宣介，探索守信激励措施，围绕行业商会深入对接，在多层级、差异化、针对性上深度推进，充分激发产融结合新功能。

       全国政协副主席、全国工商联主席高云龙，中央统战部副部长、全国工商联党组书记、常务副主席徐乐江，建设银行党委书记、董事长田国立都对双方合作给予充分肯定，并多次作出专门批示。建行人扎实推进、深耕细作、精益求精的工作作风得到各层级工商联和商会组织的肯定，收获了企业家们的好评。

       一位诗人曾说：“希望不是未来的东西，它是看见此刻的方式。”建设银行的新金融之所以有着无限的可能，是因为它建立了一个无边界生态系统，在这个生态系统中，每一个产品、每一个用户都并非孤立存在。小草不会因大树的存在而感卑微，河水不会因自己对巨石的冲击而感骄傲，所有的一切都以自身本来的姿态，彼此依存、相互赋能，共生共荣、同报春晖。