金融号

       共同富裕是社会主义的本质要求，在向第二个百年奋斗目标迈进的关口，党中央赋予了浙江高质量发展建设共同富裕示范区的历史使命，而建设共同富裕示范区，主战场在“三农”，短板弱项也在“三农”。作为国有大行，建行浙江省分行秉持责任与担当，以新金融的方法、打法为指引，主动下沉服务重心，聚焦“三农”重修金融水利工程，努力成为党和政府乡村振兴工作的好助手、农民创业致富的好伙伴、发展农村集体经济的同路人。在建行总行直接指导下，其率先推出的新型裕农贷款──个人乡村振兴“共同富裕示范区”贷款（以下简称“共富贷”）在推广一年多以来，余额已达到359亿元，成为建行金融助力共同富裕的一大利器。“乡村农担贷”“高标准农田贷”等特色产品也日益发挥着重要作用。

       裕农民，“贷”动共同致富

       “小康不小康，关键看老乡”，实施乡村振兴，农民是主体，农民生活富裕是根本。建设银行围绕这一中心，聚焦农民富裕富足，全力做好农民身边的金融贴心人。

       位于杭州萧山的“苗木大户”陈大伯，每年秋冬季节都会为“钱”犯愁。秋冬季是苗木移植的最佳时间，但储存、移植的成本并不小，短期内需要投入较大的资金。而今年陈大伯却再也不用为这事犯愁，前段时间，建行客户经理主动上门帮助陈大伯顺利申请到100万元贷款。

这就是建设银行推出的“共富贷”，用于满足个人乡村振兴生产经营融资需求。像陈大伯这样的个体户，没有营业执照、没有正规流水，原来很难被银行“看上”，现在却实实在在的得到了“共富贷”的及时支持。 

       “共富贷”在《中共中央国务院关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》出台5天后即面市，是业内首个“乡村振兴”与“共同富裕”两个国家级战略相结合的金融产品，同时兼具普惠金融属性，在面市当天即破零、一个月内破10亿，4个半月破100亿。 

       “共富贷”之所以能够快速的扩面上量，得到广大农民的欢迎，关键在于产品“接地气”：一是普惠，从事涉农相关领域即可，并且重点关注支持实际从事生产经营的农户和自然人；二是方式多样，支持信用、担保、抵押、质押等多种担保方式，贷款额度最高达1000万，其中信用额度最高100万，充分切合浙江农业特色产业特点和现代化新型农业经营主体实际生产需求；三是期限长，利率低，最长贷款期限可达三年，还款方式可以按月付息、任意还本，还支持随借随还，非常灵活；执行普惠金融个人贷款利率，平均年化不到4%，远低于一般农商行贷款利率。 

       为做好农民身边的金融贴心人，近些年来，浙江省分行根据浙江县域经济发达、农业特色产品集群和区域人文环境等特点，打造了包括“共富贷”“农担小额贷”“兴农贷”“文明助农贷”“好村民信用贷”等在内的具有浙江特色的农民贷款家族体系，形成了浙江的“共富乡居图”，“贷”动农民共同致富。 

       通农村，“贷”动集体经济

       农村集体经济组织是乡村共同富裕重要组织者，也是推动乡村社会发展的重要主体，村集体兴，则农村兴，尤其是在《民法典》和《乡村振兴促进法》相继出台，制度层面明确其法人资格和经营规范后，发挥农村集体经济组织在乡村振兴中关键作用的需求就更为迫切。建设银行积极跟进相关产权和经营制度变化，以国有大行的丰富信贷资源和较低的普惠贷款利率为农村集体经济组织提供快捷融资服务，解决了盘活农村资源迫切需要启动资金的燃眉之急。

       2022年1月11日，首笔村集体经济“乡村农担贷”在浙江省衢州市开化县马金镇金溪村股份经济合作社落地，标志着建设银行在帮助村集体经济组织解决发展融资需求开辟了新路径，在新金融服务乡村振兴的道路上又迈出了重要一步。 

        “今年，我们村集体又流转了25亩土地种植白花蛇舌草，多亏了建行‘乡村农担贷’50万元的贷款支持，通过实施规模化、科学化种植，一定会给我们村带来可观的收入。”村党支部书记刘超信心满满。 据悉，金溪村的许多年轻人都在外打工，留在村里的以老人居多，因此，空地、荒地就多了起来。为了改变这一现状，促进农民增收，2021年4月，该村集体从村民处流转了25亩抛荒地，统一种植白花蛇舌草。“白花蛇舌草是一味中草药，因第一年种植没经验，产量不是很好，收获了2500公斤左右的干白花蛇舌草，但销售额也达到了4万余元。”刘超说，白花蛇舌草一年可以种植两季，若进行科学管理，种植50亩白花蛇舌草的收益将达到20万元以上。 

       这让刘超有了扩大种植白花蛇舌草的念头。可是从村民那里流转土地需要资金，种白花蛇舌草需要资金购买肥料，付人工费等。刘超还打算在村里发展光伏产业，通过租赁村民屋顶安装光伏面板，不仅会给村集体带来可观的收益，同时，还能实现“双碳”目标。可是，这也需要前期资金的投入。“我们想法很多，村民们也很拥护，就是受制于资金。” 

       建行浙江省衢州市开化支行了解到金溪村的情况后，立即与浙江省农业信贷融资担保有限公司沟通对接，实地入村进行调研，并向村委推介了“乡村农担贷”。在真实合规的前提下，做到及时审批、及时发放，成功为该村股份经济合作社发放50万元贷款，有力解决了其资金难题。“这个贷款好，不但审批快，利息还低，下一步发展还是要靠它。”刘超说。 

       “乡村农担贷”是由省级农业信贷担保公司与建设银行按照约定比例承担风险责任的贷款产品，是推动落实“六稳”“六保”，破解“三农”融资难融资贵的又一重要举措。贷款最长期限可至三年，实行普惠贷款利率，除了村集体经济组织可以申请贷款外，涉农小微企业、新型农业经营主体等均可申请，如同在建德市的大洋镇吴庄家庭农场（主营石蛙养殖）也获得了三年期的乡村农担贷100万元，其负责人吴荣军表示，“我们这样的小农场想获得贷款真的困难！”而建行的产品“放款快、利率低、期限长，实实在在为我们农民服务。”

       在支持村集体经济发展上，除了信贷渠道外，浙江省分行依托善融商务平台，创新推出“裕农通好货”助农品牌，将助力经济薄弱村“消薄”与履行大行社会责任紧密结合，帮助村集体发展壮大集体经济。

       以“引坑村稻鱼米带货”为例，丽水青田县季宅乡引坑村距县城47公里，低保户83户152人，低保边缘户67户102人，村集体资金除财政拨款外，基本上没有其他收入来源。为实现脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，浙江省分行与引坑村扶贫结对，帮扶引坑村创收，通过“裕农通好货”活动，仅一个多小时就全部售罄2.5万斤稻鱼米，销售额17.5万元，效果十分显著。截至目前，“裕农通好货”已累计助农销售产品超80款，销售金额超730万元，已逐渐成为浙江省分行支持村集体经济发展的又一路径。 

       重农业，“贷”动产业振兴

       粮食是国计民生，粮食安全是国家安全的重要基础。“十四五”规划纲要指出，要深入实施“藏粮于地、藏粮于技”战略，加大水利设施建设力度，实施高标准农田建设工程。近些年，建设银行针对农业生产领域周期长、风险大的不利因素，积极探索支持农业生产的有效路径，  “贷”动乡村产业振兴。

       2021年12月，建行嘉兴海宁支行在系统内首笔2.5亿元高标准农田项目贷款成功投放，贷款期限8.38年，用于海宁市盐仓综合开发有限公司承建“海宁市长安镇东陈村等4村全域土地综合整治与生态修复工程项目”，涉及建设用地复垦872.85亩，垦造耕地783.45亩，旱改水71.4亩，高标农田建设2143.5亩。 

       高标准农田建设贷款是建设银行专门针对自主实施高标准农田建设主体以及施工主体的贷款，主要用于高标准农田建设或承接高标准农田建设项目工程所需的经营周转融资需求，贷款期限最长可达10年，贷款金额最高可达项目总投资的75%。近年来，浙江省分行积极参与省政府主导的“乡村全域土地综合整治与生态修复工程”，支持农业生产，通过各类产品累计投放信贷资金超60亿元。

       除了在农田建设领域，浙江省分行深耕当地“一地一品”特色产业和乡村块状经济集群，为乡镇产业集群客户及依托产业形成的市场客群量身打造了市场经营贷系列产品。2021年3月26日，“妙笔贷”产品在杭州桐庐分水妙笔智慧乐园成功落地，为5家制笔企业授信750万元。分水是中国制笔之乡，“妙笔贷”产品的推出，有效解决该专业市场制笔小微企业面临的融资难、融资贵问题。其他的还有基于果品批发市场实际情况和经营户融资需求特点，服务于市场经营户的“惠果贷”；服务于杭州市富阳区上官乡球拍及其配套制造产业的“球拍贷”；通过与湖州市场监督局合作，依托市场监督局“厨房革命”智慧监管系统平台，为入驻“厨房革命”系统的餐饮小微企业提供“绿色食安贷”信贷服务；围绕湖州市安吉县转椅配件产业而创新研发的“绿色转椅贷”；服务于浙八味特产市场（“磐安药材市场”）和药材经营户及种植户的“药材贷”等。 

       随着“共富贷”“村集体贷款”“高标准农田贷款”“裕农通好货”以及其他一些特色服务和产品在农村的落地生根，建设银行新金融助力共同富裕的实践正在不断丰富。