金融号

金融是国民经济的血脉，是现代经济的核心。

中央金融工作会议强调，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。今年中央一号文件提出，要锚定建设农业强国目标，强化农民增收举措，打好乡村全面振兴漂亮仗，绘就宜居宜业和美乡村新画卷，以加快农业农村现代化更好推进中国式现代化建设。

乡村振兴，金融先行。助力乡村振兴，是金融工作政治性、人民性的集中体现，也是农村金融发展的首要任务、重大责任。

去年以来，山西运城市农村信用合作社联合社（以下简称“运城农信社”）指导全市13家县域农村商业银行，充分发挥乡村振兴“主办银行”工作职能，坚守服务“三农”市场定位，创新重点领域信贷服务模式，助力打好乡村振兴漂亮仗，在“特”“优”农业、工业农业、品牌农业、数字农业上持续加大金融供给力度，开展以“百亿信贷资金助力乡村振兴”（以下简称“‘百亿资金＋’行动”）为重点的各类行动，探索服务高质量发展的更多新可能，在服务乡村振兴中充分体现了农信担当。

01

提升服务质效 拓展“金融+”链条强信心

信心比黄金更珍贵。

乡村振兴，信心何来？

在乡村振兴尤其是产业振兴中，提振信心的关键在于为农民及涉农主体创造公平竞争、竞相发展的市场环境，在金融支持、要素保障、政策落实等方面发力，让他们有足够的“安全感”。

从金融支持的角度，通俗来说，就是要提升金融服务质效，进一步强化对信贷业务货币政策的精准支持，通过各类金融工具让农民及涉农主体对乡村产业、对市场有信心，让他们敢想、敢干，敢投资、能贷款，无后顾之忧。

在这一点上，运城农信社下足了功夫，各家农商银行围绕拓展金融服务链条，因地制宜创新金融服务。

稷山农商银行推出专属信贷产品“金枣丰”、闻喜农商银行突破传统担保条件推出“精英贷”、夏县农商银行推出“设施贷”助力“南菜北种”、新绛农商银行组建“金融保姆”团队……多样化的金融服务最大限度降低了融资成本、拓展了“金融+”链条，为乡村振兴提供了强有力的金融支撑。

——有信心，产业才能“做”起来。

从手工作坊发展到拥有40余名员工的食品加工厂，20多年来，稷山县鑫慧食品加工厂的发展壮大，除了依靠企业的主观努力外，稷山农商银行在金融方面的支持必不可少。

“2002年时，我们还是手工作坊，当时资金紧张，稷山农商银行及时向我们发放贷款5万元用于购买白砂糖，帮助我们渡过了难关。”稷山县鑫慧食品加工厂负责人郑志红回忆道。

这是双方的第一次合作，也为之后的合作奠定了基础。

近年来，稷山县大力发展“板枣+”产业，持续推进板枣深加工，促进农文旅融合，努力让稷山板枣成为群众增收致富的响亮名片。

在此背景下，为了支持板枣产业“纵深发展”，稷山农商银行面向枣农、枣品加工户、合作社、企业等，推出了专属信贷产品——“金枣丰”。“金枣丰”具备额度高、利率低、担保活、办理快的特点，主要用于支持枣品仓储、加工、销售等经营过程中的临时资金周转。

 ▲稷山农商银行员工在食品加工企业调研

去年，稷山县鑫慧食品加工厂在青枣收购过程中遇到了资金紧张的难题。“稷山农商银行的工作人员知晓后，第一时间联系我，向我介绍了‘金枣丰’，并很快向我们厂发放了200万元的贷款，这笔钱可真是‘及时雨’啊！”郑志红说道。

资金好比是企业生存和发展的血液，能助力企业扩大生产规模、提高技术水平、增强市场竞争力，在企业创立、发展、壮大的过程中具有基础性作用。

有了稷山农商银行的资金支持，郑志红对未来发展显然更有信心了。“下一步，我们计划开展蜜枣小包装生产业务，逐步提升产品附加值，将产品从批发市场逐步进入、覆盖到各大百货超市，提升企业经济效益。”谈及未来发展，郑志红信心十足。

——有信心，产业方能“壮”起来。

稷山板枣博物馆内，稷山县加顺红枣种植专业合作社针对枣农开展的专业培训刚刚结束。“我们合作社每年收购鲜枣时，都会得到稷山农商银行的贷款支持，这使我们合作社不断发展壮大。这不，趁着闲暇，我们合作社抓紧培训，帮助枣农提升种植技术、经营理念和种植效益。”合作社负责人李加顺表示。

山西一生情枣业有限公司内，公司负责人兰慧正筹划着新建一条枣醋生产线。“我将这个想法告诉稷山农商银行的工作人员后，他们当即表示可以通过‘金枣丰’向我们发放贷款，这给了我十足的信心。”兰慧告诉记者。

……

据了解，去年以来，稷山农商银行城关支行针对枣业发放贷款4500万元，有力促进了稷山板枣产业的稳步发展。

如今，稷山板枣产业已覆盖鲜枣、干枣、蜜枣、枣饮品等多个环节，板枣深加工产业逐步壮大，枣片、枣加核桃、枣花蜜、枣芽茶等新产品不断涌现，板枣产业活力更足，农民的信心更强！

02

创新金融产品，激励投资消费扩内需

扩大内需，是经济学上是一个十分广义的概念，即通过财政货币政策或信贷等方式，扩大某经济体的投资需求和消费需求，从而拉动经济增长。

将此概念“缩小”到运城农信社在助力乡村振兴的举措上，即通过各类金融产品刺激投资和消费需求，促进地方经济发展。

——提升最终消费水平。

强县必先强农。绛县有樱桃、山楂、连翘、柴胡4个国家地理标志产品，“土、特、产”发展潜力巨大。绛县农商银行聚焦主责主业，全力推广“四增一降”服务，大力支持县域“特”“优”农业高质量发展。

四增，就是增加授信覆盖面——组织干部员工深入各个乡镇举办推广会30余场，开展现场授信、批量授信，不断增加授信的地域覆盖面、行业覆盖面；增加信贷产品——新推出大棚贷、亲情贷等4款产品，使在用信贷产品超过30种；增加贷款额度——信用贷款额度从10万元提高到30万元，亲情贷最高可贷100万元；增加金融服务——召开现场会邀请农业专家解答技术难题，召开观摩会组织村民到樱桃种植先进村参观，学习种植技术和大棚建设，牵头对接政府部门帮助村民协调解决相关政策、用地问题，提供结算服务，推广“晋享e付”二维码，替农户省去转账费用，提供信用卡、社保卡等服务，方便群众生产生活。一降，就是降低贷款利息，通过争取中国人民银行支农再贷款，信贷产品年利率最低可降到5.5%，降幅接近一半，最大力度让利农户。

绛县大交镇临浍村村民杨会军是绛县农商银行的老客户，对农商银行的服务很满意：“一个电话就能上门服务，有时还手把手教我们操作手机，像家里人一样。”

去年6月，一场大雨让杨会军家的7亩樱桃严重减产减收。后来，绛县农商银行组织他和同村60余名村民到横水镇柳泉村观摩樱桃大棚。杨会军深受震撼：“人家一亩大棚樱桃能卖三四万元，而我7亩露天樱桃一共才卖两三万元”“建棚投资不高、操作简便。农商银行还提供贷款，年息又很低，必须赶紧动工！”

观念转变后的杨会军决计先将5亩连片樱桃建上棚。绛县农商银行很快将其授信额度提高至20万元，完全满足了他的建棚需求。

 ▲绛县农商银行员工帮助樱桃种植大户直播带货

有了绛县农商银行的全方位支持，杨会军计划两年后将承包的8亩樱桃也全部建上棚。这样，他每年纯收入20万元不成问题。

他对未来底气十足：“等孩子硕士研究生毕业了，在哪工作，就帮他在哪买房！”

绛县农商银行给了杨会军发展生产的底气，也给了他“豪横消费”的底气。

——扩大投资规模。

位于盐湖区解州镇的天海泵业是当地潜水泵生产龙头企业，现有员工1100余人，年产各种类型的潜水电泵15万余台，年销售收入可达5亿元。作为业内翘楚，该企业很早就看到了泵业同质化严重、价格竞争白热化、“内耗加剧”等问题，于是，在科研方面投入较大。目前，该企业拥有省级企业技术中心和具有国际先进水平的潜水电泵质量检测中心，通过了质量、环境、职业健康安全管理三大体系认证，拥有发明专利4项、实用专利17项、外观专利4项、著作权8项；产品研发采用三维测绘、3D打印和CAD技术，生产制造采用国际一流的装配流水线和进口机器人全自动机械加工生产线；建立了集市场营销、技术研发、生产制造、财务管理、后勤保障等于一体的ERP计算机网络管理系统。强大的研发力量、先进的制造技术、严格的质保体系，大大提高了企业和产品的竞争实力，使其成为解州水泵制造业龙头和全国同行业翘楚。

“这些成绩的取得，都离不开运城农商银行的支持。”该公司生产经理耿尚友深有感触地说。

 ▲运城农商银行员工在天海泵业调研企业生产经营情况

在前期信贷支持1400万元基础上，今年，运城农商银行又为天海泵业发放了500万元“兴泵产业贷”。这笔钱大部分用于企业研发新产品和升级加工工艺。企业先后开发生产了充水式永磁同步电动机、移动泵车、卧式潜水泵等新产品。其中，充水式永磁同步电动机获得第一批“山西精品”产品称号。

与此同时，电机转子自动焊接工艺、自动下线设备等的投入使用，使得制造更加智能化，减少人工成本、提高生产效率，有力促进企业高质量发展。

据了解，该公司2023年投入研发的费用同比增长了30%。

03

升级普惠金融，给力农企转型助振兴

春日的上午，暖阳高照，平陆县龙源村村民张建峰的牛圈内，牛儿安静地吃着草，不时抬头向远处张望。看到张建峰，几头牛立即靠拢过来，憨态可掬。

“圈里现有30多头牛，价值30多万元。这些牛娃子，比我还值钱呢，给儿子娶媳妇就靠它们了。”张建峰开玩笑地说道。

别看张建峰的养牛事业如今搞得有声有色，数年前，他还是一名在贫困线上苦苦挣扎的老农民。

“脱贫之后，我一直想靠自己干点事业，可不知道干什么，也没有资金。几年前，平陆农商银行的工作人员在村里宣讲政策，给我带来了5万元的信贷资金，并建议我试一试养牛。”张建峰回忆道。

当时，张建峰购买了4头母牛。

次年，母牛生了3只小牛，卖了3万多元，张建峰尝到了甜头。

后来，张建峰通过自繁自养，养牛数量越来越多。

去年2月，为帮助张建峰解决囤积草料等带来的资金周转难题，平陆农商银行又为其授信贷款5万元。

▲平陆农商银行员工向脱贫户张建峰了解养牛情况

如今，张建峰的养牛事业越来越红火，对生活更是充满了希望。

“这些年，平陆农商银行给了我太多帮助，可以说没有农商银行的建议和贷款，我是什么也干不成。我心里真是充满了感激。”张建峰感慨地说着。

在平陆农商银行的帮助下，张建峰找到了立足乡村的就业和创业方向，并通过贷款的方式筹集到了启动资金，开展了红红火火的养殖事业，大幅提升了家庭收入，日子越过越好。

张建峰只是平陆农商银行帮扶的众多脱贫户中的一位。近年来，平陆农商银行充分发挥地方金融主力军作用，不断加大金融服务创新力度，全面延伸普惠金融触角，扩大金融服务半径，深度巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

除了直接服务于脱贫户外，运城农信社助力乡村振兴的方式之一是通过助力龙头企业的发展壮大，促进当地产业升级转型，改善农民就业机会和收入水平。

“轰隆隆……”今年春节刚过，垣曲县益东农牧业开发有限公司（以下简称“益东农牧”）的就业帮扶车间内，粉条生产就如火如荼地进行着。

不同于以往传统的手工生产方式，益东农牧现在的粉条生产大多由机器完成。“从红薯清洗、去皮、磨粉、压条，我们基本实现了自动化，公司的产能翻了一倍。这离不开垣曲农商银行的鼎力相助。”益东农牧相关负责人赵雅丽告诉记者。

2014年，益东农牧成立，但当时的粉条生产采用的是传统的作坊式手工生产模式。

2018年，益东农牧开始打造粉条、粉丝产品加工生产线，先进的机械化生产方式登上企业发展的“舞台”。与此同时，企业面临资金紧张的难题。

去年7月，垣曲农商银行主动入企，在了解到企业资金难题后，将益东农牧的贷款额度从40万元提高至300万元，利率也比之前低了近一半。

“这真是雪中送炭啊！”赵雅丽说道，“有了300万元的贷款支持，益东农牧的红薯收购量从三四百吨提升到八九百吨，收购范围从本县扩大到周边县，新带动1000多个红薯种植户增收，公司的发展上了一个大台阶。”

目前，益东农牧已形成“公司+基地+农户”的产业化模式，统一育苗、统一种植、统一收购、统一加工、统一销售，产品已远销山东、河北、湖北、陕西等地。

为助力乡村振兴，运城农信社在发展产业、自主创业方面给予了脱贫户诸多帮助，也为乡村企业提供了更多的贷款支持，尤其是在“百亿资金+”行动中，全系统投放30亿元支持100户农业龙头企业和300户新型农业经营主体发展壮大。

04

探索“联农贷款”，扩大带农效应促共富

乡村振兴是实现共同富裕的基础和必要条件，共同富裕是乡村振兴的指引和落脚点。共同富裕是人民群众的殷切期盼，在这方面，金融机构大有可为。

芮城是一个苹果产业大县。2011年，“芮城苹果”获得国家地理标志保护农产品认证。目前，该县苹果种植面积25.5万余亩，年产量35.9万余吨，产值12亿余元，已成为县域经济的支柱产业。该县建有15个市级标准化水果出口示范区，认证苹果面积3.65万亩；现有贮藏加工企业60家，果汁、果圈、果丁等果品深加工企业5家。其中，出口企业17家，年出口水果8万吨以上，苹果出口量占到全国苹果出口量的7.73%。

苹果产业一般分为种植、贮藏、销售等环节，贮藏、销售是“关键环节”。芮城农商银行聚力支持苹果产业“联农贷款”这一关键环节，助力更多苹果“走出去”。

而丰海果业正是芮城农商银行聚力支持苹果产业“关键环节”的真实写照。丰海果业成立于2011年，是一家集农产品种植、收购、销售、贮藏、加工、货物进出口等于一体的省级农业产业化龙头企业。该公司主要从事苹果、桃、梨等水果的国内外贸易，产品销往国内十余个省份，出口20多个国家和地区，年销售果品两万余吨，销售额逾5000万元。2014年，芮城农商银行主动对接，为其发放了500万元“果库贷”，使其冷藏库容量从3000吨顺利升级到1万吨，并打通了“外贸出口”这条销路，不仅让丰海果业尝到了甜头，最主要的是带动更多果农一起受益。负责人周民朝介绍，咱的小秦冠、小富士之前不好销，且价格低，而现在的价格却翻了几番，关键是不愁销。

 ▲芮城农商银行员工在苹果加工企业走访

为了让更多的芮城苹果“走出去”，芮城农商银行当年新增贷款近亿元，助推苹果产业高质量发展，持续加大对全县果品收购、贮藏、销售的企业信贷支持力度。其中，将丰海果业的授信额度升至800万元，而且利息比之前优惠了三分之一。在当地政府和农商银行支持下，丰海果业又承担了“晋南优势特色产业集群”项目建设，建立了电子信息发布系统、数字控制中心和电子商务服务中心，通过抖音、淘宝、拼多多等电商平台，进行农产品的信息推广与直播销售。

在乡村振兴战略实施过程中，保障国家粮食安全和不发生规模性返贫是必须牢牢守住的两条底线。近年来，运城农信社积极研发多元化、个性化、定制化产品，精准支持粮食生产，促进共同富裕。

如果在每年的丰收时节前往永济市罗宇现代设施农业有限公司（以下简称“罗宇公司”），一定能看到粒粒饱满的小麦、黄灿灿的玉米等农作物在晾晒场地晒着“日光浴”。

罗宇公司是一家专业从事粮食种植收购、仓储物流、农产品加工销售及高效农业展示等为一体的现代企业，由负责人王松在2019年成立。

“做这一行，最怕的就是流动资金不够，尤其在粮食收购的时候，资金需求量大，如果挺不过去，公司的发展很可能会面临危机。”王松告诉记者，“前年收购小麦时，我手上资金不够，幸亏有永济农商银行的‘粮贸通’贷款，解了我的燃眉之急。”

有了永济农商银行的支持，罗宇公司的规模不断壮大，联农带农效应愈加凸显。

2022年，罗宇公司的占地面积由原先的6亩扩张到22亩，仓储空间、晾晒面积成倍增加，服务粮农的能力显著提升。与此同时，罗宇公司与中化现代农业（陕西）有限公司开展深度合作，带动栲栳镇及周边种粮户实现统种统收，做到品控溯源，打通产前、产中和产后全产业链，真正为农户降本增效。

“罗宇公司与近千粮农的良性互动，我们都看在眼里、记在心上。看着它一步步发展壮大，大家都高兴。”永济农商银行舜都支行行长肖永谦说道。

据悉，为了围绕粮食种植、收购、加工、储藏全产业链做好金融支持，适应农业发展全新变化，更好地服务企业，永济农商银行围绕“稳粮保供”这一重点工作，推出了“乡村振兴贷”等系列产品。

目前，罗宇公司享受的便是“乡村振兴贷”的最高额度300万元。“有了永济农商银行的支持，我们便有了发展的信心和后盾。公司正进一步延伸小麦加工产业链，积极推进粮食深加工项目，探索开发通用粉、专用粉、方便面等系列产品。”王松表示，目前，罗宇公司研发的一款名为“莨意一品”的浓汤方便面，深受市场认可，销量十分可观。

下一步，罗宇公司将规划建设一个面积约1700平方米的智慧农业展厅。展厅将综合运用智能滑轨屏、全息投影、智慧农业沙盘等先进技术，全方位展示永济的农业发展史、技术成果、文化内涵、未来规划等内容。

“现代农业必将惠及更多的农民和消费者，我们要在这条道路上继续前行，为促进共同富裕作出更多贡献。”王松表示。

永济的“乡村振兴贷”、芮城的“收单贷”、绛县的“大棚贷”、河津的“鲁班贷”、临猗的“农易贷”、万荣的“果库贷”、垣曲的“菌菇贷”……运城农信社推出的各类贷款产品群众大多耳熟能详、会用爱用。它们显然让农信系统的“金融活水”“滴灌”得更加精准，在助力乡村产业发展、促进农民增收致富上发挥着更加重要的作用。

05

增加投放总量，不抽不断信贷稳预期

理性的“经济人”在市场活动中都有各自的预期，即：如果预估市场行情好，会增加现阶段的投资或消费；反之，则会减少。

金融机构要稳定市场预期有很多着力点，但最直接的方式可能是“保持流动性的合理充裕”，换句话说，就是要扩大信贷投放，增强信贷投放总量的稳定性，并且这种稳定性还要让市场主体感知到。

《运城市农村信用社2023年“百亿信贷资金助力乡村振兴”活动实施方案》的发布和实施，就是在向社会释放一种信号：运城农信社投放超百亿元资金，在稳粮保供、农业基础设施建设、巩固拓展脱贫攻坚成果、实施特优战略等方面着力，助力乡村振兴重点工作有序开展。

这种信号，让很多农民对市场的预期向好，让“不敢想”变成了“敢想”，使“不敢干”变成了“敢干”。

临猗县角杯镇甜柿产业的发展壮大就印证了“预期向好”对于发展乡村产业有多重要。

初春时节，一大早，角杯镇杨范村柿农尚志恒就在柿园里忙碌着。与以前见过的露天柿子树不同，尚志恒的柿子树都生长在大棚里，郁郁葱葱、整整齐齐。“要不是临猗农商银行，我这‘回头钱’还不知道要等到啥时候呢。”谈及种柿的经历，尚志恒感慨地说。

2021年，角杯镇种植甜柿的农民越来越多，很多人都因此尝到了甜头，这让尚志恒动了心。他当即决定种植甜柿，还引进了甜柿升级品种“大秋”。然而，由于没有搭建大棚，等到甜柿成熟之际，霜冻等自然灾害的影响，让尚志恒几乎颗粒无收。

放弃还是继续？尚志恒犯了难。“放弃的话，我前期投入的钱就全打水漂了，可是要继续，搭棚的钱不是一笔小数目，当时可真是愁死我了。”尚志恒说道。

▲临猗农商银行员工在田间地头了解甜柿生产情况

就在这时，临猗农商银行的工作人员进村入户宣讲“棚建贷”等惠农系列信贷产品。“棚建贷”的服务对象主要是临猗农商银行辖内从事种植、养殖或与农村经济发展有关的生产经营活动的农户等，最高额度可达30万元。

这可真是雪中送炭啊！尚志恒当即决定试一试，临猗农商银行很快就为其授信20万元。随后，尚志恒的大棚就搭建起来了。他的7亩柿子园自此穿上了“银衣裳”，再也不怕恶劣天气了。去年，尚志恒的柿子园首次挂果。

“首次挂果，产量相对少些。但柿子园的产量会逐年提升，且‘大秋’品种品相佳、口感好、市场认可度高，收回成本是早晚的事情。”谈及未来，尚志恒充满期待。

与尚志恒一样，很多对种植甜柿“预期向好”的角杯镇农民在临猗农商银行的帮助下，都开始了红红火火的种柿事业。目前，角杯镇的甜柿种植规模达4万亩，年产达1.5亿公斤，年产值达5.4亿元，已成为当地的“特”“优”主导产业。为提升甜柿品质，角杯镇政府积极引导农户建造温室大棚，发展设施农业，全力打造群众增收新“柿界”。

投放70亿元支持27个“特”“优”产业项目高质量发展；投放30亿元支持100户农业龙头企业和300户新型农业经营主体发展壮大；投放15亿元巩固拓展脱贫攻坚成果……

运城农信社的百亿金融“活水”，已流入城市乡村的各个角落，滋养着这片沃土上的老百姓。

拓展“金融+”链条，提升服务质效；创新信贷产品，拓宽增信方式；走到群众身边，“融进”客户心里……

运城农信社的种种举措，正给予那些奋斗着的农民更强的勇气、信心、决心。

 张宏展/文