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中国金融网首席金融评论员 大河

近年来，中国的农村中小金融机构正经历着一场前所未有的变革。根据相关统计数据，截至2024年6月21日，已有至少40家农村中小银行在7天内被吸收合并或解散。这一现象不仅标志着农村中小银行加速洗牌，更预示着金融机构独立法人的数量将进一步减少，尤其是中小农商行和村镇银行。

农村金融机构变动的背景

农村中小银行的吸收合并和解散并非偶然，而是多重因素共同作用的结果。首先，中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，导致了银行业竞争的加剧。大型商业银行凭借其雄厚的资本实力和技术优势，在市场中占据了主导地位，给中小金融机构尤其是农村银行带来了巨大压力。

其次，近年来金融监管政策的不断完善和强化，也对农村中小金融机构提出了更高的要求。尤其是国家金融监管总局农村中小银行监管司明确提出要“推动农村中小银行兼并重组减量提质”，减少机构数量和层级，加强集中统一管理。这一政策导向无疑加速了农村中小金融机构的整合进程。

近期的农村金融机构变动案例

近期多家农村中小银行被收购、兼并或解散，成为了这一趋势的具体体现。例如，6月21日，鄂尔多斯银行收购了正蓝旗汇泽村镇银行，后者因此解散。类似的案例还有很多，如辽宁农商银行获批吸收合并36家农村中小银行机构，民生银行收购梅河口民生村镇银行并设立分支机构，东莞农村商业银行吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行。

这些案例表明，通过吸收合并，农村中小银行的业务和资产得以整合到更大、更具竞争力的银行机构中，从而增强了整体金融体系的稳定性和抗风险能力。

农村金融机构减少的原因分析

农村中小金融机构数量减少的原因是多方面的。首先，从资金实力和技术支持角度来看，中小银行与大型银行相比明显处于劣势。这种劣势不仅体现在资本金的不足上，更体现在技术和人才队伍的薄弱上。特别是在数字化转型的背景下，技术和人才的缺乏使得中小金融机构难以跟上时代发展的步伐。

其次，农村中小银行的经营模式和业务结构相对单一，难以适应市场多样化的需求。很多中小银行依赖于传统的存贷款业务，缺乏金融市场业务和创新业务的支持，导致其盈利能力和市场竞争力不足。在这种情况下，通过吸收合并和重组，可以实现资源的优化配置，提高整体的经营效率和市场竞争力。

农村中小金融机构整合的影响

农村中小金融机构的吸收合并和整合，对整个金融体系和农村经济都将产生深远的影响。首先，通过整合，可以有效防范和化解金融风险，增强金融体系的稳定性。尤其是对于那些经营不善、风险较高的中小银行，通过吸收合并，可以将其风险控制在可控范围内，从而避免系统性金融风险的发生。

其次，整合后的金融机构将在资本实力、技术支持和服务能力上得到显著提升，从而更好地服务农村经济的发展。尤其是对于那些整合了大量农村中小银行的大型商业银行而言，其覆盖范围和服务能力将大大增强，有助于推动农村金融服务的普及和提升。

农村金融机构未来的发展方向

尽管农村中小金融机构的数量将进一步减少，但这并不意味着农村金融服务的萎缩。相反，通过整合和优化，农村金融服务将更加高效和多样化。未来，农村金融机构应进一步端正发展理念，回归本源、扎根本地、服务本土。

首先，农村金融机构应以存款、贷款等传统业务为主要业务模式，同时适当发展金融市场业务，增强盈利能力和抗风险能力。其次，农村金融机构应加快数字化转型步伐，通过信息技术的应用，提高服务效率和客户体验。尤其是对于农村地区的中小微企业和居民，金融机构应发挥地缘、人缘、亲缘等独有优势，为其提供更加便捷和优质的金融服务。

此外，农村金融机构应根据区域特色，制定差异化的经营策略，打造独特的竞争力。通过深耕当地市场，了解和满足当地客户的需求，金融机构可以在激烈的市场竞争中找到自身的定位和发展空间。

农村中小金融机构的数量减少已成大势。这一趋势不仅是市场竞争和政策导向的结果，更是金融体系优化和农村经济发展的需要。通过吸收合并和整合，农村金融机构将在资本实力、技术支持和服务能力上得到显著提升，从而更好地服务农村经济的发展。未来，农村金融机构应端正发展理念，回归本源、扎根本地、服务本土，努力实现自身的稳健发展和农村经济的繁荣。