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中国金融网首席金融评论员 金雷

今年上半年，金融监管部门对金融机构的处罚力度持续加大，罚单数量和罚没金额总体呈现出显著变化。据统计，金融机构共收到3856张罚单，罚没金额合计12.91亿元，同比减少25.56%。其中，国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行和证监会的处罚力度也不小，分别开出了超过290张罚单。

在这场监管风暴中，平安银行因公司治理和信贷、理财等业务问题被处以罚没金额最高，成为上半年金融机构中罚没金额最多的“违规之王”。这一消息引起了广泛关注，也引发了人们对金融机构违规问题的深思。

平安银行作为一家知名的银行，在金融行业有着较高的知名度和影响力。然而，正是这样一家具有一定规模和声誉的银行，却因为公司治理和业务问题而被罚款数额惊人。这给人们敲响了警钟，提醒金融机构要高度重视公司治理，严格遵守监管规定，确保业务健康发展。

平安银行的五宗罪。2024年5月17日，国家金融监督管理总局官网公布了一系列行政处罚公告，其中平安银行因多项违规行为被罚没合计6723.98万元。平安银行的违规行为主要集中在公司治理、信贷、同业业务和理财业务四大方面。

公司治理与内部控制问题。平安银行在公司治理与内部控制方面存在严重问题。具体表现为个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例等。这些问题反映出平安银行在高管任命和股东管理方面的漏洞，严重影响了公司治理的规范性和透明度。

信贷业务违规。平安银行在信贷业务方面存在多项违规行为，包括向关系人发放信用贷款，贷款管理不到位等。这些行为不仅违反了信贷业务的基本原则，也增加了银行的风险敞口，可能导致不良贷款率上升，影响银行的资产质量和经营稳定性。

同业业务问题。平安银行通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露的行为也被监管部门查处。这种做法不仅违反了同业业务的相关规定，还掩盖了银行真实的财务状况，误导了投资者和监管机构。

理财业务违规。平安银行在理财业务方面也存在多项违规行为，如违规向理财产品提供融资、结构性存款业务实质是“假结构”等。这些行为不仅损害了投资者的利益，也违反了理财业务的相关监管规定，增加了银行的合规风险。

数据统计与信息披露问题。平安银行还存在部分非现场监管统计数据与事实不符的问题。例如，银行承兑汇票保证金来源于贷款资金，未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评等。这些问题反映出平安银行在数据治理和信息披露方面的不足，影响了监管部门的有效监管。

监管风暴下的金融机构。除了平安银行，其他金融机构在今年上半年也面临着严厉的监管处罚。银行业依然是罚单最多的领域，共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元，同比减少36.05%。信贷领域依然是银行被重罚的领域，贷款管理不到位、不尽职、不审慎等问题被屡屡提及。

平安银行在信贷、同业业务和理财业务方面存在的诸多问题，不仅损害了银行的声誉，也给客户带来了不必要的风险和损失。金融机构在开展业务时，务必要遵守法规，保证业务的合规性和透明性，确保客户利益不受损害。

平安银行成为上半年金融机构罚没金额最多的“违规之王”，给金融行业敲响了警钟。金融机构要以平安银行为鉴，加强公司治理，规范业务操作，加强内部管理，确保合规经营，保护客户利益，推动金融行业健康发展。希望平安银行能够吸取教训，认真整改，重振形象，为客户提供更加优质的金融服务。