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中国金融网首席金融评论员 农金宝

近日，国家金融监管总局福建监管局发布的行政处罚信息显示，福州农商银行因多项内控管理问题，被合计处以180万元的罚款。这一事件不仅揭示了该行在内控管理方面的不足，也对其未来的经营发展带来了严峻挑战。

根据处罚决定，福州农商银行的主要问题包括：同业投资业务投前调查不到位、审查审批不审慎；少计表内风险资产；重要岗位人员轮岗执行不到位。这些问题不仅反映出该行在合规管理和风险控制方面的缺失，也可能导致潜在的金融风险积聚。

在罚款决定中，时任金融市场部负责人方惠玉被终身禁止从事银行业工作，行长郑海旭和副行长黄冰容均受到警告，此外，风险合规部和计划财务部的负责人也被给予警告。这一系列处罚措施，显示出监管层对于福州农商银行内控管理问题的高度重视。

从经营数据来看，福州农商银行面临的压力不容小觑。2023年，该行实现营业收入23.96亿元，同比下降7.12%；净利润仅为7597.8万元，同比下降62.36%。这些数字表明，福州农商银行在盈利能力方面的持续下滑，已成为其面临的主要挑战。截至2023年末，福州农商银行总资产为606.26亿元，显示出其在市场中的规模基础。

在资产质量方面，截至2023年末，福州农商银行的不良贷款率为2.62%，较上年末上升0.54个百分点，拨备覆盖率则为156.02%，较上年末下降13.86个百分点。这一变化意味着该行在风险管理方面面临更大的压力，可能需要增加拨备以应对潜在的贷款损失，这将进一步挤压其利润空间。

根据中诚信国际的《福州农商行2023年度跟踪评级报告》，该行的市场定位是服务“三农”和中小微客户，虽然近年来业务规模保持增长，但受经济下行等因素影响，盈利资产增速有所放缓。存贷利差收窄和收入下滑使得福州农商银行在盈利能力方面面临严峻考验，尤其是在小微企业和个体工商户抗风险能力较弱的背景下，其资产质量的下行压力不容忽视。

福州农商银行内部控制管理水平的不足已经显露无遗，监管层的处罚和市场环境的压力都对其未来的发展构成了挑战。为了应对这一系列问题，福州农商银行亟需加强内控管理，提升审查审批的严谨性，确保合规经营，重建市场信任。只有通过有效的管理措施，才能在激烈的金融市场竞争中逆风翻盘，实现可持续发展。