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银行业快马加鞭冲刺2024 迎接2025
金融发布 2024年11月29日 09:08:27  阅读量:60043

中国金融网首席金融评论员 大河

随着2025年的临近,银行业正加速调整与变革,以应对不断变化的市场环境和日益激烈的竞争。近期,交通银行及其他四大国有银行相继发行总损失吸收能力(TLAC)非资本债券,进一步夯实了其在金融体系中的重要地位。这一系列举措不仅体现了银行体系面对风险的韧性,也反映出监管层对银行资本结构优化的持续关注。

截至目前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大行已累计发行TLAC非资本债约2100亿元。这些债券的成功发行,不仅帮助银行增强了风险抵御能力,也为后续的信贷投放提供了更大的空间。交通银行在2024年第一期TLAC非资本债券中发行了300亿元,而其他大行在5月和8月的发行规模也均达数百亿元。这种资本工具的常态化发行,将有助于降低银行的负债成本,从而提升其经营能力。

根据业内分析,TLAC债券的发行将使大型银行能够更好地服务实体经济,尤其是在当前经济复苏的背景下,银行的信贷投放能力将得到显著提升。这不仅是对银行体系稳定性的增强,也为小微企业的融资提供了更为坚实的基础。

与此同时,四川银行近日获批发行不超过150亿元的资本工具,这也是该行成立四年来首次获得此类批准。数据显示,仅在2023年10月,已有6家银行获得了总额达2664亿元的资本工具发行额度,显示出银行在资本补充方面的迫切需求。

这一趋势反映了银行业在风险管理方面的紧迫性,尤其是在零售信贷风险不断释放的背景下。中信银行近期频繁挂牌个人不良贷款项目,显示出其在加速不良资产处置方面的努力。这一举措虽然短期内可能影响银行的盈利能力,但从长远来看,将为银行建立更加稳健的资产负债表奠定基础。

在可持续金融发展的背景下,长沙银行成功发行了2024年绿色金融债券,总额达50亿元。这一举措不仅响应了国家对绿色金融的政策支持,也为银行在新兴市场领域的布局提供了新的机遇。绿色金融的推广,标志着银行业在环境、社会和治理(ESG)方面的责任意识不断增强,未来将成为金融市场的重要组成部分。

随着国内金融改革的深入推进,大型银行正在加快向下沉市场的布局,以求在竞争中抢占先机。农村金融市场的竞争愈发激烈,中小银行面临着传统优势被削弱的挑战。在这种情况下,如何有效应对同业竞争,提升服务质量,成为了农村中小银行必须面对的重要课题。

2024年是银行业转型与发展的关键一年。面对内外部挑战,各家银行都在不断创新业务模式、加强风险管理、提升服务质量,以实现可持续的高质量发展。未来,如何在激烈的市场竞争中立足与发展,将是银行业需要深思熟虑的重要课题。

展望2025年,银行业将在政策、市场和技术的多重驱动下,继续加速转型与创新。中国银河证券的研报指出,银行业在经历了一系列政策调整和市场变革后,短期内的信贷投放将得到支持,资产质量也有望稳步提升。在这一背景下,银行的配置价值将继续受到市场青睐。

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