金融号

在银行业转型发展的关键时期，兴业银行、光大银行、恒丰银行、中信银行四家股份制商业银行以金融 “五篇大文章” 为指引，通过系统性战略布局和金融创新，展现出服务国家战略、赋能实体经济的硬核力量。从绿色金融到科技赋能，从普惠服务到民营经济支持，各家银行以差异化的路径构建起覆盖国家战略、产业升级、民生改善的金融服务矩阵，为中国经济高质量发展注入了新动能。

绿色金融：从产业链重构到生态协同

兴业银行以 “绿色票据 + 产业生态” 双轮驱动，打造循环经济样本。其为盛虹控股提供的 7.5 亿元融资，支持年消耗 300 亿个废弃塑料瓶的再生纤维项目，成为全球绿色转型的标杆案例。通过 “兴享 E（票）” 特色票据生态圈，兴业银行已为 250 多户代理商提供超 100 亿元绿色商票融资，将核心企业信用延伸至产业链末端，推动光伏、新能源等领域的绿色供应链建设。这种 “链主企业买方付息 + 信用传导” 模式，不仅解决了代理商的融资难题，更重塑了绿色产业的资金流动逻辑。

恒丰银行则以 “绿色信贷 + 碳金融” 为抓手，落地全国首单知识产权挂钩 “节水贷”，发行两地挂牌的绿色境外债，构建 “恒绿易碳” 解决方案。截至 2024 年末，其绿色信贷余额同比增长 38%，绿色债券投资增长 26%，率先布局《可持续金融共同分类目录》主题基金。这种 “政策响应 + 产品创新” 的组合拳，使恒丰银行在绿色金融领域形成差异化竞争力，尤其在山东等区域市场，通过支持冰雪经济、海洋经济等新业态，推动绿色金融与地方产业深度融合。

科技赋能：从实验室到生产线的全周期服务

兴业银行将金融服务前置到 “科研阶段”，与闽都创新实验室合作推出 “科技成果转化贷”，为芯片光学检测装备研发企业提供 300 万元纯信用融资，助力实验室技术产业化。在深圳，其 “腾飞贷” 支持低空经济技术突破，“科技企业研发贷” 推动 ODM 企业智能化升级，形成覆盖知识产权研发、中试、投产的全生命周期产品体系。这种 “数据 + 场景” 的风控模式，使兴业银行科技贷款余额突破 1.7 万亿元，服务近 47 万户民营企业。

中信银行则通过 “商行 + 投行 + 协同” 模式，打造专精特新企业服务生态。其发布的 “五五三三” 行动方案，聚焦首发经济、海洋经济等五大新业态，推出 “中信专精特新服务联盟”，整合银行、证券、信托等资源，为科创企业提供从研发到上市的 “股债贷保” 全链条服务。截至 2024 年末，中信银行民营经济贷款余额达 1.35 万亿元，服务超 5.5 万户民营企业，其中专精特新企业贷款增速超行业平均水平。

普惠服务：从政策传导到生态共建

光大银行以零售金融为突破口，构建 “养老金融 + 消费金融” 双引擎。其 AUM 逼近 3 万亿元，服务 1.58 亿个人客户，推出 “阳光金自选计划”“光速贷” 等产品，汽车分期交易额增长近 6 倍。在养老金融领域，光大银行打造 “月恒・岁享” 品牌，管理客户资产 2110 亿元，通过线上养老专区和线下社区服务，形成 “财富 + 健康 + 陪伴” 的立体化生态。这种 “场景化 + 定制化” 的服务模式，使其零售普惠贷款投放超 1700 亿元，增量、增幅均居股份行前列。

恒丰银行则聚焦民生领域，推出 “恒银 E 链” 等特色产品，普惠小微贷款增幅 27%，普惠型涉农贷款增长 19%。其数据资产入表和智能风控平台建设，使不良贷款率连续 24 个季度下降，资本充足率提升至 13.61%。在山东等区域，恒丰银行通过 “双向挂职”“两个两年” 机制，将薪酬绩效资源向基层倾斜，打造 “15 分钟金融服务圈”，实现普惠服务与数字化转型的深度融合。

民营经济：从融资支持到生态赋能

兴业银行设立民营经济部，推出 “技术流” 评价体系，通过 “银政企对接会”“产融对接会” 等活动，累计为 197 万户小微企业发放贷款 1.94 万亿元。其 “绿色票据 + 供应链金融” 模式，不仅解决了代理商的融资难题，更推动光伏、新能源等产业链的协同发展。在福建，兴业银行与各地商会合作，引导金融资源向民营经济倾斜，形成 “区域 + 客群 + 产品” 的精准服务体系。

中信银行发布的 “30 项举措”，提出 “五五三三” 战略，通过 “繁星计划” 整合资源，为民营企业提供全生命周期服务。其 “中信专精特新服务联盟” 联动 7 家子公司，推出上市辅导、股权投资等专项方案，助力恒力石化、亨通光电等企业实现技术突破和产业链整合。这种 “集团协同 + 生态共建” 模式，使中信银行在民营经济贷款余额、服务户数等指标上位居股份制银行前列。

深度分析：银行业的战略突围与行业启示

绿色金融的产业化路径：四家股份制银行通过 “政策响应 + 技术创新 + 生态协同”，将绿色金融从单一信贷扩展到碳金融、绿色债券等领域，推动产业链重构。例如，兴业银行的绿色票据服务和恒丰银行的碳金融解决方案，均体现了 “金融 + 产业” 的深度融合。

科技赋能的场景化落地：从实验室到生产线，从知识产权到数据资产，银行通过 “数据沙箱 + AI 模型” 提升风控能力，将科技金融从概念转化为实际生产力。例如，光大银行的 “金知了社区” 和恒丰银行的智能评级体系，均体现了数字化转型的实效。

普惠服务的精准化升级：通过 “分层分群 + 场景定制”，银行将普惠金融从 “广覆盖” 转向 “深渗透”。例如，光大银行的 “薪悦管家” 和恒丰银行的 “阳光 +” 会员体系，均实现了从产品到生态的服务升级。

民营经济的生态化支持：从融资到融智，从政策传导到生态共建，银行通过 “集团协同 + 生态联盟”，为民营企业提供全周期服务。例如，中信银行的 “专精特新服务联盟” 和兴业银行的 “银政企对接会”，均体现了生态化服务的创新。

股份制银行正在焕发全新的活力和动能

从绿色产业链的重构到科技成果的转化，从普惠服务的下沉到民营经济的赋能，兴业银行、光大银行、恒丰银行、中信银行四家股份制银行以 “双重重要性原则” 为指引，构建起覆盖国家战略、产业转型、民生改善的金融服务体系。这种服务实体经济的深度、响应政策导向的速度、创新金融产品的力度，不仅彰显了股份制银行的责任担当，更诠释了金融服务与国家战略的深度同频。当兴业银行的 “绿色票据” 激活万亿循环经济，当光大银行的 “养老金融” 守护民生福祉，当恒丰银行的 “数据资产” 提升风控效能，当中信银行的 “专精特新联盟” 培育新质生产力，中国银行业正以更坚实的姿态，支撑起经济高质量发展的宏伟大厦。未来，如何平衡创新与风险、如何深化生态协同、如何提升服务质效，将成为银行业持续探索的命题。