金融号

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        文章来源：经济日报

　　央行数字货币内测了！怎么用？好使不？会让钱贬值吗？

　　1948年12月1日，人民币正式诞生。72年过去了，历经数次改版，纸币形态从未改变。

　　如今，人民币将迎来史无前例的升级！

　　4月17日，经济日报记者从中国人民银行数字货币研究所获悉，当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容，但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

　　究竟啥是中国版数字货币？从“纸张”到“数据”，会不会引发通货膨胀？支付宝和微信的支付功能是不是可以退休了？

　　你想知道的，下面统统有！

　　问题一：什么是中国版数字货币？怎么用？

　　简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版

　　说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

　　但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。

　　更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

　　从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

　　问题二：数字人民币有哪些好处？

　　发行成本低、交易更便捷……

　　有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

　　同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

　　此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

　　问题三：发行数字货币会引发通货膨胀吗？

　　等价替换流通中的货币，不会让钱变毛

　　央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

　　为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

　　此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

　　因此，数字货币不会引发通胀。

　　问题四：支付宝和微信支付功能可以卸载了吗？

　　先别忙着卸载，用用看

　　除了会不会引发通货膨胀，央行数字货币会不会抢了支付宝和微信的“支付饭碗”也备受关注。

　　从消费者的直观感受来看，使用央行数字货币支付和使用支付宝、微信支付，从体验上来说可能差异不大。

　　但不一样的是，使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具，通过这两种渠道，花的是你银行卡里的余额、或者刷的是信用卡。

　　值得注意的是，时任央行支付结算司副司长的穆长春曾表示，以后投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。

　　因此，数字人民币是否会取代支付宝、微信支付，这个还真不好说。

　　记者：陈果静