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中国金融网首席金融评论员 汗青

17家A股城商行2023年的年报数据显示，整体营收、净利润增速有所放缓，净息差总体呈下行趋势。然而，尽管面临一些挑战，17家A股上市城商行依然展现出了强大的发展潜力和稳健的经营实力。

首先，从营收增速来看，虽然整体增速放缓，但西安银行在去年表现出色，营收同比增速领跑A股上市城商行。除西安银行外，还有多家城商行营收增速超过5%，显示出行业整体仍具有较高的盈利能力。

其次，归母净利润增速也有所放缓，但杭州银行在去年表现突出，净利润增速领跑A股上市城商行。多家城商行净利润增速超过10%，显示出稳健的盈利能力和良好的经营状况。

此外，资产总额增速虽然有所放缓，但仍有8家A股城商行资产总额超过1万亿元，规模较大，显示出较强的实力和发展潜力。

然而，需要注意的是，净息差整体呈下行趋势，这可能会对部分城商行的盈利能力造成一定的影响。需要加强资产质量管理，控制不良贷款率的上升，确保风险可控。

根据年报数据展望2024年城商行发展趋势，可以看出城商行仍将面临许多挑战和机遇：

首先，城商行需要加强风险管理和资产质量控制，防范不良贷款率的上升，确保业务稳健发展。

其次，城商行可以通过优化产品和服务，提高金融科技应用水平，拓展新的盈利增长点，实现业务多元化发展。

另外，城商行还可以加强与实体经济的紧密合作，支持小微企业和民营企业发展，促进经济增长，同时应对市场竞争，保持竞争优势。

2024年下半年城商行将面临更多的挑战和机遇，需要加强风险管控，优化盈利模式，实现可持续发展。同时，城商行应不断提升服务水平，满足客户需求，保持良好的品牌形象，实现长期稳健发展。相信在全面深化改革的背景下，城商行将迎来更加广阔的发展空间，为我国金融业的发展做出更大的贡献。

2024年下半年，城商行在发展过程中会遇到哪些致命问题？

2024年下半年，城商行在发展过程中可能会面临一些致命的问题，其中包括：

经济不确定性：全球经济形势变化不确定性增加，国内外宏观经济政策调控不确定性加大，可能导致市场波动加剧，对城商行的资产质量和盈利能力造成影响。

金融市场波动：金融市场波动性增加，包括利率波动、汇率波动等，可能对城商行的资产负债管理、风险管理等方面带来挑战。

监管政策调整：监管政策可能会发生调整，包括资本监管、风险管理规定等方面的变化，城商行需要及时调整自身业务模式和管理体系，以适应新的监管环境。

数字化转型压力：金融科技的快速发展带来数字化转型的压力，城商行如果不能及时跟上技术发展的步伐，可能会错失发展机会，影响市场竞争力。

不良资产增加：经济下行可能导致企业经营困难，可能出现不良资产增加的情况，城商行需要加强风险管理，防范不良资产扩大对业务的影响。

竞争加剧：金融市场竞争加剧，城商行需要在服务创新、产品差异化、客户体验等方面不断提升，以保持市场份额和盈利能力。

解决这些问题需要城商行加强风险管理能力，提升技术创新能力，积极应对市场变化，灵活调整经营策略，同时加强内部管理和控制，保持业务的稳健发展。

另外，部分城商行的高管层频繁变动，会对银行的整体发展产生多方面的影响，其中包括：

战略连续性受损：高层管理人员的变动可能导致银行战略的不连贯，每一次领导层的更换都可能伴随着新的战略方向和业务调整，这可能削弱银行长期发展规划的执行力和稳定性。

内部管理混乱：频繁的高层变动可能会在一定程度上引起内部管理的混乱，影响日常运营的效率和效果，特别是在权责分配和决策体制方面可能导致混乱。

员工士气影响：管理层的不稳定可能会影响员工的士气和信心，导致工作动力下降。员工可能对未来的职业发展和银行的稳定性感到不确定，从而影响工作表现。

对外合作和市场信心：高管层的频繁更换可能会使得市场和合作伙伴对银行的未来发展和管理层的稳定性失去信心，影响银行的市场声誉和投资者关系。

风险管理挑战：高管层变动可能导致银行在风险管理和内控方面出现疏漏，新上任的管理者可能需要时间来充分理解银行的风险状况和内部控制系统，这个过渡期可能会带来额外的风险。

政策和监管风险：在监管日益严格的背景下，高层领导的频繁变更可能导致监管政策的落实不到位，增加银行的合规风险。

转型升级困难：银行业务模式的转型升级往往需要高层的坚定决策和持续推进，高管层的不稳定可能会使得这些长期项目难以持续，从而影响银行的转型质量和效率。

知识和经验流失：高管的离去可能会带走关键的知识和经验，尤其是对本地市场和客户群体的理解，新任高管可能需要较长时间去积累这些宝贵的资产。

因此，城商行若想保持稳定和健康的发展，就需要建立稳定和高效的管理层，确保高层领导团队的连续性和稳定性，同时通过适当的继任计划、人才培养和激励机制来减少对高层变动的依赖。