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邮储银行面临新的大考
金融发布 2024年11月7日 09:00:13  阅读量:82097

中国金融网 | 金观

在2024年第三季度财报中,中国邮政储蓄银行(邮储银行)交出了微增的营业收入和利润报告,然而,资产质量却显现出不容乐观的趋势。尤其是在不良贷款和逾期贷款的多项指标上,邮储银行的表现令人担忧,给未来的发展增添了不确定性。

截至2024年9月末,邮储银行的不良贷款余额达到了754.60亿元,较2023年末增加了80亿元。这一增长引发了市场的关注,因为在国有六大行中,邮储银行是唯一出现不良贷款余额和不良贷款率“双升”的机构。具体来看,其不良贷款率上升至0.86%,比2023年末提高了0.03个百分点,显示出资产质量的明显恶化。

逾期贷款方面,邮储银行的逾期贷款余额为975.68亿元,较上年末激增235.39亿元,而逾期率也上升至1.11%,比上年增加了0.20个百分点。这一系列数据反映出邮储银行在控制信贷风险方面面临的重大挑战。

此外,邮储银行的拨备覆盖率也出现了显著下降,至301.88%,较2023年末大幅减少了45.69个百分点。与之相比,农业银行的拨备覆盖率为302.36%,略高于邮储银行,显示出其在风险防范方面的相对优势。值得注意的是,邮储银行在2021年末的拨备覆盖率曾高达418.61%,这使其在国有六大行中成为风控的佼佼者。然而,当前的状况表明,该行在风险管理上可能存在一定的松懈。

在信贷投放方面,邮储银行在个人贷款和公司贷款上均有不同程度的增长,个人贷款达到4.72万亿元,同比增长5.69%;而公司贷款则增长至3.59万亿元,同比增长11.66%。尽管在支持“三农”和小微企业方面的信贷政策表现积极,但在整体信贷质量的把控上,似乎未能同步跟进。

邮储银行在财报中提到,已采取“量价险”均衡发展策略,强化定价管理,以提升利润。然而,单纯依靠信贷规模的扩张而忽视资产质量的提升,无疑会对其未来的稳健经营造成潜在风险。

此外,邮储银行的高管任职超期问题,以及香港首富李嘉诚频繁减持股份,进一步凸显了外界对该行未来发展的担忧。李嘉诚及其子在短短半个月内四度减持,共计套现超过7亿港元,市场对其减持的解读普遍偏向于对邮储银行信心不足。李嘉诚曾表示对邮储银行抱有“绝对信心”,但如今的减持行为与其表态形成鲜明对比。

邮储银行在实现营收和利润微增的同时,其资产质量却出现了明显的回退。不良贷款率和逾期贷款的上升,以及拨备覆盖率的下降,皆表明该行在信贷风险管理方面亟需采取更为有效的措施。未来,如何在扩大信贷投放的同时,确保资产质量的稳健,将是邮储银行必须面对的重大挑战。


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