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中国金融网首席金融评论员 万金油

昆仑银行，这个在中国金融体系中显得尤为低调却实则不凡的金融机构，以其独特的业务模式和战略定位，成为了国际金融市场上一颗耀眼的明星。作为中国石油集团资本有限责任公司控股的国有金融企业，昆仑银行不仅在国内金融界占有一席之地，更在国际舞台上扮演着重要角色，尤其是在中东地区的能源贸易中发挥了关键作用。

昆仑银行的起源与发展

昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行，成立于2006年，由克拉玛依市城市信用社改制而来。2009年4月，中国石油天然气集团公司（中石油）增资控股这家银行，为其注入了新的活力和发展动力。2010年4月，克拉玛依市商业银行正式更名为昆仑银行，标志着其迈向更广阔发展领域的重要一步。

自重组以来，昆仑银行在地方政府、监管部门、股东和社会各界人士的支持下，始终坚持产融结合的发展战略，秉持“质量第一、效益为本、特色经营、协调发展”的经营方针。经过十余年的发展，昆仑银行从一家区域性的城市商业银行，迅速成长为在全国范围内具有一定影响力的特色城市商业银行。其资产规模从2008年的38亿元增长至2020年末的3,499亿元，年复合增长率达到46%。与此同时，年利润总额从0.45亿元增至34.37亿元，年复合增长率达43%。昆仑银行在新疆、北京、上海、陕西、黑龙江等地设立了10家分行，并发起控股了乐山、塔城两家村镇银行，分支机构数量达到83家，员工总数达到3,377人。

业务特色与国际化战略

昆仑银行作为一家以服务国家能源战略为核心的金融机构，其业务特色明显。特别是在被美国制裁后，昆仑银行展现出了非凡的适应能力和创新精神。2012年7月13日，昆仑银行因与伊朗的贸易结算业务被美国政府制裁，无法通过SWIFT系统进行国际结算。然而，昆仑银行并未被困境所阻，而是采用了更为灵活的应对策略，即以物易物（BARTER）的方式解决与伊朗的贸易资金结算问题。

以物易物的贸易结算模式

昆仑银行通过以物易物的方式，与伊朗的贸易不仅未受制裁影响，反而更加稳健。具体操作方式是：中国向伊朗进口石油，在昆仑银行的伊朗账户上记账，伊朗再用这些记账金额采购中国的商品。当中国进口了价值100万美金的石油时，昆仑银行在伊朗账户上记下这笔金额。之后，伊朗向中国采购了价值30万美金的商品，这一金额便从原先的100万美金中扣除，余额变为70万美金。通过这种方式，昆仑银行在不直接使用美元的情况下，依然实现了与伊朗的贸易结算，从而避开了美国的金融制裁。

这种以美元计价、以物易物的机制虽然看似笨拙，但在实际操作中却极为有效。中国作为全球制造业的巨头，能够满足伊朗几乎所有的采购需求。昆仑银行在这一过程中，成为了人民币国际化的重要通道。

中东市场的扩展与成功

昆仑银行在中东市场的成功不仅限于伊朗。随着中石油在伊拉克的业务扩展，昆仑银行也随之进入伊拉克市场，并迅速在当地站稳脚跟。由于伊拉克最大的石油公司是中石油，昆仑银行在伊拉克的石油贸易结算业务也随之繁荣起来。

昆仑银行的这种业务模式和国际化战略，不仅有效地绕开了美国主导的SWIFT系统制裁，还为中国在中东及其他地区的能源贸易提供了可靠的金融支持。从某种意义上说，昆仑银行已经成为了中国能源战略的重要一环，也是人民币国际化进程中的关键角色。

昆仑银行的绿色金融服务之路

昆仑银行，以绿色金融赋能绿色资源，致力于支持绿色能源产业项目融资。今年以来，昆仑银行向塔里木油田、青海油田新能源项目投放贷款2亿元，同时向新疆地区清洁能源、节能环保、碳减排技术领域项目投放碳减排贷款2.68亿元，为绿色生产力注入新的“加速度”。

昆仑银行坚守“服务能源，服务新疆、服务国家发展大局”的定位，不断强化绿色金融理念，升级绿色金融服务，创新绿色金融产品。在产融结合、融融协同、以融促产的路径上持续深化，加大对普惠金融和绿色金融的供给和服务力度，逐步探索出一条具有自身特色的绿色金融服务之路。

截至目前，昆仑银行已设立1家“碳中和”支行和3家绿色支行。这些绿色专营机构以服务绿色低碳产业发展为主线，聚焦当地绿色低碳技术、绿色生产和乡村振兴等方面的投融资需求，积极推动绿色信贷业务、绿色综合服务及绿色金融品牌化。

在昆仑银行的绿色金融服务之路上，重点围绕新能源行业，打造更多“新能源+”绿色产品，助力推动绿色产业升级和可持续发展。通过不懈努力和创新，昆仑银行将继续发挥其在绿色金融领域的优势，为促进绿色经济发展、推动碳减排工作贡献力量，为建设美丽中国贡献自己的一份力量。

昆仑银行的未来展望

随着中国与中东国家贸易关系的不断深化，昆仑银行的业务量也在迅速增长。特别是中阿峰会后，中国与沙特阿拉伯的贸易体量预计将比伊朗大十倍以上，这将为昆仑银行带来巨大的业务增长机会。昆仑银行不仅在石油人民币结算方面有着重要作用，还将在更广泛的国际贸易中发挥关键作用。

此外，昆仑银行的成功也为其他中资银行提供了有益的经验，即在面对国际制裁和金融限制时，如何通过创新的金融工具和灵活的业务模式实现稳健发展。昆仑银行的这种“去SWIFT化”模式，有可能成为未来中资银行国际化战略中的重要组成部分。

昆仑银行以其独特的业务模式和成功的国际化战略，成为了中国金融体系中的一颗璀璨明珠。在面对国际金融制裁和复杂的国际贸易环境时，昆仑银行展现出了卓越的适应能力和创新精神。随着中国与中东国家贸易关系的进一步深化，昆仑银行的未来发展前景更加广阔。昆仑银行的成功不仅是其自身经营战略的胜利，也是中国金融业在复杂国际环境中不断前行的一个成功范例。