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中国金融网首席金融评论员 金波

2024年10月21日，杭州银行发布了2024年三季报，展示了其在金融服务领域的积极进展与成果。杭州银行在报告中深入贯彻落实党的二十大及相关政策，围绕金融的政治性和人民性，积极服务实体经济，尤其是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五个领域取得了显著成效。这些经验和实践为中小银行提供了诸多启示。

扎实推进科技金融，构建新质生产力。根据杭州银行的数据显示，截至2024年三季度末，该行服务科创客户超过2万家，融资余额突破700亿元，累计投放超过1850亿元，尤其在杭州市的独角兽和准独角兽企业中，占据了90%的市场覆盖率。这表明，杭州银行通过构建“杭州银行科创金融”模式，从1.0到3.0的持续迭代，成功落实了科技金融的理念。

启示：中小银行应当借鉴杭州银行在科技金融方面的做法，建立专门的科技金融服务团队，推出符合科技企业需求的产品，形成以客户为中心的服务体系，助力新兴产业发展。

积极践行绿色金融，推动可持续发展。杭州银行在绿色金融方面的表现同样不容忽视。报告期内，该行绿色贷款余额达到789.11亿元，同比增长15.77%。这一增长得益于其持续强化对绿色、低碳、循环经济的金融支持，推动绿色金融的体制机制创新。

启示：中小银行应当将绿色金融作为重要发展方向，建立绿色信贷政策，开发绿色金融产品，积极参与环保项目融资，提升自身的社会责任感和市场竞争力。

深化普惠金融，助力小微企业发展。小微企业是国民经济的重要支撑。杭州银行围绕小微企业的服务，建立了普惠金融长效机制。报告显示，截至2024年9月，小微企业信贷余额达到1,277.73亿元，增幅9.44%；普惠型小微信用贷款余额177.67亿元，同比增长17.79%。这表明杭州银行在服务小微企业方面采取了有效措施。

启示：中小银行应积极开发针对小微企业的专属金融产品，建立风险评估体系，提升信贷审批效率，助力小微企业的融资需求。此外，应加强与地方政府和行业协会的合作，为小微企业提供政策支持与信息服务。

推动数字金融，激发新动能。在数字金融方面，杭州银行积极推进数智化转型，增强金融服务的便捷性和安全性。报告指出，该行不断提升数字金融服务能力，特别是在移动金融渠道的扩展和适老化服务的创新上，推出了“乐享版”手机银行，以更好地服务老年客户。

启示：中小银行应关注数字金融的快速发展，利用数字技术提升服务效率与客户体验。应当建立数字金融产品体系，尤其是在适老化服务方面，关注不同客户群体的需求，缩小数字鸿沟。

强化风险管理，保障资产质量。杭州银行在资产质量管理上也保持了良好的表现，至2024年三季度末，不良贷款率为0.76%，显著低于行业平均水平。其不良贷款拨备覆盖率高达543.25%。这显示了其在风险控制和资产管理上的有效策略。

启示：中小银行在追求业务发展的同时，必须加强风险管理，建立健全内控机制，定期评估信贷风险，确保资产质量的稳定。应当借鉴杭州银行的成功经验，注重风险预警机制的建设，确保可持续发展。

杭州银行在金融“五篇大文章”中的积极探索和实践，为中小银行提供了宝贵的经验和启示。通过加强科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融和风险管理的综合运用，中小银行不仅能够实现自身的高质量发展，也能为地方经济的繁荣作出更大的贡献。面对复杂多变的市场环境，中小银行应当以杭州银行为榜样，紧紧把握时代的发展机遇，推动自身的转型与升级。