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金透社 | 马迁迁

近年来，中国金融市场的迅速发展与日益严格的监管环境，使得金融机构的合规经营成为了重中之重。兴业银行福州分行于2024年11月1日因流动资金贷款的贷前调查和贷后管理不当，遭到行政处罚，罚款金额高达150万元。这一事件不仅反映了该行在合规管理方面的薄弱环节，也揭示了兴业银行面临的更深层次问题。

根据国家金融监督管理总局的最新数据，兴业银行在2024年已受到至少12次处罚，累计罚款金额达到1090万元。这些数字背后，显然隐藏着该行在内部管理与风险控制方面的严重不足。贷前调查、贷时审查及贷后检查，这“三查”作为信贷管理的基本程序，其缺失直接导致贷款风险的潜在膨胀，进一步影响了兴业银行的资产质量和经营稳定性。

值得注意的是，虽然兴业银行在2024年三季度的业绩报告中显示出一定的增长潜力——总资产达到10.31万亿元，同比增长1.47%；营业收入为1642.17亿元，同比增长1.81%。然而，业绩的背后却掩盖了合规经营的隐忧。在贷款结构上，该行坚持“稳投放”“优布局”，贷款余额较年末增长5.14%，达到5.74万亿元，特别是在绿色贷款与普惠贷款等新兴领域，其增速高于整体贷款增速，显示出其在转型升级方面的努力。

然而，这种表面的增长并不能掩盖兴业银行面临的合规风险。频繁的违规行为不仅损害了银行的信誉，也降低了其在市场中的竞争力。客户和投资者对银行的信任建立在良好的合规记录和稳健的风险管理基础上。一旦信任受到损害，客户流失、融资困难等连锁反应将对银行的长远发展造成不利影响。

兴业银行的案例凸显了金融机构在追求业务增长时，必须严格遵守监管要求的重要性。合规经营不仅是法律的要求，更是金融机构可持续发展的基石。面对经济形势的变化，金融机构需在合规框架内，灵活应对市场变化，确保风险管理的有效性。

为了扭转当前的局面，兴业银行应将此次处罚视为一次深刻的反思机会。首先，该行需要重新审视其内部管理机制，强化合规意识和风险控制能力。建立健全的内控体系，不仅可以提高业务的合规性，还能增强机构的整体抗风险能力。其次，该行应积极利用金融科技手段，提升信贷管理的效率和准确性。通过大数据分析与人工智能技术，优化贷前调查与风险评估流程，从根本上降低信贷风险。

同时，兴业银行应响应国家政策方向，进一步加强对绿色金融与普惠金融的支持。通过加大对绿色项目的融资力度，不仅可以提升自身的社会责任感，还能在市场中树立良好的品牌形象。

兴业银行福州分行的监管处罚事件，不仅是其自身管理问题的反映，也是对金融行业整体合规经营的警示。在新的监管政策背景下，金融机构必须坚持合规经营，维护国家金融安全与稳定。只有在合规的基础上，才能实现高质量发展，为国家经济的持续增长贡献力量。兴业银行需要从此次事件中吸取教训，努力修正自身的不足，走出一条合规与创新并重的发展之路。