金融号

沈建峰 浙商银行西安分行党委书记、行长

在“努力打磨数智跨境特色竞争力”的整体思路下，浙商银行西安分行紧跟总行步伐，积极推广“互联网+国际业务”产品，充分发挥线上化产品丰富、结算效率高、极简极速等优势，结合当前贸易便利化、投资便利化的改革趋势，不断优化各类线上化产品。

黄河流域沿线的陕西省既是连接中亚、中欧国家之间贸易和文化交流的“丝绸之路”经济带的起点，也是“西部大开发”战略的桥头堡、西部经济增长的新引擎和重要辐射点，而省会西安作为第九个国家中心城市，于2023年5月成功举办了世界聚焦的中亚峰会，既扮演着区域经济“领头羊”的角色，也积极打造“向西开放的内陆港”，向外界传递着我国开放包容、共谋发展的理念，落实和践行着“双循环”的国家战略。浙商银行起步于浙江，但深入贯彻“金融落实国家战略和服务国民经济”的政策，围绕西部开发、东北振兴、中部崛起等区域发展策略，积极参与支持区域经济高质量发展、产业转型升级和服务民生保障，于2008年在西安设立浙商银行西安分行，成立15年来，依托陕西自贸试验区平台和“一带一路”沿线优势，结合陆空内外联动，东西双向互济的格局，聚焦国际产能合作，交通商贸物流合作和文化旅游合作等重点领域，落实党中央“六稳六保”和跨境贸易投融资便利化政策要求，以科技赋能为动力，助推陕西“三个经济”高质量发展。

1、金融向善，打造“善本”跨境金融的特色品牌形象

浙商银行西安分行领导班子积极学习习近平新时代中国特色社会主义思想，落实“学思想、强党性、重实践、建新功”的要求，以初心使命、勇于担当为引领，高扬金融“以善为本”，打造“浙银善标”文化，积极帮助企业畅通境内外多元融资渠道，不断丰富创新各类融资场景和跨境金融产品。

一是秉承“善本”文化，提供全方位金融支持。浙商银行持续强化外汇业务及跨境金融多元化产品创新，为企业提供覆盖结算、融资、交易的全生态链服务，依托与浙商银行香港分行、上海自贸试验区双平台联动优势，通过内保直贷、FTU境外债投资等“大跨境”金融业务创新，运用特色汇率产品组合，降低企业融资成本、增强企业汇率避险能力，为客户提供全方位跨境金融支持。统计数据显示，自2016年央行实施“全口径跨境融资”宏观审慎管理政策以来，浙商银行西安分行已为36户内资企业办理了57笔内保直贷业务，累计投放金额62.33亿元，企业平均融资成本3.8%，低于同期人民币基准利率；办理FTU境外债投资共计10笔，平均票面利率5.07%，累计投资金额21.42亿元。

二是响应“一带一路”倡议，深入践行本币优先示范引领。作为浙商银行在古丝绸之路沿线开设的第一家分行，西安分行积极响应“一带一路”倡议，因企施策，推陈出新，更好地满足境内外市场主体对人民币结算的真实需求。从2019年开始，浙商银行西安分行在自贸试验区企业探行白名单制度，现已将白名单便利化制度在全行客户全面铺开，使本币业务真正服务于陕西省更高水平对外开放。2022年全年，浙商银行西安分行跨境人民币结算量超70亿元人民币，在全省股份制银行中排名第一；2023年初，被评为“陕西省跨境人民币业务先进单位”和首批“跨境人民币示范网点”。

2、金融创新，在自贸试验区的土壤里种下创新的种子

陕西自贸试验区自2017年4月挂牌成立以来，便拥有着“制度高地”“先行先试”和“容错试错”的特殊功能，是金融合法、合理创新的最佳土壤，浙商银行西安分行利用自贸试验区政策优势，充分发掘企业的内在需求，积极为区内企业开发个性化、定制化的跨境综合金融产品与服务。

一是挂牌跨境电商“丝路驿站”，推动贸易新业态创新发展。近年来，随着贸易新业态、新模式蓬勃发展，为我国涉外经济注入了新的机遇与活力。浙商银行在全面开启高质量发展新征程发展总纲和“数字化改革”战略的指引下，积极契合金融服务实体需求，搭建跨境电商收款服务平台，创新结算渠道，为国内跨境电商企业提供更加规范、安全、快捷、高效的销售资金回款服务。同时，浙商银行西安分行拟与国家级电子商务示范基地——西安国际港务区合作，联合挂牌跨境电商“丝路驿站”，引流全国各地跨境电商企业，打造跨境电商服务先行者的品牌形象。

二是依托中欧班列长安号，构建国际金融合作新模式。浙商银行西安分行针对长安号货运代理企业国际运费结算场景，推动科技赋能的线上自动入账模式成功落地实施。截至2023年一季度，“长安号”货运代理企业累计通过该模式办理国际运费结算98笔，金额617.62万美元，浙商银行西安分行还将积极研发更多创新应用场景，借助中欧班列长安号融资应用场景和大数据授信产品“货代通”，搭建银企数字化金融服务平台，力争开通企业ERP银企直连，整合企业贸融、订舱、仓储、物流等信息，实现企业融资申请、单证审核、额度审批、授信放款等一站式办理，全力支持西安国际港务区中欧班列长安号相关企业更好更快发展。

3、金融续航，数智化改革赋予跨境金融新动能

在“努力打磨数智跨境特色竞争力”的整体思路下，浙商银行西安分行紧跟总行步伐，积极推广“互联网+国际业务”产品，充分发挥线上化产品丰富、结算效率高、极简极速等优势，结合当前贸易便利化、投资便利化的改革趋势，不断优化各类线上化产品。

一是科技金融，利企惠民。陕西省经济外向型程度较低，对外贸易规模小，出口企业融资困难，流动性管理成本高。浙商银行在全面了解、系统梳理出口企业需求的基础上，运用“互联网+”技术直连国家外汇管理局推出的“跨境金融服务平台”，相继落地了该平台在陕西的全部应用场景，其中“出口应收账款融资”场景累计办理1.34亿美元，业务规模在全省金融机构中排名第一；“银企融资对接融资”和“出口信保保单融资”应用场景均为全省首单落地；“中欧班列长安号融资”于2023年二季度实现突破。同时，浙商银行西安分行不断创新“大数据”授信模式，相继推出了内外贸一体化的链式融资、依托海关数据的“出口数据贷”等信用融资产品。截至2023年5月末，已累计为19家企业办理贸易融资业务1.59亿美元，为陕西省中小出口企业提供了方便灵活、成本低廉的出口贸易融资服务，有效解决了中小型出口企业融资难、融资贵的问题。

二是为科创类企业打造金融圈生命周期服务。陕西省作为西部地区重要的省份之一，拥有丰富的科教资源，完整的产业结构，较强的科创实力，积累了大量的科技型人才、团队，培育了一批高质量的科创企业。浙商银行西安分行深入贯彻执行总行“星火计划”经营方针，从完善服务体制机制、创新科创产品服务体系、构筑科创金融服务生态圈等方面，提供“全周期、全方位、专业化”的综合金融服务方案。由“点”到“面”加大科创企业服务覆盖面，深耕科创产业集群，聚焦科创金融、人才银行、绿色金融、跨境投融资等新型服务模式，不断丰富与科创企业合作的切入点和契合点，在政策上予以倾斜，产品上予以创新，为国家创新驱动发展注入金融动能。对于有境外融资需求的客户，全方位提供政策解读、VIE架构搭建、外汇登记、账户开立、跨境资金调配及融资等资本项目综合服务，助力科创企业境外上市及跨境融资。2022年，浙商银行西安分行已落地陕西省地市首笔专精特新企业利用外债便利化额度办理的内保直贷业务，帮助企业拓宽了融资渠道。

4、金融提效，坚守合规也是提高综合生产力

浙商银行西安分行牢固树立政治意识，坚持党的统一领导，坚持从严治企理念，全面落实“严”的主调，强化行为规范和纪律底线，当前我国经济处在增长速度换档期、结构调整阵痛期和行业监管政策变化期的“三期叠加”，在金融监管政策日趋完善和加强的当下，合规展业也是在综合提效。

一是内控先行，防微杜渐。在外汇管理“宏观审慎+微观监管”两位一体的管理框架下，西安分行积极落实“内控优先，从严治行，违规必究”内控理念，将内控工作全面渗透到各项业务过程和各个操作环节，国际业务条线和业务处理相关部门是外汇政策管理的第一道防线，合规部是外汇政策管理的第二道防线，审计部门是外汇政策管理的第三道防线。上述三道防线协同运行，做到各尽其职，守土有责。

二是“科技+人力”，搭建现代化风控体系。浙商银行搭建了大额及可疑外汇业务模型、异常报送模型、外汇业务监测数据报送模型等，形成了完善的数字化智能化风控体系，持续丰富检辅与检测模式，采用现场+非现场、人工+系统相结合，不断优化业务逻辑和数据模型，将客户划分为“可信客户”与“关注客户”，形成“越合规越自主，越诚信越便利”的良性循环。

三是强化运用科技创新工具，防范化解金融风险。科技创新不仅能帮助金融机构创效，实现“攻”的目的，也能防范和化解金融风险，达到“守”的效果。通过联动包括人民银行、外管局、海关、市场监管、税务等第三方外部机构，以大数据交叉印证和对照来监测资金以及账户，再结合现场和非现场多方式的事中和事后核查，以更加主动的态度应对各类风险隐患，坚持风险早识别，早预防，早发现，早处置，把风险化解在萌芽状态，避免出现更大的损失，乃至对社会和经济结构造成重大不良影响。

5、金融履责，落实国家战略，承担社会责任

金融是现代经济的核心，是国之重器、国之大者。既要充分认识到金融行业对国民经济举足轻重的影响，在关注各项经营指标之外，更要深刻领悟到金融行业应承担的社会责任，强调金融要回归实体经济本源，摒弃“唯金钱论”。

一是结合区域经济发展特点，配合推动各项政策落地。针对陕西偏内向型的区域经济，浙商银行西安分行以“一带一路”区位优势、“中欧班列”运输模式和自贸试验区的创新试验田为抓手，按照监管要求，稳妥有序扩大贸易外汇收支便利化，提高跨境人民币和企业外汇套期保值产品运用率，推动资本项目更高水平开放、促进企业跨境投融资便利化和促进贸易新业态发展。

二是聚焦汇率波动，践行风险中性。当前汇率波动频繁，浙商银行西安积极运用“浙商数据保”“外汇交易免保”等产品和优惠政策，为客户主动授信，公司客户和小企业客户最高分别可获批5000万元和2000万元额度，帮助企业树立“汇率风险中性”的理念。截至2023年一季度，浙商银行西安分行已通过业务培训、日常走访、一对一宣讲等方式，指导多家企业运用外汇衍生金融工具避险办理套期保值业务，累计办理外汇衍生品签约金额1.23亿美元，套期保值比例40.77%。

三是传播正向正行的品牌形象。浙商银行西安分行积极利用线下网点和线上渠道，一方面宣传政府和监管机构的最新金融政策，让更多企业和个人学会运用本外币金融服务，享受到政策的便利化和补贴支持；另一方面向客户和社会大众宣传反洗钱、反恐怖融资、反赌博和反诈骗等知识和案例，弘扬金融正能量，共同维护良好的金融秩序。

6、结语

睿智求索济长帆，创新致远立潮头。浙商银行西安分行成立15年来，扎根三秦大地，聚焦主责主业，取得了规模、质量、效益、特色、形象的全面协调发展。西安分行将紧扣“三个一流”，发扬“四干精神”，强化“正、简、专、协、廉”五字生态文化建设，秉承“夯基础、调结构、控风险、创效益”的十二字经营方针，结合“一带一路”区域经济特色，依托作为金融创新的试验田和新动力的自贸试验区平台，以金融向善之力，架起服务实体经济之桥，树立了正向正行的良好社会形象，助力陕西打造内陆改革开放高地的目标，力争在外汇金融服务双循环发展格局上做出更大贡献。

转自微信公众号 “当代金融家（bankershr）”